績(jī)優(yōu)精選成年人保障如何配置？怎樣才合理？PART 01前言成年人，往往想把任何好東西都留給孩子和父母，配置保險(xiǎn)也不例外，往往最后才想到自己，然而，家庭中責(zé)任最重大的是自己，只有保證自己無(wú)虞，家庭才能正常運(yùn)轉(zhuǎn)下去。而一旦自己遭遇重大風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有持續(xù)的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，無(wú)盡的支出在等待，對(duì)于家庭而言，是巨大的風(fēng)險(xiǎn)事件，簡(jiǎn)直“天塌了”。今天我們一起來(lái)看看，成年人自身的保障應(yīng)該如何配置？成年人配置建議PART 02保險(xiǎn)的本質(zhì)，是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案，擔(dān)心什么，就買什么對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品。

從保險(xiǎn)配置的專業(yè)角度：一般也是建議“先大人，后老人、小孩”——核心就是一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，保障好家庭的經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)，“先家庭第一經(jīng)濟(jì)支柱，后家庭第二經(jīng)濟(jì)支柱”——預(yù)算有限的情況下，先保障大頭，在預(yù)算充足的情況下，當(dāng)然全家人統(tǒng)籌考慮是最優(yōu)解。社保作為有國(guó)家兜底的保險(xiǎn)，人人都有，有工作單位的人群自然不用多說(shuō)，自由職業(yè)者以及居民，都會(huì)購(gòu)買職工社保以及居民社保。“先基礎(chǔ)保障，后儲(chǔ)蓄理財(cái)”，量力而行。醫(yī)療險(xiǎn)PART 03作為社保的補(bǔ)充主要幫你解決以下的問(wèn)題：生病去哪看？找誰(shuí)看？用什么藥？花多少錢？市面上熱賣的百萬(wàn)醫(yī)療，可以緩解大額醫(yī)療的負(fù)擔(dān)，但是缺點(diǎn)是有1萬(wàn)的免賠額（自付費(fèi)用），次均花費(fèi)12000的住院數(shù)據(jù)，它很難真正派上用場(chǎng)。

但多花三四百，0免賠的中端醫(yī)療，就能解決這部分的問(wèn)題，達(dá)到（公立普通部）住院全額報(bào)銷。中高端醫(yī)療主要解決醫(yī)療資源的問(wèn)題，適合對(duì)就醫(yī)資源、就醫(yī)環(huán)境（國(guó)際部、私立醫(yī)院、甚至海外就醫(yī)）有更高需求的朋友。醫(yī)療險(xiǎn)挑選注意事項(xiàng)：1.核保通過(guò)是關(guān)鍵（醫(yī)療險(xiǎn)核保最嚴(yán)格??！健康告知很重要，這個(gè)對(duì)后面的理賠影響非常大?。。?.穩(wěn)定性3.實(shí)用性：0免賠＞相對(duì)免賠（醫(yī)保報(bào)銷部分可抵扣免賠額）＞絕對(duì)免賠（醫(yī)保報(bào)銷部分不可抵扣免賠額）4.保額足5.醫(yī)療資源：如果發(fā)生大病會(huì)留在當(dāng)?shù)刂委熯€是去一流醫(yī)院尋求治療？一流醫(yī)院在北上廣深，或在日本新加坡美國(guó)，會(huì)去嗎？一流醫(yī)院，比如北京協(xié)和醫(yī)院，普通部住不進(jìn)去，國(guó)際部費(fèi)用是普通部的6-8倍，會(huì)去國(guó)際部嗎？專家坐診的公立醫(yī)院一直排不上手術(shù)，坐診的私立醫(yī)院明天就可以治療，是等還是去私立？

住院可以籌措或者接受10萬(wàn)、20萬(wàn)，甚至上百萬(wàn)的住院押金占用嗎？重疾險(xiǎn)PART 04保障100多種重大疾病，符合合同約定，一次性給付保額。重疾險(xiǎn)主要解決的是生重病之后，出院回家之后的康復(fù)療養(yǎng)費(fèi)用，以及，在休養(yǎng)過(guò)程中我們很可能好幾年不能參加工作，但是家庭要正常運(yùn)轉(zhuǎn)，那么保險(xiǎn)公司一次性發(fā)我們幾年的工資，以彌補(bǔ)我們?cè)谛蒺B(yǎng)這幾年的收入損失，可以安心康養(yǎng)。重疾險(xiǎn)挑選注意事項(xiàng)：1、保額要夠，3-5倍年收入（或年支出）：罹患癌癥，3-5年內(nèi)，復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移概率極高，80%以上的復(fù)發(fā)是在5年內(nèi)發(fā)生，因此一個(gè)人罹患癌癥，只要能熬過(guò)前面5年，在臨床上，就可以認(rèn)定這個(gè)人相對(duì)康復(fù)了，可以正常的參與工作和生活。

但是3-5年之后，必須得到很好的休息所以普通工薪階層收入的家庭，保額設(shè)置為年收入的3-5倍如果這個(gè)家庭年收入100萬(wàn)以上的，那么建議，以家庭年支出來(lái)定重疾險(xiǎn)的保額2、最好終身：考慮預(yù)算，定期比終身便宜3、輕癥、中癥是否含有高發(fā)疾病4、輕癥、中癥是否與重疾共用保額5、升級(jí)責(zé)任根據(jù)預(yù)算合理搭配：是否重疾多次（分組和不分組）、是否含有投/被保人輕癥豁免、是否含有身故責(zé)任、是否含有額外癌癥多次以及保障時(shí)間。另：產(chǎn)品保障的保障內(nèi)容要與性別、工作環(huán)境、生活習(xí)慣、家族病史等相適應(yīng)。比如，家族有高血壓病史，那么就可以附加心腦血管疾病額外賠。