從客戶(hù)角度看保險(xiǎn)金信托知己知彼，百戰(zhàn)不殆。——《孫子兵法》那么我想跟大家提的第一個(gè)問(wèn)題就是，那么我們學(xué)習(xí)保險(xiǎn)及信托最重要的是應(yīng)該學(xué)什么？學(xué)什么會(huì)最有效？或者說(shuō)我們研究保險(xiǎn)基金信托，最重要的是要研究什么？研究什么是最有效？我們絕大部分的保險(xiǎn)金信托的培訓(xùn)都是趨向兩種方向，第一種呢，就是介紹保險(xiǎn)金信托的一些這個(gè)原理功能。然后呢，實(shí)操的這個(gè)流程過(guò)程，然后第二個(gè)呢，就是分享了一些保險(xiǎn)金信托案例，現(xiàn)在我們學(xué)到的保險(xiǎn)金信托的課程，其實(shí)都很少?gòu)目蛻?hù)的視角出發(fā)。其實(shí)保險(xiǎn)及信托。他沒(méi)有絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)或者劣勢(shì)。要講一個(gè)保險(xiǎn)金信托的課程呢？他也必須是客戶(hù)視角的。保險(xiǎn)金信托幾個(gè)認(rèn)知我沒(méi)有信托客戶(hù)除了理財(cái)，信托還有什么功能？

除了保單，成為信托客戶(hù)的附加值？面對(duì)信托實(shí)際操作中我們常面對(duì)的問(wèn)題：我沒(méi)有信托客戶(hù)這個(gè)問(wèn)題，就好好像我們主業(yè)一樣，我沒(méi)有保險(xiǎn)客戶(hù)，那么各位，我們真的是沒(méi)有保險(xiǎn)客戶(hù)嗎？沒(méi)有客戶(hù)的原因無(wú)非就兩種，沒(méi)有和客戶(hù)去講，潛意識(shí)里覺(jué)得他不是你的客戶(hù)，第二講了沒(méi)講到位，沒(méi)Get到客戶(hù)的點(diǎn)和挖掘到客戶(hù)的需求，客戶(hù)拒絕了你，所以你會(huì)認(rèn)為你沒(méi)有客戶(hù)除了理財(cái)這個(gè)功能，信托還有什么功能，信托做理財(cái)而且相對(duì)來(lái)說(shuō)收益不低的，一般都有5個(gè)點(diǎn)6個(gè)點(diǎn)，那么這5個(gè)點(diǎn)6個(gè)點(diǎn)是客戶(hù)買(mǎi)保險(xiǎn)金信托的理由嗎信托的核心功能是財(cái)富管理，他是一種工具，幫我們管理財(cái)富，你可以讓她做家族財(cái)富傳承、稅收籌劃，隱私保護(hù)、資產(chǎn)配置、行為引導(dǎo)，這才是客戶(hù)真正設(shè)立信托的理由，而不是幾個(gè)點(diǎn)的收益除了保單，還有什么東西能夠成為客戶(hù)發(fā)附加值、一串?dāng)?shù)字杭州蕭山一大爺買(mǎi)3個(gè)包子付了196956元嚇得老板馬上報(bào)警退回，直沖熱搜榜的第一位網(wǎng)友感嘆。

這下全國(guó)人民都知道大爺銀行卡的密碼了金牛座的大爺就是多金6位數(shù)是密碼的極限，并非大爺?shù)臉O限呃，貧窮限制了我的想象！196956，有沒(méi)有哪位小伙伴能夠猜到這是什么一串什么數(shù)字這是近期一個(gè)熱搜的話(huà)題，杭州蕭山的一位普普通通的大爺早上買(mǎi)三個(gè)包子富了196856元，我們經(jīng)常說(shuō)一句話(huà)，你大爺永遠(yuǎn)是你大爺，大爺錯(cuò)把密碼輸成了金額，而且6位數(shù)只是密碼的極限。并非是大爺?shù)臉O限。

可以想想象一下，如此普通的一位大爺，隨隨便便就是19萬(wàn)，說(shuō)句實(shí)話(huà)，貧窮限制可我們的想象1、真的沒(méi)有信托客戶(hù)嗎？從開(kāi)始學(xué)習(xí)保險(xiǎn)金信托到今天我們聽(tīng)到時(shí)常會(huì)跟我們說(shuō)一句話(huà)：我沒(méi)有信托客戶(hù)！到底什么樣的客戶(hù)才能成為保險(xiǎn)金信托的客戶(hù)？客戶(hù)精準(zhǔn)畫(huà)像：****——鏈接的是私營(yíng)企業(yè)主***60萬(wàn)5年、***50萬(wàn)5年   ***20萬(wàn)10年2單從大爺這個(gè)案例中我們可以問(wèn)問(wèn)自己，我們真的沒(méi)有保險(xiǎn)金信托客戶(hù)嗎，2023年一季度人民幣存款增加15.39萬(wàn)億元，同比多增4.54萬(wàn)億，比2022年人民幣存款增加26.26萬(wàn)億元，中國(guó)是一個(gè)藏富于民的國(guó)家，你永遠(yuǎn)不知道在你什么，那么到底什么樣的客戶(hù)成為保險(xiǎn)金信托呢，信托不應(yīng)僅僅是高凈值人考慮的事情，而是很多中產(chǎn)，甚至普通家族都要去考慮的事情，信托門(mén)檻300萬(wàn)保額、一方面用較低的現(xiàn)金撬動(dòng)高額的身價(jià)保障。

你就是移動(dòng)的取款機(jī)，倒下是一堆人民幣，信托還有什么功能？高度隱私保值增值穿透生命周期防止揮霍篡奪隔離債務(wù)稅籌規(guī)劃規(guī)避婚變信托的優(yōu)勢(shì)：①功能強(qiáng)大每個(gè)人都是準(zhǔn)信托客戶(hù)那家族信托的優(yōu)勢(shì)有該如何去和客戶(hù)講呢，家族信托的應(yīng)用場(chǎng)景非常多，功能也非常強(qiáng)大高度隱私：信托一經(jīng)生效，信托財(cái)產(chǎn)就成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)從委托人的自有資產(chǎn)中分離出來(lái)，且獨(dú)立于受托人的自有財(cái)產(chǎn)，同時(shí)在信托利益支付前也不屬于受益人的財(cái)產(chǎn)。保值增值、穿透生命的周期隔離債務(wù)：賈躍亭天天回國(guó)防止揮霍篡奪：肥姐的案例規(guī)避婚變：消失的她，賭鬼殺妻案，何非一個(gè)賭徒李木子，現(xiàn)實(shí)情況更殘冷，男主知道妻子已經(jīng)有身孕了，保障家族成員及人身財(cái)產(chǎn)安全稅務(wù)籌劃：三星集團(tuán)第二任會(huì)長(zhǎng)，李健熙病逝后，其遺產(chǎn)繼承人合計(jì)應(yīng)繳納超過(guò)12萬(wàn)億韓元（按當(dāng)下匯率約合665億元人民幣）遺產(chǎn)稅。李健熙的遺屬包括遺孀洪羅熙、兒子李在镕、女兒李富真和李敘顯。