身保險概述課程大綱第一節(jié)人身保險定義和特點人身保險的定義人身保險的特點第二節(jié) 人身保險分類分類標準、保險種類第三節(jié)人身保險的基本原理和適用原則人身保險的基本原理人身保險的適用原則第四節(jié)人身保險合同人身保險合同的定義人身保險合同的構成要素人身保險合同的訂立和履行人身保險合同的變更、中止和終止人身保險合同的解釋與爭議處理01人身保險的定義和特點人身保險的定義和特點人身保險，是指以人的壽命和身體為保險標的的保險。

具體而言，人身保險是指當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時，保險人承擔向被保險人或受益人給付保險金責任的商業(yè)保險行為。此外，從上述保障范圍看，人身保險包括人壽保險、健康保險和人身意外傷害保險。對于人身保險的定義，我們還可以從以下兩方面進一步理解：（一）人身保險的保險標的是人的壽命和身體（二）人身保險的保險責任就是保險人承擔人身保險金給付的責任。人身保險的定義和特點（一）定額人身保險的保險標的是被保險人的壽命和身體，而人的壽命和身體不是商品，其價值無法用金錢來衡量，這決定了人身保險無法依據(jù)保險標的的價值來確定保險金額。從保險定價上看，人身保險的保險金額一般是保險人在人身保險精算原理設計的基礎上，綜合考慮被保險人的實際需求程度和投保人實際交費能力的情況確定的金額，保險人據(jù)此固定金額承擔保險責任。而財產(chǎn)保險的保險人則是以保險標的的保險價值為依據(jù)與投保人約定保險金額，并在此保險金額范圍內來賠償保險標的的實際損失。

例：《**一生保》，保險金額：30萬二、人身保險的特點人身保險的定義和特點（二）給付性定額保險屬性決定了人身保險中保險人的保險金給付，不以被保險人遭受實際損失為前提，也并不考慮被保險人是否已通過其他途徑得到補償，而僅以保險合同范圍內的保險事故發(fā)生致使被保險人死亡、傷殘、疾病和合同約定的事由出現(xiàn)及保險期限屆滿為條件。因此，人身保險屬于給付性保險。而財產(chǎn)保險則適用于損失補償原則。同時需要注意的是，人身保險中的醫(yī)療保險是作為例外而存在的，其不僅可以采用定額給付方式，也可以采用補償方式，并以被保險人實際支付的醫(yī)療費用為限。例：某人得大病治療花費50萬元，保險賠付30萬元。

人身保險的定義和特點（三）保險利益特殊性保險利益是指投保人或被保險人對保險標的具有法律上承認的利益，是保險合同生效的前提條件。在人身保險中，只有當投保人對被保險人的壽命或身體具有某種利害關系時，才對被 保險人具有保險利益。相對于財產(chǎn)保險，人身保險利益的特殊性主要體現(xiàn)在三個方面：①人身保險的保險利益產(chǎn)生于人與人之間，即投保人與被保險人之間的關系②投保人在保險合同訂立時，對被保險人應當具有保險利益③人身保險中，在考量人身保險的保險利益時主要考慮投保**險利益的存在性例：見書第五頁《案例分析》人身保險的定義和特點（四）保險期限長期性人身保險特別是人壽保險的保險期限一般較長，可以持續(xù)幾年、幾十年甚至終身。

而財產(chǎn)保險的保險期限較短，多以一年期為限。例：某人投?！?/span>**一生?！繁ｋU期限至被保人身故。（五）儲蓄性人身保險的儲蓄性主要體現(xiàn)在大多數(shù)人壽保險產(chǎn)品中，投保人所交納的保險費，最終可按合同約定的形式全部或部分返還給被保險人或受益人，有時還可獲得一定的利息收益。因此，對投保人而言，人身保險具有一定的儲蓄功能。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，新型人壽保險產(chǎn)品相繼出現(xiàn)，主要包括：分紅保險、萬能保險、投資連結保險、變額年金保險等。

例： **福運金生年金保險（分紅型） **金享鎖終身壽險（萬能型）人身保險的定義和特點（六）不適用代位追償原則依據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）第四十六條的規(guī)定：“被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不享有向第三者追償?shù)臋嗬?，但被保險人或者受益人仍有權向第三者請求賠償?！崩耗橙嗽诮煌ㄊ鹿手兴劳觯ｋU公司賠償身故保險金20萬元，保險公司不得追償肇事者，死者家屬可繼續(xù)向肇事方進一步要求賠償。