保單檢視精講保單檢視相關知識報告解讀與缺口分析保單檢視相關知識1.基本信息改變有沒有進行保單保全？2.保額足夠嗎？保障全面嗎？3.家庭保單結構合理嗎？4.保單是不是已經失效？5.保險利益是什么？保單檢視是保險代理人以專業(yè)知識使客戶清楚已購買保單的信息和完善家庭保障的服務數據來源：中國政府網，國務院政策例行吹風會（2020年12月16日）為什么要做保單檢視家里買了保險，卻不清楚保什么，不知道家庭成員的保障是不是齊全，甚至忘記了什么時間交費......2020年12月16日，國新辦舉行促進人身保險擴面提質穩(wěn)健發(fā)展國務院政策例行吹風會，會上公布數據顯示：目前我國有3億人購買長期人身險保單，被保險人接近6億，商業(yè)人身保險覆蓋面達到42.7%讀懂保險合同——保險基礎知識發(fā)現保單問題，解決客戶疑慮——保全知識了解產品的作用，分析產品特點——產品知識做好保單檢視。

我們需要：保單檢視需要的相關知識回顧一下：還記得銜訓班線上課程學過的《保險知識大百科》嗎？一、保險基礎知識保單檢視的作用之一：發(fā)現客戶保單存在的問題，幫助客戶進行保全服務，維護保險合同持續(xù)有效二、基本的保全知識我們接觸過哪些保險保全服務？基本的保全知識保險合同相關人員變更投保人變更受益人變更被保險人變更（財險）客戶資料變更身份證明信息變更聯(lián)系信息變更年齡、職業(yè)變更常見的保全服務基本的保全知識其他保全項目保單復效新增附加險加保、減保保單貸款、還款保單補發(fā)、遷移追加保費、部分領取退保事宜理賠事宜......常見的保全服務基本的保全知識保險單保險單號： 保險單生效日：2021年01月05日   幣種：人民幣投被保險人資料案例解析2022年3月16日，小*給艾先生做保單檢視時，看到的艾先生的保單如左圖，艾先生今年并未交費。

關于這份保單，你會給艾先生什么建議？案例解析基本的保全知識建議保單進行復效保單超過六十日未支付當期保險費，處于中止狀態(tài)，需要進行復效才能繼續(xù)有效建議指定受益人使保險金給付更明確理賠更簡單法律保護受益金不用于抵債，未來可能不征收遺產稅建議附加醫(yī)療險、豁免及其他附加險，使保障更全面重疾險和一般醫(yī)療共同保障如果艾先生本人豁免，則附加被保險人豁免；如果想由艾先生的妻子作為投保人豁免，可以先將投保人變更為其妻子，然后增加投保人豁免附加專項附加險可以增加專項保障1.保單復效是有成本的，特別是健康險因為健康狀況、觀察期等問題，可能面臨加費，甚至復效的保單重新計算的觀察期出險得不到理賠等情況。另外，辦理復效還需要交納一定的滯納金。張大姐的聯(lián)系方式要及時做保全進行更改。

2. 增加附加險的前提是當前有可增加的附加險險種，且主險允許附加該附加險。保單復效基本的保全知識保單復效申請資格人：投保人受理時間：保單失效兩年內應備文件：1.保全變更申請書2.健康及財務告知增加受益人申請資格人：被保險人或征得被保險人書面同意的投保人受理時間：保單效力終止前應備文件：1. 保全變更申請書；2. 被保險人身份證；新受益人身份證。新增附約申請資格人：投保人受理時間：1. 短期附加險：保單交至日前；2. 長期附加險：保單周年日前30天及寬限期內尚未交納保費時。應備文件：1.保全變更申請書；2.健康及財務告知。增加受益人新增附約1.保單復效是有成本的，特別是健康險因為健康狀況、觀察期等問題，可能面臨加費，甚至復效的保單重新計算的觀察期出險得不到理賠等情況。另外，辦理復效還需要交納一定的滯納金。張大姐的聯(lián)系方式要及時做保全進行更改。2.增加附加險的前提是當前有可增加的附加險險種，且主險允許附加該附加險。