保險(xiǎn)金信托簡(jiǎn)易說(shuō)明書保險(xiǎn)金信托運(yùn)作模式示意圖投保人（委托人）保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）①簽訂保險(xiǎn)合同②變更受益人為信托公司信托公司（受托人）③簽訂信托合同④給付保險(xiǎn)金受益人⑤收益分配保險(xiǎn)金信托1.0版本投保人（委托人）保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）①簽訂保險(xiǎn)合同④變更投保人、受益人為信托公司信托公司（受托人）③續(xù)期保費(fèi)進(jìn)入信托⑥給付保險(xiǎn)金受益人⑦收益分配保險(xiǎn)金信托2.0版本②簽訂信托合同⑤交納續(xù)期保費(fèi)委托人信托公司（投保人）保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）受益人⑤收益分配①簽訂信托合同②資金進(jìn)入信托③用信托財(cái)產(chǎn)

購(gòu)買保險(xiǎn)④給付保險(xiǎn)金保險(xiǎn)金信托3.0版本保險(xiǎn)金信托是什么通俗版說(shuō)法可以把保險(xiǎn)金信托看成簡(jiǎn)化版的家族信托，信托財(cái)產(chǎn)來(lái)源于保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)金。

定義指投保人在和保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同后，以人壽保險(xiǎn)單作為信托財(cái)產(chǎn)，再和與保險(xiǎn)公司合作的信托公司簽訂信托合同，約定未來(lái)的保險(xiǎn)金直接進(jìn)入信托賬戶，由信托公司進(jìn)行 管理和運(yùn)作，并將信托財(cái)產(chǎn)及收益按合同約定，分配給信托受益人的信托計(jì)劃。信托是什么信托是一種特殊的法律關(guān)系在這個(gè)關(guān)系中，客戶作為委托人，將財(cái)產(chǎn)委托給信托公司，信托公司按客戶的意愿管理財(cái)產(chǎn)，并將財(cái)產(chǎn)及收益分配給受益人。通俗版說(shuō)法張三把錢給信托公司，信托公司根據(jù)張三的要求管理這筆錢，并按約定把這筆錢分配給張三指定的人，比如張小三等。信托的功能優(yōu)勢(shì)信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于委托人、信托公司和受益人，能實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)隔離；信托公司根據(jù)委托人的意愿把信托收益分配給受益人，能便捷、靈活地進(jìn)行財(cái)富傳承。

信托簡(jiǎn)史起源現(xiàn)代信托是為了解決遺產(chǎn)繼承和財(cái)富傳承難題而產(chǎn)生的法律制度。起源于中世紀(jì)的英國(guó)，在美國(guó)和日本得到進(jìn)一步發(fā)展。信托在中國(guó)北洋軍閥時(shí)期進(jìn)入中國(guó)，新中國(guó)成立后中斷。 1979年為引進(jìn)外資成立了新中國(guó)第一家信托公司（中信信托的前身）。趨勢(shì)1979年以來(lái)，信托主要是一種投融資工具。2013年之后，隨著高凈值人群財(cái)富傳承的需求愈發(fā)迫切，家族信托開始在國(guó)內(nèi)出現(xiàn)，并迅速發(fā)展。截至2020年3月底，全國(guó)一半以上的信托公司都開展了家族信托業(yè)務(wù)，家族信托存續(xù)規(guī)模已突破千億元大關(guān)。信托的種類兩大類簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，目前我國(guó)主流的信托有兩大類：集合資金信托和家族信托。保險(xiǎn)金信托可以看成簡(jiǎn)化版的家族信托。

集合資金信托其運(yùn)作模式是“募、投、管、退”。具體來(lái)說(shuō)就是，信托公司募集多位委托人（投資人）的資金，集合在一起投向某個(gè)融資項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)過(guò)管理運(yùn)作回款后，按合同約定向委托人分配本金和收益，實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目退出。集合資金信托的委托人和受益人必須是同一人，因此是自益信托，不具有資產(chǎn)隔離功能，可以把它看成是一種理財(cái)產(chǎn)品。家族信托主要功能是家族財(cái)富的保護(hù)、傳承和管理。家族信托的委托人只能是一個(gè)人，受益人一般為委托人的家庭成員。因此，家族信托一般屬于個(gè)人信托、單一信托、他益信托。家族信托是什么家族信托是指信托公司接受單一個(gè)人或者家庭的委托, 以家庭財(cái)富的保護(hù)、傳承和管理為主要信托目的，提供財(cái)產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)隔離、資產(chǎn)配置、子女教育、家族治理、公益 （慈善）事業(yè)等定制化事務(wù)管理和金融服務(wù)的信托業(yè)務(wù)。與集合資金信托的區(qū)別集合資金信托可以看成是一種標(biāo)準(zhǔn)化的理財(cái)產(chǎn)品。集合資金信托的資金流向是“原卡出，原卡進(jìn)”，委托人和受益人必須為同一人，沒(méi)有資產(chǎn)隔離、財(cái)富傳承的功能。家族信托是根據(jù)委托人需求定制的信托計(jì)劃，多被作為財(cái)富傳承的一種工具。

家族信托的委托人和受益人不是同一 人，具有資產(chǎn)隔離、財(cái)富傳承等功能。人身保險(xiǎn)的種類三大類通俗地說(shuō)，人身保險(xiǎn)可以分為三大類：基礎(chǔ)保障類、人 生規(guī)劃類和投資理財(cái)類。基礎(chǔ)保障以意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)（醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)）、定期壽險(xiǎn)為主，主要 功能是在被保險(xiǎn)人出現(xiàn)意外或健康問(wèn)題時(shí)，給予經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償。人生規(guī)劃類以終身壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)為主，主要是為子女教育、自己養(yǎng)老等準(zhǔn)備資金，做婚姻專屬財(cái)產(chǎn)規(guī)劃，以及實(shí)現(xiàn)財(cái)富的傳承等。投資理財(cái)類以萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、部分分紅險(xiǎn)為主，這類產(chǎn)品投資理財(cái)屬性較強(qiáng)，可以讓我們“得到更多”，但保障功能較弱，可以看作中長(zhǎng)期的“理財(cái)產(chǎn)品”。原則買保險(xiǎn)的一般原則：先保障，后規(guī)劃，再理財(cái)。

常見金融工具為什么不行？?jī)?chǔ)蓄、基金、股票、銀行理財(cái)、集合資金信托等常見的金融工具和金融產(chǎn)品，都是“自益”型的，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是“原卡出，原卡進(jìn)”，購(gòu)買產(chǎn)品付錢的卡跟產(chǎn)品回款收錢的卡是同一張卡，資金的所有權(quán)、控制權(quán)、受益權(quán)都沒(méi)有轉(zhuǎn)移，不具備資產(chǎn)隔離功能，更談不上傳承。