保險金信托理論與實戰(zhàn)Part/01為什么？風險時代共贏增強粘性，提升資產管理能力、私人銀行競爭力、盈利能力提升、品牌競爭力個人大單增收、家族保單開發(fā)，專業(yè)能力進階、角色轉化、價值與意義為什么？客戶財富風險防范、家族財富傳承、子女正向激勵，特殊人群關懷、稅務籌劃、公益慈善等等機構Part/02是什么？互動問答1、家族信托賬戶可裝入資產的種類？2、保險的受益人范圍，保險金信托的受益人的范圍？3、保險金信托1.0和2.0的區(qū)別，各有哪些功能或者特點？委托人（個人資產）信托合同受益人A受益人B受益人…（高凈值客戶）（信托公司）（信托資產）保值增值家族信托  ：是指信托公司接受單一個人或者家庭的委托，以家庭財富的保護、傳承和管理為主要信托目的，提供財產規(guī)劃、風險隔離、資產配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事業(yè)等定制化事務管理和金融服務的信托業(yè)務。  

——《銀保監(jiān)37號文》現金股權保險金不動產藝術品事務管理家族信托金融資產投資《信托法》第十五條規(guī)定：信托財產與委托人未設立信托的其他財產相區(qū)別。設立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產時，委托人是唯一受益人的，信托終止，信托財產作為其遺產或者清算財產；委托人不是唯一受益人的，信托存續(xù)，信托財產不作為其遺產或者清算財產；但作為共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產時，其信托受益權作為其遺產或者清算財產。信托關系中，受益人雖享有信托財產受益權，但并不占有、管理、控制信托財產。受益人的債權人不能直接針對信托財產行使清償權，也不能請求法院強制執(zhí)行信托財產。

《信托法》第十六條規(guī)定：信托財產與受托人的固有財產相區(qū)別，不得歸入受托人的固有財產或者成為固有財產的一部分。《信托法》第二十九條規(guī)定：受托人必須將信托財產與其固有財產分別管理、分別記帳，并將不同委托人的信托財產分別管理、分別記帳。獨立于委托人的自有財產獨立于受益人的自有財產獨立于受托人的自有財產家族信托核心價值家族信托功能隔離風險專戶理財財富傳承稅務籌劃信托財產信托專戶受益人債務隔離委托人得強制執(zhí)行。信托法47條規(guī)定了在信托文件約定信托受益權不可以用于清償債務。信托條款可約定，信托收益權是受益人的個人財產，與配偶無關。《民法典》1063條規(guī)定了屬于夫妻個人財產的情形。風險隔離-所有權轉移信托法15條、16條規(guī)定了信托財產與委托人、受托人其他財產相區(qū)別，信托財產具備獨立性，信托法17條規(guī)定了信托財產不孫子李先生兒媳婦兒子李太太準孫媳婦創(chuàng)業(yè)等。更廣（家庭成員即可）可跨代。

實現財富傳承給想給到的人。傳承對象定制化可以控制給錢的節(jié)奏：定期分配資金，防止后代的揮霍，同時隔離婚姻和債務風險?？梢钥刂平o錢的方式：設置激勵條件，如設置激勵性的分配條件，如考學、生育、健康、財富傳承傳承對象多元化保險金信托財富傳承的對象數量更多、范圍分配方案臨時分配婚姻、生育教育事業(yè)消費醫(yī)療、養(yǎng)老分配方式及金額□受益人向受托人發(fā)送書面申請資金臨時分配，每年不超過4次，每年申請分配金額不超過________元?！緹o需委托人同意】□受益人完成婚姻登記，向受益人一次性分配婚慶金人民幣________  元；□受益人每次生育后代后可申請生育金；向受益人一次性分配生育金人民幣________  元。?當受益人取得大學本科、碩士研究生、博士研究生錄取通知書時，可申請教育金，國外及港澳臺高校每年_____元；國內高校每年_____元；碩士：國外及港澳臺高校每年_____元；國內高校每年_____元；博士：國外及港澳臺高校每年_____元；國內高校每年_____元。

□事業(yè)金：當受益人身份證件所載年齡年滿_____周歲時，可申請事業(yè)金，用于支持其個人創(chuàng)業(yè)或個人事業(yè)發(fā)展。累計不高于人民幣_____元?！踬彿浚菏芤嫒颂峁┵彿亢贤茸C明文件，向受益人支付信托利益，累計不高于人民幣_____元?！踬徿嚕菏芤嫒颂峁┵徿嚭贤茸C明文件，向受益人支付信托利益，累計不高于人民幣_____元?！踽t(yī)療金：受益人提供相關醫(yī)療機構出具的收費憑據，受托人形式審核通過后，向受益人支付信托利益，具體支付金額以收費憑據所載金額為準。?養(yǎng)老金:受益人年滿【】周歲時，每年可向受托人申請養(yǎng)老金，每年不超過人民幣_____元。財富傳承北京信托。