延遲退休下不得不考慮的事，如何解決？養(yǎng)老規(guī)劃中不得不考慮的事，關(guān)于延遲退休年齡的討論，持續(xù)在網(wǎng)絡(luò)上熱議。中共中央已經(jīng)在“十四五”規(guī)劃中指出，“實施漸進(jìn)式延遲法定退休年齡”。而退休年齡延遲的背后，是老齡化加劇的現(xiàn)狀。那么，延遲退休之后，我們未來的養(yǎng)老金是否能應(yīng)對養(yǎng)老問題呢？35年后，我究竟能拿多少養(yǎng)老保險金？以上海為例，2019年上海市城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員平均工資為9580元[2]，一個拿到平均工資、從30歲到65歲足額繳納養(yǎng)老保險的白領(lǐng)，經(jīng)過粗略計算，在35年后退休，他每月可領(lǐng)取養(yǎng)老金約為5668元。

也就是說，在條件理想、工作穩(wěn)定、足額繳納的情況下，一個普通上海職工退休后，每月有5668元養(yǎng)老金，大約相當(dāng)于工資打了六折。有這樣一份退休收入，是否能撐起老年生活呢？收入打折后，消費需求卻在不斷增長，當(dāng)我們年老力衰、行動不便、子女遠(yuǎn)行，選擇日常養(yǎng)老服務(wù)需要多少錢？某知名家政服務(wù)網(wǎng)站上搜索“保姆”，每月都是五千起步，不是五六千養(yǎng)老金所能負(fù)擔(dān)的。上門的保姆請不起，那去養(yǎng)老院如何？在某團購網(wǎng)站搜索上海市的養(yǎng)老院，并按照人均消費由低到高排序，我們發(fā)現(xiàn)低于5000元的僅有兩家，并且位于郊區(qū)。

如何解決？國際上的個人養(yǎng)老金制度，一般采用“養(yǎng)老三支柱”的模式，三大支柱分別是政府基本養(yǎng)老保障、企業(yè)養(yǎng)老保障、個人儲蓄養(yǎng)老保障。第一支柱：社會養(yǎng)老保險，政府基本養(yǎng)老保障，在我國主要是指社會養(yǎng)老保險，它依靠社會發(fā)展和相關(guān)部門的統(tǒng)籌安排。它存在的目的是滿足退休后生活的基本需要。經(jīng)過前文的計算，即使在理想狀態(tài)下，也與在職時有一定的落差，雖足以實現(xiàn)基本需求，但如需更豐富的老年生活，仍需要額外的補充。如何解決？第二支柱：企業(yè)養(yǎng)老保障，企業(yè)養(yǎng)老保障，主要指企業(yè)年金，是企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，自愿建立的補充養(yǎng)老保險制度。企業(yè)年金由企業(yè)和職工定期按一定比例繳納保險費，職工退休時的企業(yè)年金水平取決于資金積累規(guī)模及其投資收益。

根據(jù)人力資源社會保障部社會保險基金監(jiān)管局2019年第三季度的《全國企業(yè)年金基金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要》，企業(yè)年金的覆蓋率逐年增長，目前來說，建立年金的企業(yè)有93422個，參與職工有2506.34萬人[3]。面對人民強烈的養(yǎng)老需求，企業(yè)年金仍然處于發(fā)展初期，區(qū)域差異過大、行業(yè)結(jié)構(gòu)失衡、管理不夠規(guī)范等問題，都在影響它的發(fā)展。如何解決？第三支柱：個人儲蓄養(yǎng)老保障，個人儲蓄養(yǎng)老保障為居民自愿購買、由商業(yè)機構(gòu)提供的“個人養(yǎng)老金”，是目前國家積極探索、大力支持的領(lǐng)域。如果說社保是滿足我們最基本的生存費用，那商業(yè)養(yǎng)老保險就是保證我們在退休生活水平不會顯著下降的有力補充。

商業(yè)養(yǎng)老險有較多的選擇和較靈活運作方式，消費者可以根據(jù)需要進(jìn)行選擇；同時也兼顧了保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能。我們終將老去，提前做好規(guī)劃，才能更從容的養(yǎng)自己到老。三大支柱，合理搭配，查缺補漏，才是正確的人生態(tài)度啊。愿我們都能優(yōu)雅地老去，從容地步入未來。養(yǎng)老規(guī)劃中不得，不考慮的事，養(yǎng)老規(guī)劃中不得不考慮的事我們一定會老，養(yǎng)老生活的費用支出是需要提前做好準(zhǔn)備的?，F(xiàn)在我們手上有100元用于未來養(yǎng)老，你會選擇哪一種呢？A：把100元放在床底B：把100元存銀行，C：把100元放入一個保底2%的理財工具中。