不了解資產(chǎn)配置，你已經(jīng)輸在起跑線了資產(chǎn)配置的核心目標是什么？要么在風險一定的情況下，增加總的回報，要么在回報一定的情況下，降低總的風險。不要總對未知的事情說不，不要后退，未知才需要你去了解，了解了才會有機會。你的資產(chǎn)，你不去打理，不去配置，恍惚間你不會知道流失了多少隱性資金。我們的終極目標是讓錢為自己打工。資產(chǎn)配置是決定財富管理成敗的關鍵因素，但是有個很現(xiàn)實的問題：沒有任何一個資產(chǎn)可以持續(xù)帶來穩(wěn)定的回報。所以，你要綜合配置。只有懂得如何去正確的進行資產(chǎn)配置，才能讓自己在財富保值增值的起跑線上不落于人后。舉個例子：1995年僅配置債券就夠了。2008年-2015年A股3年收益率居全球第一，4年收益率位居各類資產(chǎn)倒數(shù)第一，其中最慘的是2008年收益率為-65.4%。2015年需要配置債券、股票、房產(chǎn)、私募股權資產(chǎn)，而且代表風險水平的波動率指標從6.0%擴大到17.2%，預示著投資產(chǎn)生虧損的概率更大。

看到這里，是不是很多人覺得那還是不要投資好了，很多人都有這種投鼠忌器的想法。綜合的資產(chǎn)配置，就是分散風險，即不要把雞蛋放到同一個籃子里。綜合配置，風險有高有低，收益有高有低，投資有賺有賠，可以拿優(yōu)勢補劣勢，在穩(wěn)定的基礎上做到財富增長。就像吃飯講究營養(yǎng)均衡一樣，五谷雜糧要吃，但也不能忽視水果蔬菜。那對于一個家庭來說，要如何做好資產(chǎn)配置呢？

要花的錢，指的是平時衣、食、住、行所需的花費，是保證日常生活進行的儲備金。一般來說，這部分錢約占家庭資產(chǎn)的10%，一般為3至6個月的生活費。以前中國人的生活中，此部分的賬戶占比往往過高，從而影響了整個家庭賬戶的資產(chǎn)配置。? 要花的錢建議大家存為銀行活期存款或者購買貨幣基金，這類錢的特點就是日常消費交易方便、取現(xiàn)到賬快。保命的錢，第二個賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢，一般占家庭資產(chǎn)的20%，專門解決突發(fā)的大額開支，在家庭成員出現(xiàn)意外事故、發(fā)生重大疾病時，有足夠的錢來保命。如果沒有這個賬戶，家庭資產(chǎn)可能會隨時面臨風險。保命的錢最好分為兩部分。一部分可以做穩(wěn)健的中長期理財，例如固定收益類資管產(chǎn)品，切記一定要?？顚Ｓ?；另一部分錢用于購買商業(yè)保險，例如意外傷害險、大病重疾險等。

生錢的錢，第三個賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般占家庭資產(chǎn)的30%，這部分錢主要是用有風險的投資創(chuàng)造高回報。但關鍵點在于“分散投資”，適度降低風險。生錢的錢一般用于配置股票、權益及另類資管產(chǎn)品等。需要特別說明的是，為了優(yōu)化資產(chǎn)配置方案，越來越多的投資者開始將基金作為資產(chǎn)配置的一部分，以更好地實現(xiàn)分散投資的目的。保本升值的錢，這部分錢占家庭資產(chǎn)的40%，主要作為自己的養(yǎng)老金和子女的教育金規(guī)劃，切記不能隨意取出使用，并保證每年或每月有固定的錢投入這個賬戶。這部分錢要求收益穩(wěn)定，重在保本，所以收益不一定要求高，但要長期穩(wěn)定。保本的錢不能有損失，最好還能夠抵御通貨膨脹。建議該部分資金可以購買長期收益穩(wěn)定、風險較低的固定收益類資管產(chǎn)品。

在新冠疫情對全球經(jīng)濟帶來持續(xù)影響的當下，如果不通過科學手段，去打理手中的財富，我們只能無奈的看著它一點點縮水下去。研究顯示，投資收益的91.5%由資產(chǎn)配置決定，而就資產(chǎn)配置而言，做好優(yōu)質(zhì)固收類資產(chǎn)的配置，可以至少解決1/3以上的資產(chǎn)配置問題。