財務(wù)安全是財富自由的基礎(chǔ)如今，理財是一個越來越火的詞，網(wǎng)上各種理財文章、理財課程層出不窮。很多人覺得理財就是投資賺錢。其實，理財?shù)淖钍滓哪繕?biāo)應(yīng)該是“實現(xiàn)財務(wù)安全”。也就是我們現(xiàn)有的財富狀況足以讓人安心，并能確保未來不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機(jī)，影響生活。只有財富安全了，才會有財富自由的機(jī)會。財務(wù)安全，是財富自由的基礎(chǔ)。在金融行業(yè)待得越久，大家就越能感覺到理財從根本上來說，就是一個風(fēng)險管理的過程，要想實現(xiàn)財富安全就要懂得控制風(fēng)險。駕馭風(fēng)險的能力是贏家最基本的素質(zhì)風(fēng)險是收益與損失的不確定性，未來虧損的不確定性是風(fēng)險，未來賺錢的不確定性也是風(fēng)險。駕馭風(fēng)險的能力是贏家最基本的素質(zhì)。

要想對風(fēng)險進(jìn)行科學(xué)的管理，年金險是我們對抗未來不確定與人性弱點的有利武器。年金險是一種和生命以及時間相關(guān)的現(xiàn)金流管理方式。我們每年給保險公司繳納的保費，保險公司的資產(chǎn)管理部門會在銀保監(jiān)會的嚴(yán)格監(jiān)管下，將這些保費通過獨特、專屬的投資渠道，長期投資國家的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)項目，輕松鎖定3.7%的基本收益，而部分權(quán)益類投資也會博取高額收益，確保我們的資金在長時間周期內(nèi)實現(xiàn)保值、增值。年金險能實現(xiàn)安全性與收益性的平衡年金險能實現(xiàn)安全性與收益性的平衡，是銀行理財和證券投資的有益補(bǔ)充。

是家庭資產(chǎn)配置中必不可少的打底資產(chǎn)，能幫助我們在家庭理財?shù)倪^程中合理控制風(fēng)險，實現(xiàn)幸福生活。為什么你不喜歡年金險——回報率低任何投資的收益率都不是一個可以簡單對比的數(shù)字。投資不僅要看收益率的高低，風(fēng)險上，還要看是否安全；時間上，不僅要看短期，還要看長期。確實，為了保障資金安全，保險資金的投資渠道包括大額協(xié)議存款、國家重點工程、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、權(quán)益類投資（國債、企業(yè)債）等，短期收益肯定不高。但年金險的魅力在于時間與復(fù)利的威力。年金險的收益是以復(fù)利計算的，一旦購買就是鎖定終身的利率，無論市場如何變動，它都不受影響。

沒人能保證在未來時間里一直賺錢在“黑天鵝”事件頻出、全球產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷的現(xiàn)狀下，高投資收益率的時代已經(jīng)過去了，包括中國在內(nèi)的全球各大經(jīng)濟(jì)體，都已進(jìn)入了低利率時代，甚至是負(fù)利率時代，投資的機(jī)會越來越少，賺錢的機(jī)會也越來越少。沒人能保證在30年、50年的長時間周期中一直賺錢，現(xiàn)實中，隨著資金在各類投資項目中的騰挪，看得見的與看不見的各類損失也會攤平高收益。就如同龜兔賽跑，雖然兔子跑得飛快，但它跑跑歇歇，有時候還要睡一覺、玩一玩，烏龜雖然跑得慢，但它一直持續(xù)在前進(jìn)。但年金險的確定性可以保障資金穩(wěn)健增值因為確定性，保險能實現(xiàn)資金穩(wěn)定增值的需求。保單持有時間越長，復(fù)利的威力就越大。

30年復(fù)利之花綻放，50年復(fù)利之神降臨。為什么你不喜歡年金險——分紅不確定的確，保險合同中白字黑字寫的是“分紅是不確定的”，但年金險的分紅其實是“確定+不確定”的綜合體。目前絕大部分年金險在合同中都寫有確定的保證利率，根據(jù)保險公司不同、產(chǎn)品不同，利率會有差異，但它是確定的，不受時間、銀行利率下行、宏觀經(jīng)濟(jì)下行波動等因素的影響，具備一定收益鎖定、長期抗通的特點。

為什么你不喜歡年金險——分紅不確定而且，根據(jù)2015年9月銀保監(jiān)會頒布的《分紅保險精算規(guī)定》第十六條，“保險公司為各分紅保險賬戶確定每一年度的可分配盈余時應(yīng)當(dāng)遵循普遍接受的精算原理，并符合可支撐性、可持續(xù)性原則，其中分配給保單持有人的比例不低于可分配盈余的70%”，分紅也有一定的確定性。當(dāng)然，分紅高低取決于各家保險公司的投資能力，這一點是不確定的，我們也可以登錄各家公司的官網(wǎng)查詢歷史分紅數(shù)據(jù)，做到心中有數(shù)。