專業(yè)·精進(jìn)·利他當(dāng)你老了，不是有錢就能過得好！很多人拼命掙錢的最大愿望就是老了能過得舒坦，但有個(gè)很現(xiàn)實(shí)的問題。當(dāng)你老了，不是有錢就能過得好！因?yàn)楹芏嗬夏耆?，即便存了很多錢，老了也不舍得花錢，這種情況在東亞國(guó)家尤為明顯。老年人存錢多，但不敢PART 012017年，東京都政府的一份報(bào)告顯示，日本約1800萬億日元（約合人民幣89萬億）的家庭金融資產(chǎn)中（不含房產(chǎn)），近70％由60歲以上的人持有。日本衛(wèi)生勞動(dòng)福利部的數(shù)據(jù)也顯示，日本60-69歲居民人均儲(chǔ)蓄為1340萬日元（合人民幣66萬），是日本社會(huì)可支配財(cái)產(chǎn)最多的群體。70歲以上的居民人均儲(chǔ)蓄，也達(dá)到了1260萬日元（約合人民幣61萬）。60歲以上老人掌握日本大部分儲(chǔ)蓄。但同時(shí)有數(shù)據(jù)顯示，日本老人把超過30%的退休金都用來儲(chǔ)蓄，消費(fèi)很少。

這種現(xiàn)象導(dǎo)致的結(jié)果是，日本老人人均擁有3500萬日元的金融資產(chǎn)（約合170萬元人民幣，不含房產(chǎn)）離開人世。老了沒有安全感，擔(dān)心生病需要錢，老后照料要花錢，日常過得摳摳搜搜，是這些老人的日常生活寫照。不僅日本，中國(guó)的老人也是如此，大量老人手里攢了幾十百把萬，日常卻不敢花錢。不是為了給孩子買房結(jié)婚，就是擔(dān)心大病臨頭，日常生活中有病能忍就忍，能不花錢就不花。因?yàn)閷?duì)于多數(shù)普通人來說，老人的日常消費(fèi)和日常收入成正比，跟擁有的財(cái)富總額沒有明顯關(guān)系。擁有現(xiàn)金流才能讓老人安心花錢PART 02實(shí)際上能讓老人安心花錢，提升生活幸福感的最大關(guān)鍵在于：老后仍有有穩(wěn)定的收入《時(shí)代周刊》曾登過一篇文章表示：終身收入現(xiàn)金流，是退休生活幸福的關(guān)鍵。的確只有每月有收入才能讓老人心里踏實(shí)，無懼花錢。

那么一般有哪些獲得現(xiàn)金流的方法了？一、退休金很多人希望寄于退休金，年輕時(shí)勤勤懇懇交社保，期待老了能有一筆退休金。但當(dāng)下我國(guó)養(yǎng)老問題嚴(yán)峻，少子化、老齡化接踵而來，延遲退休，養(yǎng)老金替代率逐年降低等問題紛至沓來。拿養(yǎng)老金替代率來看，2000年前，我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老金替代率曾高于70%，此后一路走低。據(jù)人社局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2021年中國(guó)城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金平均替代率只有40.2%，創(chuàng)歷史新低。這意味著，退休前的工資若為1萬元，退休后的收入約為4000元。根據(jù)國(guó)際勞工組織的建議，如果養(yǎng)老金替代率低于55%，退休后的生活水平將大幅下降。低于45%，難以保障基本養(yǎng)老生活。如果我國(guó)人口增長(zhǎng)情況依舊不樂觀，社保養(yǎng)老金的給付壓力會(huì)進(jìn)一步加大，社保養(yǎng)老金替代率可能會(huì)繼續(xù)下降。所以我們必須意識(shí)到未來我們不僅會(huì)延遲退休時(shí)間，更嚴(yán)峻的問題是社保養(yǎng)老金可能也不多。二、出租房屋很多人會(huì)選擇置辦一些房產(chǎn)，老后出租當(dāng)做養(yǎng)老金補(bǔ)充，但是房屋出租情況比如出租率、房租水平很受租房市場(chǎng)、房屋所在區(qū)位的影響。

以房租來看，根據(jù)安居客的數(shù)據(jù)顯示，2022年，北京、上海的租賃市場(chǎng)表現(xiàn)更為穩(wěn)定。受疫情影響，外來人口多的深圳租賃市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)大。而綜合40城重點(diǎn)一、二線城市內(nèi)各區(qū)域租賃價(jià)格的變化來看，城市核心區(qū)域的租賃價(jià)格表現(xiàn)更好，遠(yuǎn)郊表現(xiàn)弱。且在疫情期間，多地封控下，很多城市的房屋出租率受到較大影響。所以依賴房屋出租養(yǎng)老，受市場(chǎng)、房子所在區(qū)位影響相對(duì)大。四、退休后再就業(yè)退休后再就業(yè)，并非一件新鮮事。這在很多老齡化國(guó)家比較常見。經(jīng)合組織2020年的數(shù)據(jù)顯示，韓國(guó)的退休年齡是60歲，但韓國(guó)65歲-69歲的老人就業(yè)率，接近1/2。

除了亞洲，許多歐美大國(guó)的65-69歲老年就業(yè)率也都超過1/4，美國(guó)30.5%，印度26.7%，英國(guó)23.9%。不過對(duì)于普通人而言，另一個(gè)問題也擺在了眼前。你老了后，現(xiàn)在的職業(yè)還能繼續(xù)做下去嗎？那時(shí)候仍有企業(yè)愿意雇傭你嗎？這一切都是未知數(shù)。養(yǎng)老年金成為一些人的養(yǎng)老選擇PART 03考慮到老年收入的這些局限性，現(xiàn)如今越來越多的人選擇購(gòu)買養(yǎng)老年金險(xiǎn)，來抵御風(fēng)險(xiǎn)，擁抱養(yǎng)老生活的安全性和確定性。

為什么？這里就不得不提到養(yǎng)老年金的三個(gè)獨(dú)特優(yōu)勢(shì) ：一、安全性高什么時(shí)候領(lǐng)取，每年領(lǐng)多少金額，都是白紙黑字寫進(jìn)合同里。更重要的是：年金險(xiǎn)屬于純粹的人壽保險(xiǎn)合同，就算一家保險(xiǎn)公司不幸破產(chǎn)，也會(huì)有其他保險(xiǎn)公司接手，按照合同繼續(xù)給付，安全性上又增加了一層護(hù)甲。二、與生命等長(zhǎng)的現(xiàn)金流買了終身養(yǎng)老年金險(xiǎn)后，按照合同約定，被保人到達(dá)領(lǐng)取年齡后，可以每年或每月領(lǐng)取一筆錢。且這筆錢終身提供，可以有效防范“人活著錢沒了”這個(gè)問題。