我們的養(yǎng)老錢該如何安放？盡早制定養(yǎng)老規(guī)劃刻不容緩，養(yǎng)老負(fù)擔(dān)沉重，近日，《中國新聞周刊》的一篇文章《等不到的床位：養(yǎng)老公寓詐騙如何坑害老年人？》，將養(yǎng)老公寓騙局再次推向了公眾視野。其實(shí)，在過去幾年里，全國多地都發(fā)生了以預(yù)定養(yǎng)老公寓床位為名義，實(shí)施集資詐騙或非法吸收公眾存款的案件。養(yǎng)老公寓詐騙往往擁有相近的套路，都是以高額返利和優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，吸引有養(yǎng)老需求的老年人交錢預(yù)定床位，但集資所得并未真正用于建設(shè)養(yǎng)老公寓，爆雷后，老人的養(yǎng)老錢也很難再追回。

很多老人就這樣變成了騙子眼中的“韭菜”，一波一波地被收割，養(yǎng)老錢幾乎血本無歸，老人晚年的生活倚仗，就這樣化為了泡影。有媒體在2021年梳理了近百份與養(yǎng)老公寓相關(guān)詐騙案件的刑事一審判決書，發(fā)現(xiàn)這類案件存在受害者多、時間跨度較長的特點(diǎn)，案件平均受害人數(shù)為771人，平均時間跨度約兩年半，并且部分受害人會受到長期多次詐騙，這類案件往往涉案金額巨大。其實(shí)，不僅是養(yǎng)老公寓，據(jù)報道，2017年以來，全國公安機(jī)關(guān)共破獲養(yǎng)老詐騙案件4500余起。這些數(shù)據(jù)的背后，是無數(shù)老人對晚年的絕望。養(yǎng)老負(fù)擔(dān)沉重

養(yǎng)老，一直是公眾熱議的話題。如何讓自己擁有幸福美滿的晚年生活？是很多老百姓非常關(guān)心的問題。

上月，《半月談》雜志曾發(fā)文稱：從現(xiàn)在開始至未來10年間，我國將迎來史上最大“退休潮”，60后群體持續(xù)進(jìn)入退休生活，開啟人生后半場，他們正以平均每年2000萬人的速度退休。放眼全國，不少省份的退休人數(shù)體量已達(dá)“百萬級”。北京、江西、內(nèi)蒙古等地都在300萬人以上，廣東超700萬人，浙江更是高達(dá)915萬人。2022年，出生于1962年的男性將達(dá)到60歲的退休年齡。

大多數(shù)出生于1972年的普通女職工也將在今年退休。養(yǎng)老負(fù)擔(dān)沉重，這一輪“退休潮”帶來的影響將是多方面的。首先就是勞動年齡人口的持續(xù)大幅下降。其次，會加大養(yǎng)老金壓力。目前，我國的養(yǎng)老保險制度是一個“三支柱”的體系∶第一支柱是基本養(yǎng)老保險，包括城鎮(zhèn)職工和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。第二支柱是企業(yè)年金或職業(yè)年金。人社部披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，全國建立年金的企業(yè)數(shù)量為11.75萬家，參與職工2875萬人，總規(guī)模約2.64萬億元。

而根據(jù)國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)，同年年末國內(nèi)就業(yè)人口約7.46億。這意味著，全國就業(yè)人口中只有3.85%左右，參與了企業(yè)年金或職工年金。第三支柱是個人儲蓄型養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險。用一句話概括：養(yǎng)老的重?fù)?dān)，國家承擔(dān)一部分，企業(yè)承擔(dān)一部分，個人承擔(dān)一部分。而隨著退休人口的不斷增加，國家和企業(yè)承擔(dān)的占比會越來越小，個人的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)勢必越來越大。盡早制定養(yǎng)老規(guī)劃刻不容緩，盡早制定養(yǎng)老規(guī)劃刻不容緩，面對這種情況，盡早制定適合自己的養(yǎng)老規(guī)劃刻不容緩。而在一個完整的養(yǎng)老規(guī)劃中，商業(yè)養(yǎng)老保險無疑成為“壓艙石”。眾所周知，養(yǎng)老資產(chǎn)必須要滿足本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)增長等三大特點(diǎn)，年金保險，剛好滿足這三大特點(diǎn)。具體來說，年金保險有五大優(yōu)勢。

盡早制定養(yǎng)老規(guī)劃刻不容緩，一是安全有保障。與儲蓄、股票、基金等資產(chǎn)積累工具相比，保險產(chǎn)品是安全性最高的金融資產(chǎn)之一，不用擔(dān)心保險公司破產(chǎn)、倒閉會影響到已經(jīng)生效的保單。二是收益確定，便于財富規(guī)劃。傳統(tǒng)型的年金保險，固定收益會寫進(jìn)保險合同，無論外部環(huán)境如何變化，都會按照合同來進(jìn)行給付，幫我們鎖定長期無風(fēng)險的收益。盡早制定養(yǎng)老規(guī)劃刻不容緩，三是專款專用。年金保險規(guī)劃好了可以領(lǐng)取的時間段，能跟我們規(guī)劃好的用途相匹配。從時間和支配人上，最大程度地保障能做到?？顚Ｓ谩Ｋ氖强梢蕴峁╅L期穩(wěn)定的現(xiàn)金流。讓終身積累的財富，在人生的后半程長期、持續(xù)、不間斷地釋放出穩(wěn)定的現(xiàn)金流。