案例解析。不做“老后破產(chǎn)”的預(yù)備軍，日本NHK電視臺曾有部紀(jì)錄片，真實(shí)地記錄了一批老人的退休困境。有儲備了2000萬日元養(yǎng)老金（折合人民幣約100萬元+），卻因要負(fù)擔(dān)生病母親昂貴的護(hù)理費(fèi)用而吃不起肉的老人；也有每月拿著14萬日元退休金（折合人民幣約7000元+），既要照顧母親，又要接濟(jì)待業(yè)的孩子，還要交房租，所以要靠打零工維持生活的老人。處于上有老、下有小的夾心層，無論他們存款多還是少，有無退休金，退休后都面臨同一個(gè)問題：老后破產(chǎn)。有網(wǎng)友感慨：這可能是8090后未來將面對的退休難題。

如果一語成讖，日本老年人當(dāng)下的困境，變成8090后未來的養(yǎng)老生活，當(dāng)下能夠做些什么，需要提前做好什么準(zhǔn)備？才能化解將來“老后破產(chǎn)”的危機(jī)？接下來一起來探討，案例解析依依—96年，距離退休還有20年+“不掏空父母的錢包買房”前兩天父母問起有沒有買房打算，如果有，愿意支持我的首付。但被我拒絕了，因?yàn)閷τ跊]有存款的我，現(xiàn)在買房不是好時(shí)機(jī)。案例解析短期來說，一旦買房，辭職或收入波動(dòng)就會面臨斷供，到時(shí)候只能求助父母；長期來看，房貸周期會持續(xù)幾十年，這幾十年間的生活、工作決策甚至資產(chǎn)配置策略都會受到影響。而對于父母，他們的儲備是存糧，本是應(yīng)對“老后無收”的危機(jī)，卻提前“開倉”接濟(jì)了沒錢買房的我。

臨到退休再做儲備，周期短、速度慢，他們就很有可能“老后破產(chǎn)”。案例解析，像買房這樣的決策，對于父母和我，就是透支未來的錢做今天的選擇。而往往我們做選擇時(shí)，會對未來有一個(gè)好的預(yù)期，但誰能保證未來和預(yù)期一致？把一家人的大部分錢都壓在一套房/一個(gè)決策上，太冒險(xiǎn)了。所以，老后不想破產(chǎn)，年輕時(shí)就少透支。案例解析誠誠—88年距離退休還有20年+“多存錢，多買保險(xiǎn)。”老后破產(chǎn)，“有產(chǎn)可破”是前提。有“產(chǎn)”即資產(chǎn)，對于養(yǎng)老來說，必備資產(chǎn)之一肯定是錢。而多少錢才夠養(yǎng)老呢？答案肯定是越多越好。

案例解析，但大多數(shù)人賺錢能力是有限的，相應(yīng)的，儲備能力也是有限的，所以我們需要拉長“戰(zhàn)線”。在賺錢能力強(qiáng)的時(shí)候，養(yǎng)成長期、固定的儲備習(xí)慣，不要“大年三十辦年貨”，臨到退休才開始儲備。有“產(chǎn)”之后還要防止“破”。對很多退休老人來說，隱形的“資金殺手”是疾病，容易“一病致貧”。案例解析，所以要有對策來預(yù)防這類風(fēng)險(xiǎn)造成的資金縮水，通過醫(yī)療險(xiǎn)來彌補(bǔ)醫(yī)保報(bào)銷以外的醫(yī)療費(fèi)用損失；通過配置重疾險(xiǎn)，在確診合同約定的重疾后獲賠一筆資金，彌補(bǔ)收入損失。

無論是上有老下有小的年紀(jì)，還是退休后，這樣的“防破產(chǎn)”措施，對于自己和家人，都是一份安全的保障。不論什么時(shí)候，買保險(xiǎn)的最佳時(shí)機(jī)就是當(dāng)下?lián)碛小０咐馕?，文潔?3年距離退休還有10年+“要有頑強(qiáng)的生存力?！崩虾笃飘a(chǎn)，不僅關(guān)乎老人，也關(guān)乎子女。應(yīng)對這件事，需要雙方共同努力。子女要有養(yǎng)活自己的能力，盡量不啃老；父母要有養(yǎng)老的儲備，盡量減少孩子贍養(yǎng)老人的壓力，在此基礎(chǔ)上，再給予雙方幫助。

案例解析，當(dāng)然這是很理想化的狀態(tài)，我們沒法預(yù)料“老后破產(chǎn)”的部分客觀原因，所以我們要做好面對破產(chǎn)的準(zhǔn)備，如控制欲望、過“極簡”生活；為自己和孩子準(zhǔn)備一筆長期穩(wěn)健、能跑贏時(shí)間的資產(chǎn)，保證彼此有一筆“生存儲備金”。無論何時(shí)，父母和孩子要先有生存下來的能力，才能更好地關(guān)照彼此。