萬一沒活到退休養(yǎng)老金就百交了嗎？男女統(tǒng)一延遲到65歲退休！這一消息雖然官方還沒定論，但打工人已經集體破防了！“一想到60歲還在打卡上班，我懷疑自己可能活不到退休?！薄案静挥脫?5歲才退休，我可能活不到?！彪m然這存在調侃成分，但確實很多人都在擔心：萬一活不到退休年齡，交了幾十年的養(yǎng)老金，豈不是白白打水漂了？今天就來跟大家，詳細聊聊這個話題，我們的養(yǎng)老金究竟會不會白交。

沒活到退休年齡，養(yǎng)老金白交了？我們交了多少養(yǎng)老金擔心統(tǒng)籌賬戶打水漂，怎么辦？我們交了多少養(yǎng)老金金融概念/金融機構/銀行簡介一般來說，各地的養(yǎng)老保險分為兩大類：職工養(yǎng)老保險、居民養(yǎng)老保險，兩者的交費邏輯是不一樣的算一算職工養(yǎng)老保險張三在上海一互聯(lián)網公司工作，稅前月薪1萬元，參照下表計算，張三每個月自己交養(yǎng)老保險800元，公司給他交1600元，每月累計交2400元。舉個栗子上班族每月強制繳納，個人交的錢進入了個人賬戶，完全屬于自己；企業(yè)交的錢進入統(tǒng)籌賬戶，退休后這兩個賬戶按一定比例給我們發(fā)養(yǎng)老金。

假設繳費標準、工資收入不變，張三交30年，粗略計算，個人賬戶累計交28.8萬，統(tǒng)籌賬戶累計交57.6萬，這真不是一筆小數(shù)字。這是沒有正式工作的人交的養(yǎng)老保險，它也有兩個賬戶：個人賬戶：里面有自己交的錢和國家補貼的錢；基礎賬戶：由政府來規(guī)定，有固定標準，各省市不同，不需要自己交。居民養(yǎng)老保險同樣以上海為例，居民養(yǎng)老保險分為10個檔次，自由選擇繳納，交得越多，政府補貼也越多，個人賬戶每年累計入賬700-5975元。

同樣假設交了30年，個人繳費、政府補貼金額不變，粗略計算，個人賬戶累計金額2.1萬-17.925萬居民養(yǎng)老保險上海居民養(yǎng)老保險還有集體補助，金額不定，最高不超過最高繳費檔次標準沒活到退休年齡，養(yǎng)老金白交了？金融概念/金融機構/銀行簡介答案是：不會的！我們還是分開來看：職工養(yǎng)老保險自己交的錢進入了個人賬戶，這筆錢屬于自己，余額可以繼承，且有利息。《中華人民共和國社會保險法》規(guī)定：個人賬戶不得提前支取，記賬利率不得低于銀行定期存款利率，免征利息稅。

個人死亡的，個人賬戶余額可以繼承。也就是說，若沒到退休年齡就去世了，里面的錢會連本帶息給到家屬，完全不用擔心白交。若是領取退休金期間不幸去世，扣除已經領取的部分，個人賬戶的錢也會給到家屬。統(tǒng)籌賬戶的錢無法繼承，它采取的是“現(xiàn)收現(xiàn)付”制，公司給我們交的錢，已經發(fā)給了現(xiàn)在退休的老人，沒活到退休年齡的話，就沒辦法領未來年輕人交的錢了。居民養(yǎng)老保險沒有統(tǒng)籌賬戶，自己交的養(yǎng)老金，全部進入了個人賬戶，國家發(fā)的補助也在這里面，個人賬戶里錢屬于自己，也不用擔心打水漂?？偠灾?，不管在退休金領取前還是領取時去世，家屬都能領回個人賬戶里的錢。

居民養(yǎng)老保險其他除此之外，因病、非因工死亡后，還能領到一筆補償，分為喪葬補助金和撫恤金，它們統(tǒng)稱為“養(yǎng)老保險死亡待遇”，全國各地標準不同。以北京為例，看看能領到多少補貼？很明顯，比起居民養(yǎng)老保險，職工養(yǎng)老保險的喪葬補助金、撫恤金待遇好得多，能更有力彌補身故對家庭帶來的經濟損失擔心統(tǒng)籌賬戶打水漂，怎么辦？金融概念/金融機構/銀行簡介即使沒活到退休，個人賬戶里的錢也能拿回，家屬還能領取喪葬補助金、撫恤金等保障，養(yǎng)老金并不會白交。

職工醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶里的錢，有損失的可能性，沒工作、以靈活就業(yè)身份交職工醫(yī)保，這筆錢是自己來交，拿不回來實在損失慘重。實在擔心的話，可以考慮在養(yǎng)老金交滿15年后，轉而交最低檔的居民養(yǎng)老險，這樣可以少交點錢，另外補充一份增額終身壽或養(yǎng)老年金險，儲備養(yǎng)老金的同時，還能實現(xiàn)提前退休！別擔心職工養(yǎng)老保險年輕時投入資金，到一定年齡，可以按月/按年領取，目前有部分產品，最早領取時間55周歲，合同一旦生效，到55歲就可以領錢，不受法定退休年齡延遲影響。年金險最大的優(yōu)勢是安全、確定、持續(xù)，領取時間、領取金額全部白紙黑字寫入合同，一分不會多，一分不會少，且活多久、領多久，與社保養(yǎng)老金疊加領取，晚年生活更有保障！增額終身壽險另一種適合補充養(yǎng)老金的險種，它保障身故全殘，保額年年長大，活得越久，錢就越多，未來任意時間，只要急需用錢，隨時可以通過減保、保單貸款取出一部分。