分紅險全面解讀01分紅險定義保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。分紅險定義在保證固定保額滿期返還的基礎(chǔ)上，分紅險集中龐大的保險資金，由專業(yè)機構(gòu)進(jìn)行投資，對保險公司來說，能很好的體現(xiàn)專家理財帶來的規(guī)模效應(yīng)。通過獨立賬戶運作、資金集中管理、投資渠道暢通、優(yōu)化投資組合及投資信息靈通，分紅險可以最大限度地確保投保人的利益。分紅險具備較高的保險保障，首先，與投連險、萬能險等產(chǎn)品相比，分紅險的保障性體現(xiàn)在兩個方面：死亡或重疾風(fēng)險保障和長期生活收入規(guī)劃保障(如退休收入保障)。其次，分紅險具有安全性，投保人購買分紅險后，即獲得了一份固定有保底的保單收益。此外，分紅險具有較穩(wěn)定的收益性，可幫助投保人實現(xiàn)保值增值，有效抵御通脹對家庭資產(chǎn)的不利影響。

02分紅險適用人群有兩類群體在購買分紅險時尤需慎重：一是短期內(nèi)需要大筆開支者;二是收入不穩(wěn)定的家庭。這兩類群體需要綜合考慮收入情況、風(fēng)險偏好等，不應(yīng)對短期收益看得過重。分紅險適用人群分紅險適用人群總體來說，分紅險較適合有穩(wěn)定收入，且不急于用此部分資金的人群，可借此為資產(chǎn)保值或給孩子儲備未來的生活資金。同時，分紅險也適合要撫養(yǎng)喪失勞動能力家庭成員的家庭。比如，由于身體的因素，殘疾智障兒很難買到其他保障型險種，若通過一些年年定額返還年金的分紅型險種，其家庭就能滿足一部分的現(xiàn)金需求。03投分紅險注意事項投保注意事項針對考慮購買分紅險的投保人，給出如下建議：按需投保分紅險涵蓋范圍較廣，主要有養(yǎng)老、教育、身故保障等，投保人須根據(jù)自身需求選擇相應(yīng)的產(chǎn)品。而且，可以附加各種健康險、意外險或定期壽險，以更好地滿足醫(yī)療保障需求。

投分紅險注意事項投分紅險注意事項不對投資收益期望過高很多消費者投保分紅險時，都錯誤地抱有比銀行存款收益高得多的預(yù)期，往往一聽說有很高的回報，就匆匆投保，卻對免責(zé)、退保條款等一概忽略。這既是不理性的投保行為，更是一種危險的投保行為。投分紅險注意事項分紅險必須長期投資才能有較好的收益，因此投保人必須具有持續(xù)的交費能力，如果中途退?？赡苊媾R較大損失。

04分紅保險盈余來源有哪些?分紅保險盈余來源有哪些?01死差益是指保險公司實際的風(fēng)險發(fā)生率低于預(yù)計的風(fēng)險發(fā)生率，即實際死亡人數(shù)比預(yù)定死亡人數(shù)少時所產(chǎn)生的盈余;02利差益03費差益是指保險公司實際的投資收益高于預(yù)計的投資收益時所產(chǎn)生的盈余;是指保險公司實際的營運管理費用低于預(yù)計的營運管理費用時所產(chǎn)生的盈余。分紅保險盈余來源有哪些?由于保險公司在厘定費率時要考慮三個因素：預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運管理費用，而費率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。但壽險保單的保障期限往往長達(dá)幾十年，在這樣漫長的時間內(nèi)，實際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。一旦實際情況好于預(yù)期情況，就會出現(xiàn)以上差益，保險公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源。