成為客戶的風險管理師成為客戶的風險管理師做一名合格的新時代風險管理師，要為客戶提供生、老、病、死、殘的風險管理計劃，做客戶全生命周期美好生活的見證者和守護者。服務客戶的標準簡易風險測評演練成為客戶的風險管理師服務客戶的標準討論一下王女士購買少兒健康險的故事客戶王女士30歲，小學教師，有2個孩子，分別是2歲、5歲。王女士認為孩子是家里的寶貝，就找到代理人小李，想給孩子購買健康險。小李按王女士的意見給兩個孩子設計了兩份多倍重疾險。3年后，王女士的先生檢查出肺癌。因為沒有投保重疾，所以沒有得到保險公司的理賠，但是，孩子的重疾險還要繼續(xù)繳費。王女士一家的經(jīng)濟陷入困境，找到小李來退保。

這個故事帶給我們什么啟示？如果遇到風險管理師小陳王女士健康無疾??；丈夫李先生，33歲，電信職工，經(jīng)常出差喜歡抽煙，特別胖，高血壓一期。雙親健在，已退休，有退休金。目前，家庭還有70萬的房貸未還清。王女士屬于“夾心層”家庭，上有老下有小。小陳建議，根據(jù)健康狀況優(yōu)先給李先生配置60萬重疾、70萬定壽，根據(jù)經(jīng)濟情況再逐步為王女士配置60萬重疾和50萬定壽，兩個孩子各配置30萬的重疾。小陳進一步了解……風險管理師服務的標準識別共性風險評估個性風險提供解決方案定期檢視調(diào)整全生命周期KYC面談簡易風險測評保單檢視識別風險并化解風險是營銷員的價值風險管理師的服務標準簡易風險測評。

一、測評工具三類全生命周期圖：鎖定客戶目標KYC分析表：洞察客戶需求需求簡易測算表：測算風險保額不同的人生階段需要不同產(chǎn)品出生現(xiàn)金流量學習成長期（出生到畢業(yè)）單身期（參加工作）家庭形成期（結婚）家庭成長期（子女出生）家庭成熟期（子女獨立）家庭衰退期（退休）周期特征依賴父母抵御風險能力弱教育花費大收入不高抗風險能力弱亞健康問題突出經(jīng)濟壓力增大婚姻處在磨合期家庭責任加重、支出大財富積累期投資方面重收益輕風險財富積累上升身體機能下降為子女準備婚嫁金養(yǎng)老儲備不足疾病多發(fā)空巢居多，照料問題凸顯風險分析健康風險意外風險教育儲備意外風險健康風險身故風險養(yǎng)老儲備意外風險健康風險身故風險個人資產(chǎn)保全意外風險健康風險身故風險養(yǎng)老儲備養(yǎng)老保障財富規(guī)劃保障、意外/醫(yī)療和疾病保障特定醫(yī)療養(yǎng)老年金長期護理保障資產(chǎn)傳承全面和深入的了解客戶家庭。

2、當前債務情況8、商業(yè)保障情況健康壽險KYC面談表舉例家庭保險需求簡易測評簡易測評工具二、家庭成長期主要人身風險測評①家庭經(jīng)濟支柱身故風險②家庭成員重疾發(fā)生風險③家庭經(jīng)濟支柱養(yǎng)老風險家庭風險測評案例家庭成長期：第一個孩子出生到最后一個孩子獨立客戶資料：李先生33歲，妻子王女士30歲，兩個寶貝2歲、5歲。保障情況：兩個寶貝分別擁有30萬多倍保障。財務狀況：李先生收入20萬，靈活就業(yè)，王女士10萬，職工社保，房貸70萬，父母退休，均有退休工資，不用提供贍養(yǎng)費。年支出李先生6萬，王女士8萬，每個寶貝每年3萬。

健康狀況：李先生，高血壓一期，肥胖。王女士，身體健康，無疾病史。簡易風險測評第一步：根據(jù)遺屬需求法&現(xiàn)金需求法測算身故保額子女費用：孩子預計撫養(yǎng)到22歲（大學畢業(yè)）應急基金：扣除本人支出的半年生活費家庭成員簡易風險測評第二步：評估重疾風險保額重疾保額：醫(yī)保自付+外地就醫(yī)10萬+3～5年收入重疾醫(yī)療費用60萬，居民醫(yī)保自付50%，職工醫(yī)保自己承擔30%簡易風險測評第三步。

測評養(yǎng)老保險需求預期壽命：女性88歲，男性83歲簡易風險測評第四步：匯總各類人身風險醫(yī)療需要按住院醫(yī)療+百萬醫(yī)療按400萬計算簡易風險測評第五步：產(chǎn)品配置建議家庭成員百萬醫(yī)療400萬多倍30萬心腦血管30萬增額壽2萬/年投保人重疾豁免暫不配置王女士定期壽險50萬一般住院1萬百萬醫(yī)療400萬多倍30萬惠加保30萬 暫不配置暫不配置說明：滿足家庭的身故、重疾、教育金的基礎保障。

產(chǎn)品方案推薦后建議如果客戶一次拿不出這么多錢怎么辦？改變險種，縮短保障期間，分批投保，確保全程、全額、全家、全面風險管理師的服務標準實戰(zhàn)演練研討肖先生今年40歲，企業(yè)中層，姜太太今年36歲，在企業(yè)做財務，先生年收入約25萬，太太年收入15萬，女兒10歲。房貸還剩30萬。