高凈值人群如何用保險(xiǎn)增添安全感為什么高薪人士仍覺(jué)得不安全知乎上有人問(wèn)，為什么我年入100-200萬(wàn)，每天還是沒(méi)有安全感？很多人不能理解，覺(jué)得這是無(wú)病呻吟，更有人嘲諷說(shuō)，“能年入百萬(wàn)的人，不會(huì)問(wèn)這樣的問(wèn)題”。事實(shí)上，高薪人士們的不安全感，并不奇怪。前幾天一位朋友給我們留言說(shuō)，她的好友年薪200萬(wàn)，卻過(guò)得一點(diǎn)都不踏實(shí)，無(wú)論是孩子的教育，還是買房貸款，都不敢邁步。反觀她自己家，卻是各種邁步，因?yàn)樗业氖杖氪箢^是投資收益、房租等被動(dòng)收入。

收入構(gòu)成帶來(lái)的巨大差別這就是收入構(gòu)成帶來(lái)的巨大差別。年薪200萬(wàn)雖然高，卻是主動(dòng)收入，一旦失去了這份工作，這份收入也就沒(méi)了，建立在這個(gè)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)之上的家庭生活水平和未來(lái)規(guī)劃，也都會(huì)隨之崩塌。有不安全感，是很正常的，尤其是這幾年經(jīng)濟(jì)下行，裁員潮還在不斷擴(kuò)大。收入構(gòu)成帶來(lái)的巨大差別而被動(dòng)收入是什么呢？它是即便我們躺平不工作，也能持續(xù)獲得的收入，不用擔(dān)心手?？谕＃懈€(wěn)定的預(yù)期。所以說(shuō)，最踏實(shí)的安全感，并不是收入帶來(lái)的，而是被動(dòng)收入帶來(lái)的。這位朋友說(shuō)，她建議好友增加被動(dòng)收入，“不然永遠(yuǎn)抖抖霍霍”。同時(shí)，她也打算把自己家里租金比較低的房子賣掉，換成低風(fēng)險(xiǎn)+高現(xiàn)金流的資產(chǎn)，比如保險(xiǎn)，提高自己的被動(dòng)收入。

非分紅型的年金險(xiǎn)可以持續(xù)給你現(xiàn)金流非分紅型的年金險(xiǎn)，就是非常典型的低風(fēng)險(xiǎn)+高現(xiàn)金流資產(chǎn)。一方面，從什么時(shí)候開(kāi)始領(lǐng)取，每年領(lǐng)多少錢，是白紙黑字寫入合同，百分百確定的，不受投資環(huán)境的影響。另一方面，它不但可以提供持續(xù)終身的被動(dòng)收入，而且產(chǎn)生的收入現(xiàn)金流遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于房租。以一套200萬(wàn)的房子為例，一年的租金大多在3萬(wàn)元左右，而且還會(huì)面臨空置期等問(wèn)題。但45歲的女性，將200萬(wàn)分5年投入保單，保單滿5年后，每年可以獲得9.64萬(wàn)的被動(dòng)收入，雷打不動(dòng)按時(shí)到賬，持續(xù)一輩子。

非分紅型的年金險(xiǎn)可以持續(xù)給你現(xiàn)金流領(lǐng)取到80歲時(shí)，累計(jì)已經(jīng)領(lǐng)取約299萬(wàn)，如果此時(shí)退保，可以再拿回約76萬(wàn)。領(lǐng)取到90歲時(shí)，累計(jì)已領(lǐng)取約396萬(wàn)，如果此時(shí)退保，可以再拿回約44萬(wàn)。這款滿5年就開(kāi)始領(lǐng)錢的終身年金險(xiǎn)，在市面上是比較稀缺的，對(duì)于想要盡早獲得被動(dòng)收入的朋友來(lái)說(shuō)，是一個(gè)很好的選擇。非分紅型的年金險(xiǎn)可以持續(xù)給你現(xiàn)金流如果目前收入比較穩(wěn)定，只想為退休后規(guī)劃被動(dòng)收入的話，則可以選擇60歲左右開(kāi)始領(lǐng)取的養(yǎng)老年金，比如下面這款產(chǎn)品。同樣以45歲女性年交40萬(wàn)，交5年為例，從60歲開(kāi)始，每年可以領(lǐng)取17.36萬(wàn)，保證至少領(lǐng)取20年（347.2萬(wàn)），20年后活著繼續(xù)領(lǐng)，領(lǐng)一輩子。領(lǐng)取到90歲時(shí)，累計(jì)已領(lǐng)取約538萬(wàn)。

基本保障有了，護(hù)城河加固了之前看到吳曉波老師在微博上說(shuō)，疫情讓我們大多數(shù)人開(kāi)始重新思考什么是健康、什么是家庭和什么是財(cái)富。說(shuō)得挺對(duì)的！守住健康、守住財(cái)富，就是守住家庭幸福的根基?；颈Ｕ嫌辛耍o(hù)城河加固了，家庭根基才穩(wěn)。這兩三年，身邊有很多原本對(duì)投資理財(cái)不感興趣的朋友，也開(kāi)始埋頭研究投資了。70后80后來(lái)說(shuō)，時(shí)代紅利基本結(jié)束疫情居家辦公，跟家人相處的時(shí)間長(zhǎng)了以后，開(kāi)始忍不住思考到底什么才是最重要的。財(cái)富？健康？家庭？說(shuō)實(shí)話，30歲的人了，即將步入中年，在社會(huì)混到這個(gè)點(diǎn)，也總算是想明白，拼命工作不過(guò)是延遲被淘汰的時(shí)間罷了，畢竟50后60后那一代職業(yè)生涯一輩子走上坡路的大環(huán)境，早已一去不復(fù)返。

對(duì)于我們這些70后80后來(lái)說(shuō)，時(shí)代紅利基本結(jié)束。不管年輕時(shí)多聰明，多能奮斗，40歲以后基本都很難維持30歲的收入水平，畢竟每代人都有聰明人，永遠(yuǎn)有和我們一樣聰明，一樣勤奮，還比我們年輕十歲的人存在。在年輕時(shí)積累的財(cái)富持續(xù)保值和增值而且一個(gè)蘿卜一個(gè)坑，隨著高端工作崗位日趨飽和，競(jìng)爭(zhēng)必將日趨血腥，而在競(jìng)爭(zhēng)中敗下陣來(lái)的一般都是精力更差的中老年人。到了這種時(shí)候，比較聰明的做法不是跟小年輕拼精力，而是讓自己在年輕時(shí)積累的財(cái)富持續(xù)保值和增值。