績優(yōu)精選，厘清財務(wù)缺口做足家庭保障，我們保險業(yè)務(wù)人員是客戶的家庭財務(wù)醫(yī)生，用專業(yè)和責(zé)任履行職責(zé)，幫助客戶解決家庭財務(wù)風(fēng)險的問題。這些年來，通過不斷的學(xué)習(xí)與反復(fù)的實(shí)踐，我像醫(yī)生一樣工作：先給客戶的家庭財務(wù)狀況做全面檢查，再分析出保障缺口，診斷出問題所在，最后給出治療方案。工欲善其事，必先利其器。想要更好地為客戶做好家庭財務(wù)風(fēng)險診斷，我們首先需要準(zhǔn)備一個趁手的工具，即《家庭財務(wù)缺口分析表》厘清財務(wù)缺口 做足家庭保障，厘清財務(wù)缺口 做足家庭保障，“您平時有沒有記賬的習(xí)慣？有沒有理財呢？”幾乎所有的客戶都會對理財感興趣，當(dāng)提出這個問題時，客戶基本上不會拒絕我們。而且，這個問題可以幫我們有效地篩選客戶：

如果客戶回復(fù)家庭收入有結(jié)余，那么這個客戶就很適合用這套方法為其進(jìn)行服務(wù)。如果客戶不僅有結(jié)余，平時還有記賬習(xí)慣，或者也有做家庭理財，那么這個客戶是比較理性的優(yōu)質(zhì)客戶。如果這個客戶家庭收入幾乎沒有結(jié)余，也就是入不敷出，還需要父母或他人資助，

那么這樣的客戶不適合這個方法。厘清財務(wù)缺口 做足家庭保障，當(dāng)然，現(xiàn)在很多人都是“偽”月光族，也就是他們并非是收入不夠，而是高消費(fèi)太多，所以面對這樣的客戶，會這樣回復(fù)。

“你先下個記賬軟件，記兩個月的賬，我們看看錢都花哪兒去了，然后再來談理財?shù)氖虑榘??！焙芏嗳擞浟藥讉€月賬后，就會發(fā)現(xiàn)自己確實(shí)有很大問題，他們大多還會追著我說：“韋麗，我按你要求已經(jīng)記了賬，你看看什么時候有空我們聊一聊？”厘清財務(wù)缺口 做足家庭保障，第二步：給客戶家庭財務(wù)狀況做全面檢查，算收支，得到客戶保費(fèi)支出的上限，“您一個月工資是多少，還有沒有其他收入？大概花多少？花在哪些方面？我們測算一下，看看您對家庭資金有沒有進(jìn)行最大限度的利用?！崩迩遑攧?wù)缺口 做足家庭保障，這個收入，包括客戶家庭的工資收入、其他收入（包括各類理財性的收入，房屋租金、股權(quán)分紅、兼職收入等等）。之前很多時候，我們給客戶談他的家庭收入，客戶大多都很謹(jǐn)慎，說一半藏一半。但如果我們用《家庭財務(wù)缺口分析表》和第一個問題“你平時有理財么”和他聊天時，客戶態(tài)度就很不一樣了。他會覺得這是在談家庭理財，怎么可以讓財富保值增值，所以會很坦誠，很多私密的收入都會跟我們講。

厘清財務(wù)缺口 做足家庭保障，這個支出包括家庭平時的基本生活開支，包括吃、穿、用等，如車貸房貸、美容養(yǎng)身、人情客往、旅行購物等，也包括子女教育費(fèi)用、父母贍養(yǎng)費(fèi)用等。結(jié)余，把收入減去支出得到的就是結(jié)余，也是客戶可以用于理財?shù)默F(xiàn)金。，厘清財務(wù)缺口 做足家庭保障，其實(shí)，和客戶一起梳理家庭的收支狀況就是在幫助客戶審視自家的財務(wù)結(jié)構(gòu)，查找不合理的消費(fèi)習(xí)慣。我有個客戶，每個月都“月光”，在算了她家的財務(wù)收支之后才發(fā)現(xiàn)，她太愛買衣服了，每年60%-70%的收入都花費(fèi)在購置衣物上。后來，我給了她一些建議，比如每季度只購買2件衣服，但這兩件是自己非常非常喜歡的。過了一年，客戶跑來感謝我，覺得我的建議太好了，她現(xiàn)在每年花銷大大減少，但人人都說她衣服越來越好看，品味也越來越好了。厘清財務(wù)缺口 做足家庭保障