第一章：壽險的基本知識第一節(jié)風險與保險一、風險的定義、分類與對策 1、險的定義風險是指在特定客觀情況下，在特定的期間內(nèi)，某種損失發(fā)生的可能性。例如，炒股票可能賺錢，也可能賠錢，這就叫有風險。 2、風險的分類轉(zhuǎn)按不同的標準分類，風險有許多種。按性質(zhì)劃分，風險可分為兩類： 純粹風險： 指造成兵貴神速可能性的風險，其所致結(jié)果有兩種，即損失和無損失。例如：水災(zāi)、火災(zāi)、疾病、意外等。 投機風險： 指可能產(chǎn)生收益和造成損害的風險，其所致結(jié)果有三種，即損失、盈利和無損失。

例如：賭博、股票買賣、市場風險等。 風險的出現(xiàn)是不能避免的，但我們可采取一些辦法來防范風險。 3、防范風險的對策避免風險 是指設(shè)法回避損失發(fā)生的可能性，從根本上消除特定風險的措施。例如：如果害怕出現(xiàn)航空事故，可以不乘坐飛機來避免此類事故的發(fā)生。 這是一種消極的對策，并不是所有的風險都可以用此種方法來避免的。對于天災(zāi)、戰(zhàn)爭等人力不可抗拒原因所產(chǎn)生的風險，這種方法根本沒有作用。“萬控制風險 采取有效手段來消除或減輕導(dǎo)致不幸事件的因素。例如：通過改善道路和加強交通管理來減少車禍的發(fā)生。 自留風險 無視風險的存在，把風險保留下來。

此種作法適用于損失頻率高而損失程度輕微的風險。 轉(zhuǎn)移風險 指為避免承擔風險損失而有意識地北將損失和與損失有關(guān)的后果轉(zhuǎn)嫁給其它單位和個人承擔。例如：A、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、租賃、合營這種方式雖然轉(zhuǎn)移了經(jīng)營風險，但也全部或部分損失了經(jīng)營利益。B、投保保險，即通過保險合同把風險轉(zhuǎn)移給保險公司。這種方式只需損失少量保險費而達到風險轉(zhuǎn)移的目的。因此說保險是風險轉(zhuǎn)移最直接最有效的方式。 二、保險的定義、作用及分類 根據(jù)《中華人民共和國保險法》第2條規(guī)定：保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。 注：投保人是指與保險人訂立保險合同，并依約負有支付保險費義務(wù)的人。

 保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。 2、保險的特征 從保險的概念可以看出保險有以下幾個特征： 經(jīng)濟性 保險是一種經(jīng)濟保障活動，體現(xiàn)了一種經(jīng)濟關(guān)系，即商品的等價交換關(guān)系。 互助性 保險是一種經(jīng)濟互助關(guān)系，體現(xiàn)了被保險人“人人為我，我為人人”的思想。 法律性從法律角度看，保險又是一種合同法律行為。 科學性保險是以數(shù)理計算為依據(jù)而收取保險費的。

一、保險的職能與作用 1、保險的基本職能： 通過分攤風險補償損失或給付保險金。 2、保險的作用：（1）保險在宏觀經(jīng)濟中的作用： 保障社會再生產(chǎn)的正常進行； 有利于財政收支平衡和信貸收支平衡； 增加外匯收入，增強國際支付能力； 有利于科學技術(shù)向現(xiàn)實生產(chǎn)力的轉(zhuǎn)化；（2）保險在微觀經(jīng)濟中的作用： 有利于受災(zāi)企業(yè)及時恢復(fù)生產(chǎn) 促進企業(yè)加強風險管理 有利于安定人民生活 3、保險的分類 由于分類標準不同，會有不同的分類。按保險對象分：