怎么看增額終身壽優(yōu)缺點，第一個，增額終身壽的保障內(nèi)容。簡單理解。增額終身壽是一款理財保險。意味著，最好你是有一定家底再來買這個保險。如果你想保病，保意外，那么左轉(zhuǎn)先去買重疾險和意外險或者定期壽險。作為一個合規(guī)的增額終身壽，應(yīng)該要有的保障內(nèi)容是現(xiàn)金價值增長快且多，收益增長快，對于減保這項功能的限制不是很大最好能有個加保功能，且限制也不大。其他一些增值服務(wù)。第一個點還是很好懂的。買個理財保險么，當然希望收益越高越好。判斷增額終身壽的收益情況，只要一張現(xiàn)金價值表就可以判斷得差不多了。（現(xiàn)金價值大家簡單理解為：退?？梢阅玫降哪遣糠皱X）拿到一個增額終身壽產(chǎn)品，找到他的現(xiàn)金價值表去做測算。

越早現(xiàn)金價值能讓你回本的產(chǎn)品，是好的。（例如一款產(chǎn)品是第8年回本，那么這一點上，肯定比第10年回本的產(chǎn)品好）同樣的繳費情況，到后面，現(xiàn)金價值對比之下是高的，irr算出來無限接近3.5%的，也是好的。當然，也會有一些產(chǎn)品前面幾年高，后面幾年低，或者前面低，后面高。就價格曲線會比較復(fù)雜一些的，大家可以用excel表去測算一下irr，就能比較明確地知道到底哪個產(chǎn)品的收益更高了。（ps：irr其實就是針對復(fù)利的一個收益計算數(shù)字，具體公式可以百度。反正目前國內(nèi)增額終身壽產(chǎn)品的irr只能無限接近3.5%）第二點，減保。這個呢，是指很多人其實買增額終身壽，為的就是在某一年開始取錢。如果說對于減保這個限制過大，客戶在有急用的時候，無法取到對應(yīng)的足夠的錢，可能這個功能的效果也會打折。

有些增額壽在你減保的時候會說減的錢不能超過多少多少，一定要第幾年之后才能減保的，這類呢，就是那種有限制的類型了?？醋约盒枨笤贈Q定要不要買。第三點是加保。加保也是被經(jīng)常拿出來吹的一個優(yōu)點。有些產(chǎn)品是沒有加保功能的，有些是有的。（加保也會有一些有限制，有一些沒啥限制，記得看清楚。）有這個功能的產(chǎn)品，你買了之后，有啥好處呢？就是從我國這個銀行存款利率趨勢，再結(jié)合國際上的一些發(fā)達國家的銀行利率來說，未來中國的銀行利率是有可能越來越低的。

那么這個增額終身壽，是一個穩(wěn)定的復(fù)利，相當于你提前鎖定了一個百分之三點幾的賬戶。10年后，20年后，你也許有很多錢了，仍舊可以把你的錢存到這個賬戶里。like之前中國人壽有一款瀟灑明天。每年8%還是9%的利率，一直到現(xiàn)在都是這個數(shù)字至少從利率數(shù)字上來看，是挺香的。也許你現(xiàn)在買一個保底3%的產(chǎn)品，20年后回來看，也許和現(xiàn)在回望之前的8%是一個道理了。產(chǎn)品優(yōu)缺點，但是人無完人，每個產(chǎn)品也是有優(yōu)缺點的。增額終身壽的優(yōu)點呢，就是穩(wěn)定的收益，拿錢用錢比較靈活可以當作一個強制儲蓄。可以保單貸款，且不計入征信，第一個優(yōu)點也沒啥解釋的。保險的理財，是真的穩(wěn)定。你買的那一刻，10年后能拿到多少錢就已經(jīng)給你寫在合同里了，童叟無欺。

2和3其實是一個方面的優(yōu)點。主要是前幾年收益低，你要是錢放進去，過幾年就想取出來，真的還蠻虧的。所以建議買這類保險的朋友，就把這個保險當一個強制儲蓄的賬戶。讓自己永遠有一個保底安心的賬戶在那里。你真想取錢，也是可以的，也是比較靈活。第四點保單貸款。這個如果錢少呢，我感覺用處也一般。但是如果是那種小老板，經(jīng)商的，其實這個還蠻好用的。買的保單的現(xiàn)金價值，基本可以貸款80%出來，而且到賬什么的也都很快，貸款的利息基本是和銀行貸款差不多，反正不高。