理財不買保險就像人出門不穿衣服前言在現代社會中，一個人要想有錢，無非通過兩個途徑：上班賺錢、下班理財。你的收入是河流，財富是水庫，花出去的錢就是流出去的水，理財就是開源節(jié)流，管好你家的“水庫”。而個人理財需要買保險，就如同一個人需要穿衣服。一個人沒有保險，就如同一個人裸體，我稱之為財富裸體?！獎┍笸ㄋ椎卣f，理財就是以“管錢”為中心，通過抓好攢錢、生錢、護錢三個環(huán)節(jié)，管好你現在和未來的現金流，讓你的資產在保值的基礎上實現穩(wěn)步、持續(xù)的增值，讓你的兜里什么時候都有錢花，最終的目的是實現財務自由，讓你的生活幸福和美好。

理財的一個中心，三個基本點：以管錢為中心，攢錢為起點，生錢為重點，護錢為保障。01：攢錢：一定要強制儲蓄掙一個花兩個一輩子都是窮人。一個月強制拿出10%的錢存在銀行里，很多人說做不到。那么如果你的公司經營不好，老總要削減開支，給你兩個選擇，第一是把你開除，補償兩個月工資，第二是把你一千元的工資降到九百元，你能接受哪個方案？99%的人都能接受第二個方案。那么你給自己做個強制儲蓄，發(fā)下錢后直接將10%的錢存入銀行，不邁出這一步，你就永遠沒有錢花。攢錢需要遵循以下兩個原則：第一，一生恪守量入為出。支出才是財富的決定因素，即使你能賺很多錢，如果你花錢無度，最終還是會落得兩手空空。第二，一生莫讓債務纏身過度的負債消費會使你的財務狀況惡化，甚至使你破產。攢錢：一定要強制儲蓄那么，如何才能多攢錢呢？第一，強制儲蓄。比如每個月領到工資后，就把10%—20%的工資存到銀行去。第二，記賬。要養(yǎng)成記賬的好習慣，經常檢查，看看自己的錢都花到什么地方去了，花得是否合理。第三，用現金付款。付現金和刷卡的感覺是不一樣的，付現金是有感覺消費，刷卡則是無感覺消費，而無感覺消費會讓你花掉更多的錢。攢錢：一定要強制儲蓄第四，如果你使用信用卡，就一定要跟你的儲蓄卡捆綁起來。這樣你就不會忘記還款，避免銀行的高額罰息。

第五，不要貸款買汽車。貸款買汽車是一個人財務狀況惡化的表現。如果你一定要買汽車，又沒有那么多錢，不妨去買一輛便宜的汽車，或者是二手車，因為汽車無非就是個代步工具。第六，如果買自住房，可以貸款。但每個月的還款額不要超過你月收入的30%，這樣你就不會有太大的還款壓力，萬一銀行利率上調，你還有回旋的余地。02：生錢：把家中水庫分成三份生錢：把家中水庫分成三份生錢是理財的重點。如果你把攢下來的錢都存在銀行里，就會面臨一個問題：長期來看，銀行存款利率跑不過通貨膨脹，也就是說你的錢會貶值。如果你把攢下來的錢都用于風險性投資，那么結果有可能跑贏通貨膨脹，但也有可能虧本。那么，我們應該如何分配和利用手中的錢呢？生錢：把家中水庫分成三份我建議你把家中“水庫”里的錢分成三份，分別放在三個池子里。第一個池子里放的是應急錢，第二個池子里放的是養(yǎng)命錢，第三個池子里放的是閑錢。

之所以這樣劃分，根據的是投資的三個屬性。投資的三個屬性是：流動性、安全性和收益性。應急錢對應的是流動性，養(yǎng)命錢對應的是安全性，閑錢對應的是收益性。這三種錢都分別用來做什么？生錢：把家中水庫分成三份第一，應急錢。應急錢是用于應對失業(yè)、家人生病等意外開支的，一般家庭應該保留一年的生活費作為應急錢。應急錢可以用來投資短期銀行儲蓄、短期國債、貨幣市場基金、短期保本型的銀行理財產品、短期保本型的券商理財產品等。這些投資收益低，但是流動性好，隨時可以變現，而且不會虧損。