分級分類考試保險基礎(chǔ)知識第五章保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)保險銷售保險理賠保險承保保險承保保險客戶服務(wù)保險銷售是將保險產(chǎn)品賣出的一種行為，是保險営銷過程中的一個環(huán)節(jié)。保險銷售的意義：保險銷售是保險 經(jīng)營中至關(guān)重要的一個環(huán)節(jié)。一、 保險銷售的含義第一節(jié)保險銷售1準(zhǔn)保客戶開拓2、調(diào)查并確認(rèn)客戶的保險需求3、設(shè)計并介紹保險方案 4 、 疑問解答并促成簽約客戶拜訪是最基礎(chǔ)最日常的工作二、 保險銷售的主要環(huán)節(jié)一、 準(zhǔn)保戶開拓。

二、調(diào)查并確認(rèn)客戶需求保險銷售的主要環(huán)節(jié)1/2三 、設(shè)計并介紹保險方案（高額損 失優(yōu)先原則）1、保險方案的設(shè)計既要全面，又要突出重點2、保險方案說明是指對擬定的保險方案向準(zhǔn)保戶作出簡明、易懂 、準(zhǔn)確的解釋四、疑問解答并促成簽約1、有針對性地解答準(zhǔn)保戶的疑問2、促成簽約3、指導(dǎo)準(zhǔn)保戶填寫投保單保險銷售的主要環(huán)節(jié)2/2間接售渠道：保險代理人銷售、保險經(jīng)紀(jì)人銷售直接銷售：直接人員銷售 、直接郵寄銷售、電話銷售（撥入電話銷售 、撥出電話銷售）、網(wǎng)絡(luò)銷售三、保險銷售渠道第二節(jié)保險承保一、保險承保的含義：保險承保是指對愿意購買保險的單位和個人（即投保人）所提出的 申請進行審核，作出是否同意接受或如何接受的決定過程。

全過程都屬于承保業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)二、保險承保的主要環(huán)節(jié)與程序：投保單是核保的第一手資料繕制單證（加蓋公章）做出承保決策收取保費復(fù)核簽字核保正常承保優(yōu)惠承保有條件承保拒保屬于標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險屬于優(yōu)質(zhì)風(fēng)險低于正常承保標(biāo)準(zhǔn)但不屬于拒保的 投保條件明顯低于承保標(biāo)準(zhǔn)承保決策三、財產(chǎn)險核保（一 ）財產(chǎn)保險的核保要素：①保險標(biāo)的物所處的環(huán)境②保險財產(chǎn)的占用性質(zhì)③投保標(biāo)的物的主要風(fēng)險隱患和關(guān)鍵防護部 位及咽: 戶措施狀況④有無處于危險狀態(tài)中的財產(chǎn)檢查各種安全管理制度的制定和實施情況⑥查驗被保險人以往的事故記錄⑦調(diào)查被保險人的道德情況（二）劃分風(fēng)險單位風(fēng)險單位是指一次風(fēng)險事故可能造成保險標(biāo)的損失的范圍。

劃分有三種形式 ：按地段劃分風(fēng)險單位按標(biāo)的劃分風(fēng)險單位按投保單位劃分風(fēng)險單位四、人壽保險核保（一 ） 人壽保險的核保要素（主要考慮影響死亡率因素）：1 、年齡和性別、2 、體格及身體情況：一般通過體檢判3 、個人病史和家庭4 、職業(yè)習(xí)慣嗜好及生存環(huán)境： 一般通過生查5 、非影響死亡率的要素包括保額 、險種 、交費方式 、投保人財務(wù)狀況 、投保人與保險人及受益人之間的關(guān)系（二）風(fēng)險劃分1、標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險2 、優(yōu)質(zhì)風(fēng)險3 、弱體風(fēng)險4 、不可保風(fēng)險核保流程：接受投保單 -體格檢查 -核保(一)保險理賠的含義（二）保險理賠的基本原則(三)保險理賠的流程第三節(jié)保險理賠。

一、 保險理賠的含義保險理賠是指保險人在保險標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險事故后，對被保險人或受益人提出的索賠要求進行處理的行為。作用實現(xiàn)保障功能，規(guī)范經(jīng)營行為，樹立保險公司品牌，防范保險欺詐和騙二、 保險公司的理賠一）重合同、守信用二）主動 、迅速 、準(zhǔn)確、合理（八字原則）（理賠人員職業(yè)道德要求三）實事求是三、 保險理賠的流程(一)壽險理賠的流程1/3接案立案初審核定調(diào)查復(fù)批審核結(jié)案歸檔理賠人員根據(jù)理賠手冊決定資料提交：保險合同類證明材料資料受理立案條件：保險合同責(zé)任范圍內(nèi)的保 險事故已經(jīng)發(fā)生；保險事故在保險合 同有效期內(nèi)發(fā)生； 在保險法規(guī)定時效內(nèi)提出索賠申請； 提供的索賠資料齊備。