增壽十全十美大單進(jìn)階之十大模型（法商邏輯）保險(xiǎn)的核心價(jià)值是架構(gòu)年金保險(xiǎn)是一份結(jié)構(gòu)化的法律合同（投保人、被保人、受益人）核心點(diǎn)一：對(duì)于對(duì)于投保人和被保人的架構(gòu)設(shè)計(jì)來(lái)達(dá)到隔離債務(wù)的目標(biāo)，因?yàn)楸钨Y產(chǎn)屬于投保人，也就是投保設(shè)計(jì)的時(shí)候盡量讓非債務(wù)人做投保人，這樣的話就避免家庭資產(chǎn)因企業(yè)債務(wù)問(wèn)題被分割核心點(diǎn)二：《合同法》第73條關(guān)于專屬債權(quán)的描述“因債務(wù)人怠于行使到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害，債權(quán)人可以依法向人民法院請(qǐng)求以自己名義代為行使債務(wù)人債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人的除外”。而合同法司法解釋對(duì)專屬債權(quán)也做了明確規(guī)定”專屬債權(quán)指的是基于撫養(yǎng)關(guān)系、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請(qǐng)求權(quán)和勞動(dòng)報(bào)酬退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費(fèi)、人壽保險(xiǎn)、人身傷害、通過(guò)投被保人的設(shè)計(jì)，保險(xiǎn)起到離婚時(shí)財(cái)產(chǎn)不分割的功能，當(dāng)然這也需要針對(duì)不同的險(xiǎn)種，設(shè)計(jì)不同的架構(gòu)。

方法一：可以安排非夫妻來(lái)做投保人，比如讓夫妻的父母做投保人，給他們自己購(gòu)買年金或者終身壽，這樣的話小夫妻在財(cái)產(chǎn)分割的時(shí)候，父母投的保單不在分割范圍內(nèi)；方法二：夫妻兩個(gè)人可以做投保人，小夫妻的孩子做被保人購(gòu)買，也可以起到離婚財(cái)產(chǎn)不分割的作用，因?yàn)閺耐侗１Ｗo(hù)未成年人角度看，保單視為父母對(duì)孩子的贈(zèng)與，也可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富婚姻規(guī)劃的功能。為未成年子女購(gòu)買人身保險(xiǎn)的處理江蘇高院民一庭《家事糾紛案件審理指南（婚姻家庭部分）》婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方或者雙方為未成年子女購(gòu)買的人身保險(xiǎn)獲得的保險(xiǎn)金，如果未成年子女未死亡，應(yīng)當(dāng)專屬于未成年子女所有。離婚時(shí)，如果為未成年子女購(gòu)買的人身保險(xiǎn)合同尚處于保險(xiǎn)有效期的，因保險(xiǎn)的最終利益歸屬于未成年子女，該保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)視為對(duì)未成年子女的贈(zèng)與，不再作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)分割。

方案1：婚前投保，完成交費(fèi)或?qū)ｉT賬戶用于婚后續(xù)期交費(fèi)投保人父母保單現(xiàn)價(jià)個(gè)人財(cái)產(chǎn)現(xiàn)金/存款受益人父母身故金回流父母保單保險(xiǎn)合同被保險(xiǎn)人金先生隨用隨取把財(cái)產(chǎn)寫上名字易混財(cái)產(chǎn)固定財(cái)富傳承有很多工具可以選擇，比如遺囑、贈(zèng)與、信托、慈善基金，當(dāng)然還有人壽保險(xiǎn)，相較其他工具，人壽保險(xiǎn)有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，首先是它的傳承是確定的，沒(méi)有爭(zhēng)議，受益人寫誰(shuí)就是誰(shuí)？這是指定受益人；另外我們熟悉的遺囑，包括口頭遺囑，自書(shū)遺囑，公正遺囑，即使是公正遺囑也可能產(chǎn)生一定的糾紛，甚至真假遺囑，辨別不清楚，可能還要打官司，比如香港的巨富龔如心當(dāng)年世紀(jì)遺產(chǎn)案，打官司打了8年多，就是出現(xiàn)了兩份遺囑且都被公正過(guò)，讓人真假難辨；采用人壽保險(xiǎn)的方式做傳承就沒(méi)有這樣的問(wèn)題，指定非常明確，傳承沒(méi)有爭(zhēng)議，是非常好的金融工具。利用大額保單，破解繼承難關(guān)被保險(xiǎn)人：父母投保人：父母

保險(xiǎn)合同受益人：子女安全性流動(dòng)性收益性規(guī)劃性監(jiān)管嚴(yán)格保值增值繞過(guò)繼承難關(guān)身故金專屬受益人、免個(gè)稅領(lǐng)取時(shí)，無(wú)需他人同意，私密化解繼承糾紛、材料簡(jiǎn)單、高效無(wú)公證費(fèi)、律師費(fèi)等額外費(fèi)用不變遺產(chǎn)，隔離生前債務(wù)和稅款1.   我們奮斗一生積累財(cái)富，最大的愿望是把財(cái)富留給最想關(guān)愛(ài)的人2.   財(cái)富傳承是特別容易忽視的問(wèn)題，總覺(jué)得有法律規(guī)定，子女們肯定能夠順利拿到我們留下來(lái)的財(cái)產(chǎn)，但事實(shí)往往并非如此3.   根據(jù)民法典的規(guī)定，子女并不是唯一的繼承人。4配偶、父母和子女一樣，都是第一順序繼承人，而且大家的繼承權(quán)是平等的，原則上平均分配辦理存款、房產(chǎn)等財(cái)產(chǎn)的繼承手續(xù)時(shí)，需要全部繼承人參與。

任何一位繼承人對(duì)財(cái)產(chǎn)分配方案有不同意見(jiàn)，手續(xù)就無(wú)法正常辦理，繼承糾紛也就難以避免5. 繼承糾紛的解決，耗時(shí)長(zhǎng)、費(fèi)用高，最痛心的還是我們常常會(huì)在這類糾紛中體驗(yàn)到親情在金錢面前變得不值一提；因此，對(duì)于財(cái)富傳承這一問(wèn)題，非常需要主動(dòng)規(guī)劃，別等被動(dòng)繼承！遺囑、大額保單、保險(xiǎn)金信托，都是常用的傳承工具6. 有遺囑并不意味著拿著遺囑就能到銀行把錢取出來(lái)，還需要到公證處辦理繼承公證，公證處需要核實(shí)有無(wú)其他遺囑，因此也需要其他繼承人的參與和配合。