專題介紹主標題：蝶變1+1>2附標題：讓保險信托成為新的傳承主張受眾人群：銀行工作人員適用場合：銀行網(wǎng)點培訓課程目的：讓銀行銷售人員了解保險金信托的優(yōu)勢，站在高客的立場，運用最新的工具實現(xiàn)財富管理更加理性、科學、安全，從而順應(yīng)市場需求助力2024年大單開拓?！尡ｋU金信托成為新的傳承主張保險金信托，趨勢向陽“保險+信托”的保險金信托服務(wù)，自誕生之日起就結(jié)合了保險和家族信托的雙重功效，以其“高杠桿、低門檻”的獨特優(yōu)勢，實現(xiàn)1+1>2的效果，受到眾多高凈值人士的青睞!中國信托登記有限責任公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2023年1月，新增保險金信托規(guī)模89.74億元，環(huán)比增長67.05%，規(guī)模創(chuàng)出近11個月來新高。什么是保險金信托？保險金信托（1.0）保險金信托是一種財富傳承工具，它是家族信托的一個分支，投保人將其人壽保險合同的權(quán)益（保險理賠金）設(shè)立信托，受托人（信托公司）將按照投保人（信托委托人）的意愿安排信托財產(chǎn)的傳承規(guī)劃。

銀行渠道信托公司隔離風險、防止侵占提前預(yù)防、稅務(wù)籌劃靈活分配、保護隱私激勵約束、家風傳承為什么客戶需要保險金信托保險金信托的功能防控子女婚變風險防控債務(wù)風險保護傳承隱私隔代、未成年子女、多子女傳承可以用來進行遺產(chǎn)稅稅務(wù)籌劃可以用來準備相關(guān)稅金按約分配，防范揮霍門檻降低，惠及中產(chǎn)銀保產(chǎn)品具有安全、穩(wěn)定、私密、定向傳承、隔離等諸多優(yōu)點，都在保險金兌現(xiàn)/理賠那個節(jié)點結(jié)束。而對于一個家族、一個企業(yè)來說，很多問題卻是從這個時候開始的。后面的問題，就該信來解決了！保險合同存續(xù)的過程是高凈值客戶家庭資產(chǎn)安全“結(jié)蛹”的過程，而一旦保險金對接到信托，就是“化蝶”的開始。

為什么買了保險還需要做信托？靈活性：信托受益人的范圍擴展到全體家族成員，包括未出世后代，也可以僅指定受益人的范圍；信托利益支付可以附加領(lǐng)取條件；信托利益支付可以指定資金用途；分配時間、分配頻率、分配額度皆可個性化設(shè)定。獨立性：信托財產(chǎn)獨立于委托人、受托人、受益人自有財產(chǎn)，實現(xiàn)法律關(guān)系層面的資產(chǎn)隔離。法律性：《民法典》、《保險法》、《信托法》三大法典保駕護航。為什么做信托一定要先買保險？杠桿性：終身壽險繳納的保費遠小于保險理賠金，資金使用效率高。

保險金信托案例解析“一個成功的人是個人、家庭、社會三大責任的完美履行”保險信托從這個角度出發(fā)，為高客解決完美人生的問題。保險金信托治人治家治業(yè)保險金信托案例——治人46歲的張先生是一家大型企業(yè)的高管，年收入約 150 萬元。張先生 19歲的獨生女小張目前在國外讀大學。 對女兒的學業(yè)和今后的生活，張先生已經(jīng)做了詳細的安排。隨著年紀的增長，張先生開始關(guān)注自身健康，并開始擔心家人的養(yǎng)老問題，如果萬一自己先離開了，如何能夠為母親及妻子提前做好長久的養(yǎng)老規(guī)劃，為她們提供確定的保障？首先是75歲的母親，父親已經(jīng)去世，母親住在北京的一家高檔養(yǎng)老公寓，作為獨生子的張先生非常孝順，每個周末都去探望母親。張先生近期經(jīng)常思考如何才能更好地照顧母親，若自己發(fā)生意外或身體出現(xiàn)問題，母親未來的生活是否能有所保障。其次是 45 歲的妻子，張先生與妻子結(jié)婚已經(jīng) 21 年，感情深厚。妻子目前是一家企業(yè)的財務(wù)經(jīng)理，平時工作壓力大，養(yǎng)老規(guī)劃也需要提上日程。張先生希望萬一自己發(fā)生不幸，仍然能保障母親、妻子的幸福、穩(wěn)妥、安逸的養(yǎng)老生活。