《社?！飞绫２荒軟Q定我們資產情況，但卻會影響特殊時期我們的收入和花銷。養(yǎng)老保險可以解決退休之后，我們的錢從哪里來；醫(yī)療保險可以解決我們生病后，是用自己的錢，還是“別人”的錢；生育保險可以解決我們生孩子這個特殊時期，花誰的錢；失業(yè)保險可以解決我們沒了工作，錢從哪里來？工傷保險可以解決受傷之后，錢從哪里來。

社保是重稅嗎？我看過一種說法，每月社?？圩吖べY的10%以上，社保是重稅，貌似很有道理。按照這種觀點，最公平的薪資結構就是把錢都發(fā)給你，社會全員沒有交集，各過各的。但問題是，總會有些人早早把錢花光了，沒錢看病沒錢養(yǎng)老，跑到社會上惹麻煩，這些麻煩就會影響你的生活或者錢包。社保本質上更像強制儲蓄：個人繳費部分，取之于你，用之于你，和別人沒有半毛錢關系；公司繳費部分中，也有一大部分用在你身上了。從收入角度看，你不繳納社?；蛘甙醋畹蜆藴世U納社保，是在給公司省錢，對自己一點好處都沒有。醫(yī)療社保中，最常用的就是醫(yī)療保險，也就是醫(yī)保。醫(yī)保一共有三種：體制內的公費醫(yī)療，體制外的職工醫(yī)保，和城鄉(xiāng)居民醫(yī)保。

三種最大的區(qū)別就是報銷范圍和比例，我們重點講職工醫(yī)保。醫(yī)保有兩個賬戶，個人繳費全部進入個人賬戶，可以去定點藥店買藥，在醫(yī)院看病用來支付非報銷部分，部分城市還可用來買特定商業(yè)保險；這個賬戶里的錢有點利息但不多，當年按活期算，往年按三月定期算，基本可以忽略不計。公司繳費的錢進入統(tǒng)籌賬戶，報銷的錢就是從這個賬戶里出。醫(yī)保有4大優(yōu)勢，分別是：價格便宜：別看你每個月交好幾百，但這點錢你自己買商業(yè)保險，搞不定這些事?？蓭Р⊥侗＃杭促I即用，沒有健康告知，買之前的病也都能報銷；沒有等待期：買了就用，不用等。終身保證續(xù)保，產品不停售：需要注意的是，職工醫(yī)保需要繳費滿25/20年，退休后才能不交費繼續(xù)享受醫(yī)保待遇，現(xiàn)在有很多人養(yǎng)老勉強夠15年，可以退休，但需要一次性補繳醫(yī)保，才能終身享受職工醫(yī)保待遇。

當然，醫(yī)保也有缺點，分別是：僅報銷社保范圍內醫(yī)療費用；僅報銷幾十萬以內的醫(yī)療費用，各地上下限略有不同。如果只從報銷的角度來看，無論按2千交社保，還是按2萬來交，結果都一樣，肯定越低繳費越劃算。但繳費基數不同，進入個人賬戶里的錢也不一樣，同時繳費基數還會影響其他四險的待遇，五險綁定你沒法單獨行動。所以整體來看，還是得按規(guī)定繳納社保。養(yǎng)老養(yǎng)老同樣有三種：體制內的養(yǎng)老、體制外的職工養(yǎng)老，和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老。體制內外現(xiàn)在已經并軌，養(yǎng)老金完全一樣沒有區(qū)別。咱們重點還是說職工養(yǎng)老。每月工資扣最多的就是養(yǎng)老，占工資的8%。

這些錢日積月累，形成最終的個人賬戶余額，再根據退休年齡，按月發(fā)給我們，形成個人退休金。想要提高個人退休金有三個辦法：每月多交錢、多交幾年、記賬利息高一點。前兩點我們努力掙錢就可以實現(xiàn)，最后一點靠國家的努力。目前我們個人賬戶的結算利率是6.1%，這個收益，一般人真達不到。所以我們要好好交養(yǎng)老保險。和個人相比，公司繳費更高，大概在16%左右。這部分只是權益記錄在我們名下，錢已經被現(xiàn)在退休的老人領走了。這個權益相當于國家對我們的負債，將來肯定會還的，即使統(tǒng)籌賬戶里沒錢了，國家也會想辦法的，完全不用擔心領不到退休金。想要提高基礎退休金，也有三個辦法：每月多交錢、多交幾年、在社平工資高的城市退休。