如何坦然面對這個(gè)不確定的時(shí)代繼MLF、LPR利率下降之后，存款利率也迎來了調(diào)整四大行同時(shí)降低存款利率本次多家國有大銀行，將 活期 下調(diào)0.05%；3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期、5年期的 定期存款 年利率均下調(diào)了0.1%；3年期 定期存款 利率下調(diào)了0.15%。四大行同時(shí)降低存款利率9月15日，工、農(nóng)、中、建四大國有銀行同步下調(diào)定期存款利率。新京報(bào)貝 殼 財(cái)經(jīng)記者查看各家銀行app發(fā)現(xiàn)，上述四大行均將3年期存款利率下調(diào)了15個(gè)基點(diǎn)至3%，1年期、2年期的定期存款分別下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)至1.9%和2.4%。

同時(shí)，大額存單利率亦同步下調(diào)。如按照存款10萬元計(jì)算，各家銀行存款利率在下調(diào)后與下調(diào)前相比，1年定期存款到期后獲得的利息少了100元，2年定存利息減少200元，3年定存到期后利息減少最多，共減少450元。這是國有四大行今年以來第二次集體下調(diào)存款利率。2022年4月份，國有四大行定期存款利率上限普遍下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，在國有銀行下調(diào)存款利率之后，部分股份制銀行或?qū)⒏S調(diào)降。據(jù)部分媒體報(bào)道，有部分股份制銀行已經(jīng)或打算進(jìn)一步下調(diào)存款利率。

展望未來，市場普遍預(yù)期，存款利率進(jìn)一步下降仍是大勢所趨。一、銀行存款利率為何一降再降？有分析人士認(rèn)為，此次四大國有銀行下調(diào)定期存款利率，主要是因?yàn)?/span>8月22日貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）有所下調(diào)。今年4月起，央行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場化調(diào)節(jié)機(jī)制，銀行存款利率要參考10年期國債利率和1年期貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）情況。這意味著國債利率和LPR利率均持續(xù)下降，存款利率亦將跟隨下降。數(shù)據(jù)顯示，2022年9月，10年期國債收益率為2.63%，同比增長率為-8.43%。最新的1年期LPR利率于8月22日下行5個(gè)基點(diǎn)至3.65%。

周茂華表示，銀行讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，部分銀行面臨息差收窄壓力偏大，部分銀行充分利用存款利率市場化調(diào)整機(jī)制，合理降低綜合負(fù)債成本。二、銀行的主要收入來源是賺取-息差 。我們把錢存在銀行，銀行支付利息；然后銀行把錢貸出去，收取貸款利息。存貸款利息的差價(jià)，就是銀行利潤主要來源。三、存款利率下調(diào)的目的主要是通過降低銀行 資金成本 ，可以為銀行進(jìn)一步擴(kuò)大 信貸投放 、推動(dòng) 貸款利率 下行提供空間，從而加大金融對 實(shí)體經(jīng)濟(jì) 的支持力度，也能在一定程度上促進(jìn)消費(fèi) 。

四、未來銀行存款利率或仍將持續(xù)下降值得注意的是，當(dāng)前股份制銀行針對銀行利率的定價(jià)各不相同，但普遍偏高。據(jù)新京報(bào)貝 殼 財(cái)經(jīng)記者了解到，以3年期定期存款利率為例，股份制銀行普遍在3.25%到3.35%，最高可達(dá)3.4%，最低為2.9%。招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，大型銀行下調(diào)存款利率后，預(yù)計(jì)將有更多銀行跟進(jìn)，但不同銀行發(fā)展戰(zhàn)略、負(fù)債能力、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不一樣，存款利率調(diào)整的幅度、步伐或有較大差異?！按婵罾蔬€將持續(xù)下行?！庇蟹治鋈耸恐赋觯瑢τ阢y行而言，當(dāng)前銀行貸款利率持續(xù)下行，已出現(xiàn)了存款利率與貸款利率倒掛的情況。同時(shí)，部分銀行5年期長端存款利率低于3年期存款利率，這亦預(yù)示著銀行認(rèn)為未來存款利率還將持續(xù)下降。董希淼亦認(rèn)為，我國市場無風(fēng)險(xiǎn)利率下行將是長期趨勢。他指出，對廣大居民而言，如果資產(chǎn)配置中存款、現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品較多，那么收益率可能有所下降。

應(yīng)平衡好風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，基于自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資理財(cái)需求，做好多元化的資產(chǎn)配置。把自己的預(yù)期降到最低。 用金融術(shù)語來說，就是把預(yù)期收益率放到零的水平，后面所有的收益都叫超額收益。未來財(cái)富管理上可能需要調(diào)整預(yù)期。原來百分之十幾的收益率大家習(xí)以為常，但是現(xiàn)在沒有5%-6%的時(shí)代紅利了，預(yù)期要降低比如今年很多人買黃金，不靠這個(gè)掙多少錢，而是用來保底。還有人提前還房貸，不一定是覺得這件事劃算，而是在碰到問題的情況下，不擔(dān)心自己沒地方住。底線思維是對的，為什么？因?yàn)樾睦锩娴娜魏蝿?dòng)蕩，都會(huì)導(dǎo)致投資的動(dòng)作變形，保住底就好了到去年為止我特別不建議大家在貨幣上做多元配置，因?yàn)槿嗣駧琶黠@強(qiáng)勢，到去年我都一直堅(jiān)持人民幣會(huì)到5，今年這個(gè)判斷也還在。它是兩面的，可能到7或者更高，但是也會(huì)到5，也就是變成了寬幅波動(dòng)。這樣的情況下，資產(chǎn)的多元配置是一定要提上日程的。