保單整理報(bào)告，解讀及建議練習(xí)，客戶的五大疑問，我為什么買保險(xiǎn)？我為什么在你們公司買保險(xiǎn)？我為什么在你這買保險(xiǎn)？我為什么現(xiàn)在買保險(xiǎn)？我為什么買這么多的保險(xiǎn)？來自：LIMRA調(diào)研結(jié)果備注：這么多的保險(xiǎn)：保額和品種多更專業(yè)保險(xiǎn)人的職責(zé)，尋找保障需求，發(fā)現(xiàn)保障缺口，讓客戶接受產(chǎn)品的關(guān)鍵不在于讓客戶知道自己需要掏多少錢而在于讓客戶明白，自己需要什么保障，需要多少保障！我們可以做更專業(yè)的代理人！客戶經(jīng)營金三角，目標(biāo)客戶保單整理，簽單成交客戶經(jīng)營金三角，送保單分析報(bào)告送計(jì)劃書（有保單一族）遞送工具，人均20份每月。

介紹保單積分換禮品活動(dòng)轉(zhuǎn)介紹，活動(dòng)邀約，勤于開口要保單，保單錄入系統(tǒng)，解讀報(bào)告，報(bào)告解析建議，邀約活動(dòng)/轉(zhuǎn)介紹，保單整理全流程操作，備注：My First Template，四問拿保單回顧交錢—領(lǐng)錢—賠錢—留錢1、您每張保單的繳費(fèi)時(shí)間、繳費(fèi)賬戶都清楚嗎？2、您知道您的保單什么時(shí)候領(lǐng)錢，可以領(lǐng)多少嗎？3、請問您所購的保險(xiǎn)，您知道什么時(shí)候可以獲得理賠，該怎樣理賠，賠多少？4、您家有沒有貸款？有沒有債務(wù)？您的每張保單是否都指定了身故受益人?您是否知道沒有指定受益人的后果呢?

保險(xiǎn)營銷員買了很多保單，結(jié)果是買不懂、交不懂、賠不懂，BD保單整理一鍵解決客戶，恰好你需要，恰好我專業(yè)，幫助客戶分析、了解購買保單的保障內(nèi)容，從源頭解決理賠難的問題，如何找不足以死亡為給付條件，有保險(xiǎn)期限，以死亡為給付條件，保險(xiǎn)期限終身，活著、死了都能拿錢，報(bào)銷的那種得病直接賠一筆錢的那種，殘疾后每年補(bǔ)貼的那種保“壽命”的，保“身體”的，保“意外”的，醫(yī)療護(hù)理那種【人身保險(xiǎn)的分類】以生存與否為給付條件，按約定分期給錢（1）同類保險(xiǎn)排序排序標(biāo)準(zhǔn)：①保障時(shí)間長的，往前排；②保障額度高的，往前排。

（長期險(xiǎn)是基礎(chǔ)，短期險(xiǎn)是補(bǔ)充）（2）同類保險(xiǎn)保額加總，把同一類產(chǎn)品的保額加在一起，看看客戶一共有多少保障。（這類產(chǎn)品屬于損失補(bǔ)償型保險(xiǎn)）例如：一個(gè)人買的是給付型產(chǎn)品（保多少賠多少的那種），就可以疊加理賠。比如你在兩家公司買了重大疾病保險(xiǎn)，都保了20萬，罹患惡性腫瘤就可以得到總共40萬的賠付。但，不是所有保險(xiǎn)都能夠疊加理賠：報(bào)銷的那種，就是花多少按比例報(bào)銷多少。例如：你在兩家公司都買了住院醫(yī)療保險(xiǎn)，花了1萬塊醫(yī)療費(fèi)，在一家公司報(bào)銷了8000元，去另一家公司最多報(bào)銷2000元。【如何好保單檢視】備注：因?yàn)槎唐诒ｋU(xiǎn)，特別是1年期保險(xiǎn)會(huì)有停售或無法續(xù)保的風(fēng)險(xiǎn)，所以不能作為保障之基，只是錦上添花。

（3）分析與家庭需求是否匹配，整理好產(chǎn)品，就要計(jì)算保額是否與客戶及家庭匹配，繳納保費(fèi)是否科學(xué)合理。①重疾險(xiǎn)保額建議年收入的3-5倍即可；②意外保障建議未來在家庭中需要承擔(dān)的責(zé)任即可；③年金類總?cè)笨谟?jì)算公式=家庭必要開支+子女教育費(fèi)用+未來養(yǎng)老費(fèi)用?！救绾巫龊帽螜z視】備注：額度買多少由收入決定，也就是自己創(chuàng)造價(jià)值越高，保額就應(yīng)該越高；保費(fèi)控制在多少由可支配收入來確定，因?yàn)橘I保險(xiǎn)不能讓自己陷入財(cái)務(wù)危機(jī)。我見過不少買了保險(xiǎn)，后續(xù)交不上保費(fèi)被迫退保的人，實(shí)在可惜。【保單檢視不足工具表1】【保單檢視不足工具表2】【保單檢視不足工具表3】，保單報(bào)告分析找不足案例演示【客戶基本信息】。