——增額壽銷售前景展望，在疫情的持續(xù)影響下，國內(nèi)經(jīng)濟環(huán)境遭受多次打擊，政府對金融、房產(chǎn)政策的調(diào)整，也深刻影響著民眾對投資的選擇，“不確定” 成為主流，2022年，是財富尋找新出口的開始，將是“確定性” 保險產(chǎn)品銷售的騰飛元年，一、未來可能發(fā)生的變化，銀行存款和大額存單利率下行，存款基準利率：一年期1.5%、三年期2.75%、五年期2.75%，21年6月22日，三年期大額存單從3.85%左右調(diào)整至3.35%左右，銀行的利潤是放貸，為刺激經(jīng)濟活性貸款利率必然下降，為保證息差存款利率下降是必然 。

資管新規(guī)打破剛性兌付，銀行理財不再保本（1/2），部分長期理財，中途強制終止

資管新規(guī)打破剛性兌付，銀行理財不再保本（2/2），2018年底央行發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》明確要求“金融機構(gòu)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時不得承諾保本保收益。出現(xiàn)兌付困難時，金融機構(gòu)不得以任何形式墊資兌付。意味著百姓投資的錢要盈虧自負，對自己的錢負責(zé)。今年7月31日，中國人民銀行發(fā)布消息稱，按既有安排，資管新規(guī)過渡期將于2020年底結(jié)束?？紤]到今年以來新冠肺炎疫情對經(jīng)濟金融帶來的沖擊，資管新規(guī)過渡期延長至2021年。信息來源：和訊網(wǎng)。

零利率，全世界通用的刺激經(jīng)濟“好工具”2019年9月4日，美聯(lián)儲前主席格林斯潘：“你在世界各地都能看到這種情況，負利率在美國出現(xiàn)只是時間問題?！?019年12月21日，央行原行長周小川：“中國可以盡量避免快速地進入到負利率時代?！?021年7月：美國0.0%，日本-0.1%，歐洲-0.5%，日本：1999年起，零利率；2016年起，負利率；

歐洲：2012年起，零利率；2014年起，負利率；未來持續(xù)降息是必然趨勢，銀行存款只能越存越窮，低出生率加劇人口結(jié)構(gòu)調(diào)整，人口老齡化是趨勢1、總?cè)丝诔尸F(xiàn)低速增長態(tài)勢；

2、新生人口負增長。

---2016年1786萬（翟振武磚家就預(yù)測二胎放開會有4995萬），2017年1723萬，2018年1523萬，2019年1465萬，2020年1200萬；3、人口老齡化程度進一步加深，60歲及以上人口占18.7%；品質(zhì)養(yǎng)老變得不確定，多數(shù)家庭未做好養(yǎng)老規(guī)劃，中國正處于人口老齡化的急速發(fā)展期，“未備先老”或“慢備快老”是其核心問題。家庭模式變遷將增加未來養(yǎng)老制度安排的不確定性。老年人口健康水平和預(yù)期壽命不斷提升，形成新的“長壽風(fēng)險”?！稉酵麞|方周刊》，2017年第49期，新華社雜志在全球老齡化的國家中，中國人口老齡化進程最快，老年人口規(guī)模最大，面臨的挑戰(zhàn)最為艱巨。（最糟糕的情況是長期處于零利率/負利率）若長期為-3%，20年后僅剩40%。

房產(chǎn)金融屬性減弱，固定資產(chǎn)投資存在風(fēng)險，“房住不炒”-----限購、限價、限貸等措施，房價穩(wěn)定下行，金融屬性逐步降低“單校劃片”-----“多校劃片”，學(xué)區(qū)房投資熱降溫在目前教育資源配置不均衡、擇校沖動強烈的地方，要根據(jù)實際情況，積極穩(wěn)妥采取多校劃片，將熱點小學(xué)、初中分散至每個片區(qū)，確保各片區(qū)之間大致均衡。投資風(fēng)險加劇，不確定性增加，寧可錯過，不可犯錯，專家解讀：為何三大攻堅戰(zhàn)最難的是防范金融風(fēng)險？

 這三個問題合在一起就是對實體經(jīng)濟的支持還不夠有力。未來如果我們要真正提升金融體系對實體經(jīng)濟的支持，需要從這三個環(huán)節(jié)來破題，即：提高金融中介的效率，同時增加金融服務(wù)的覆蓋面，最終優(yōu)化金融體系的結(jié)構(gòu)。新聞來源：經(jīng)濟之聲 采訪北大光華管理學(xué)院院長劉俏，防范金融風(fēng)險，三大攻堅戰(zhàn)之最難，中國人民銀行24日報告顯示，中國中小企業(yè)平均壽命3年左右，美國是8年左右，日本是12年左右。截至2018年末，中國金融機構(gòu)對單戶授信500萬元以下小微企業(yè)不良貸款率為5.5%，比大型企業(yè)高4.17個百分點。