重要提示至尊養(yǎng)老規(guī)劃臻享品質(zhì)人生延遲退休引發(fā)養(yǎng)老熱議多重養(yǎng)老難題待解在我國，關于延遲退休問題已經(jīng)成為一個熱點話題，尤其是放開二胎政策后，延遲退休政策也提上日程。思考您是否考慮過自己的退休生活養(yǎng)老金替代率下降我國養(yǎng)老金替代率已經(jīng)從98年的87%下降至20年的41.3%，低于國際勞工組織發(fā)布社保替代率的警戒線55%，這意味著退休老人生活水平將明顯下降，未備先老可能成為常態(tài)養(yǎng)老金替代率與退休生活水平關系圖

一般來說，退休后收入達到退休前收入的70%-80%是比較理想的水平。調(diào)研結(jié)果也顯示，我國多數(shù)受訪者希望退休后的收入達到退休前收入平均水平的75%左右。

有品質(zhì)的退休生活持續(xù)較好生活較退休前大幅下降無法保障基本養(yǎng)老生活70%-80%60%-70%50%-60%50%以下國務院辦公廳印發(fā)的《“十四五”國民健康規(guī)劃》提出，到2025年，中國的人均預期壽命在2020年基礎上繼續(xù)提高1歲左右，展望2035年，人均預期壽命達到80歲以上受醫(yī)療水平提升，我國居民人均預期壽命越來越長全國平均預期壽命78.2歲單位：歲（2021年）1950年1990年2015年2018年2021年壽命變長，但生活水平下降了養(yǎng)老現(xiàn)狀數(shù)據(jù)來源：《社會保障最低標準公約》數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局、中經(jīng)數(shù)據(jù)老年人數(shù)變多了，但資源變少了養(yǎng)老現(xiàn)狀社會公共養(yǎng)老服務稀缺2021年末，我國各類養(yǎng)老機構(gòu)和設施35.8萬個。

共有養(yǎng)老床位815.9 萬張，每千名老人擁有養(yǎng)老床位29.1 張老年人口規(guī)模持續(xù)增長2021年我國65歲以上老齡人口已達2.01億，占總?cè)丝诒戎貫?4.2%，全球每4個老年人中就有一個中國人。預計2057年中國65歲以上人口達4.25億人的峰值，占總?cè)丝诒戎?2.9%-37.6%。2010-2021年中國65周歲以上老年人口數(shù)量占比65歲以上人口數(shù)量（萬人）占比（%）數(shù)據(jù)源：國家設計局（單位：萬人，%）社會及家庭養(yǎng)老壓力不斷增大養(yǎng)老現(xiàn)狀老年人口撫養(yǎng)比逐步提升，社會養(yǎng)老壓力增加數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局每100名勞動人口要負擔的老年人越來越多年輕獨生子女夫妻，至少要贍養(yǎng)4個以上老人家庭結(jié)構(gòu)收縮，子女贍養(yǎng)壓力倍增老年撫養(yǎng)比=非勞動年齡老年人口數(shù)/勞動年齡人口數(shù)，用以表明每100名勞動年齡人口要負擔多少名老年人。

根據(jù)全國老齡辦調(diào)查，1982年中國平均每個家庭的人口為4.4人，1995年為3.7人，2005年為3.13人，23年間家庭平均人口減少了1.27人，下降幅度約28%。2015-2021年中國老年撫養(yǎng)比情況421家庭結(jié)構(gòu)關系圖養(yǎng)老氛圍嚴重不足，超八成未退休人士對養(yǎng)老無規(guī)劃養(yǎng)老現(xiàn)狀清華大學老齡化社會研究中心、清華大學經(jīng)濟管理學院中國保險與風險管理研究中心聯(lián)合騰訊金融科技智庫于2020年9月啟動了“國人養(yǎng)老準備報告2020”國人對于退休生活的規(guī)劃大多停留在想的層面，并未有切實行動未退休者養(yǎng)老規(guī)劃調(diào)查19.6%未退休人員從未考慮過養(yǎng)老64.4%未退休人員考慮過養(yǎng)老，但無具體規(guī)劃各年齡段“想過，但未具體規(guī)劃”占比最高，超過60%以上各年齡段“從未想過養(yǎng)老”占比超過20%不同年齡段養(yǎng)老規(guī)劃調(diào)查19.60%64.40%1.40%14.50%提早規(guī)劃，讓老年生活更有尊嚴養(yǎng)老生活提前規(guī)劃思考您知道養(yǎng)老要儲備多少錢嗎三步計算養(yǎng)老年限國人的平均壽命每3年增加1歲。2019年我國居民人均預期壽命為77.6歲。

人均預期壽命N歲客戶的預期壽命Y=77+(77-N)/31+(77-N)/32+(77-N)/33+...假設客戶40歲，77-40=37、37/3≈12、12/3=4、4/3≈1，預期壽命=77+12+4+1=94客戶預期壽命養(yǎng)老年限=預期壽命Y-退休年齡假設客戶60歲退休，養(yǎng)老年限=94-60=34年客戶養(yǎng)老年限兩個工具計算養(yǎng)老費用食20元/頓*3頓*365*30年=65.7萬衣5000元/年*30年=15萬醫(yī)護2000元/月*12月*30年=72萬行100元/月*12月*30年=3.6萬游5000元/年*30年=15萬其他生活成本5000元/年*30年=15萬合計186.3萬，每年平均62100元養(yǎng)老費用遞增公式。

（計算依據(jù)：動態(tài)養(yǎng)老費用參照等比數(shù)列求和公式）靜態(tài)養(yǎng)老費用（不考慮通脹）動態(tài)養(yǎng)老費用（考慮通脹）養(yǎng)老需要花費多少錢（1人/30年）最終養(yǎng)老費用=初年度消費金額*[(1+通脹率)養(yǎng)老年限-1]/通脹率按照每年5%通脹率計算:初年度消費62100元，30年的養(yǎng)老費用=62100*(1.0530-1)/0.05≈4125852元按照每年6%通脹率計算:初年度消費62100元，30年的養(yǎng)老費用=62100*(10630-1)/0.06≈4909513元。