為什么說終身壽險是一種特殊的保險壽險理念經(jīng)典小課程一種看起來比較特別的保險——終身壽險在保險市場上，有一種看起來比較特別的保險，那就是終身壽險。終身壽險沒有讓人眼花繚亂的保障范圍，但保費卻比較貴，不輸重疾險。很多人在買終身壽險的時候，會有很大顧慮，不清楚花出去的大筆保費怎么才能夠拿回來。終身壽險的保障期限是終身終身壽險的保障期限是終身，但并非只有等被保險人出險，才能夠拿回錢，具體要分兩種情況。對于終身壽險來說，按合同履約，就是等被保險人身故或全殘后，保險公司向受益人給付賠償金。由于終身壽險還細分為定額終身壽險和增額終身壽險，所以在出險后賠償方式略有不同。

定額終身壽險的保額不變定額終身壽險的保額不變，被保險人出險后，保險公司會按照投保時約定的保額進行賠償。增額終身壽險的保額是按約定速度復(fù)利增長的，在被保險人出險后，保險公司會按照出險時的保額進行賠償。以某款定額終身壽險為例，30周歲男性投保人，一次性躉交保費，購買10萬元保額。未來，保單的保額是不會發(fā)生變化的。當被保險人在100周歲身故時，受益人可以獲得10萬元的賠償金。定額終身壽險的保額不變再以某款增額終身壽險為例，30周歲男性投保人，一次性躉交保費，購買10萬元基礎(chǔ)保額，保額增速為4%。在投保人100周歲時，保額會增長到109.74萬元。當被保險人在100周歲身故時，受益人可以獲得109.74萬元賠償金。定額終身壽險的保額不變再以某款增額終身壽險為例，30周歲男性投保人，一次性躉交保費，購買10萬元基礎(chǔ)保額，保額增速為4%。在投保人100周歲時，保額會增長到109.74萬元。

當被保險人在100周歲身故時，受益人可以獲得109.74萬元賠償金。如果是未按合同履約取錢如果是未按合同履約取錢，也就是在出險前取錢，那么方式主要有退保、保單貸款、減保等。退保就是與保險公司解除合同，取出終身壽險的現(xiàn)金價值，投保人可能會虧本，也可能會有收益。如果是未按合同履約取錢保單貸款就是以保單的現(xiàn)金價值為抵押物，從保險公司那里借款，并支付相應(yīng)的利息，過程中保險合同依然有效，保障不受影響。減保就是取出保單的一部分現(xiàn)金價值，減少保額。增額終身壽險在減保方面具有明顯優(yōu)勢，支持投保人根據(jù)自身資金需求，靈活取現(xiàn)。鎖定利率，就是鎖定賺錢的能力我們曾以為銀行是茁長生長的土地，沒想到二十年過去了，你卻越來越瘦了！僅僅通過銀行存儲來理財，想跑贏通脹幾乎是一件不可能的事，把錢存銀行的都哭了！

往前看，25年前的10.98%就是峰值，但很多人并沒抓住，往后看未來的利率會越來越低甚至負利率，那么3.5%復(fù)利就是未來的天花板。鎖定利率，就是鎖定賺錢的能力！這句話一點兒沒毛??！現(xiàn)在就帶你一起算算這筆賬，一算你就會拍大腿后悔了！幾十年甚至一輩子都不會變今天的你，如果能把握住3.5%復(fù)利的增額壽，5年后的你，一定會后悔：自己怎么當初不買多點？目前的預(yù)定利率3.5%，這是保險公司承諾給客戶的投資回報率終身剛性兌付，而且會白紙黑字寫在合同里，幾十年甚至一輩子都不會變，不管之后銀行存款的利率如何變化，我們在儲蓄險里面的錢和收益是確定的。這段時間越來越多的人搶著在下調(diào)預(yù)定利率前購買增額終身壽險，那么增額終身壽具備哪些功能，能帶給大家什么呢？選擇保險理財?shù)暮锰幰?、鎖定未來和生命等長的長期收益從訂立合同時開始，保險公司就要按照約定利率向投保人給付合同的保障利益，而且這個利率是鎖定終身不變的，目前增額終身壽險的預(yù)定利率是3.5%復(fù)利。

二、兼顧現(xiàn)金的靈活性增額終身壽具有較高的現(xiàn)金價值，在急需要用錢的時候，可以通過保單貸款、減保取現(xiàn)的方式，靈活取現(xiàn)，獲得一筆現(xiàn)金流（現(xiàn)金價值的80%，且利率會相對比市面貸款更低）。選擇保險理財?shù)暮锰幦?、?fù)利的奇跡增額終身壽的保額會按照3.5%的復(fù)利逐年遞增，愛因斯坦曾把復(fù)利形容成世界第八大奇跡。短期來看，復(fù)利的優(yōu)勢可能并不明顯，但是把時間拉長，你就會發(fā)現(xiàn)它的“威力”有多大。復(fù)利3.5%，30年，相當于單利6.02%；50年，相當于單利9.17%。中長期來看，是非常非常可觀的！