意外險(xiǎn)很重要，但你會選嗎？不同的需求對應(yīng)不同的保障計(jì)劃，雖然意外風(fēng)險(xiǎn)會伴隨整個(gè)人生，但在人生的每個(gè)階段，意外傷害風(fēng)險(xiǎn)對生活造成的主要影響是不同的，所以在消費(fèi)者選擇意外險(xiǎn)的時(shí)候，首要分析的是自身的風(fēng)險(xiǎn)：一.未成年人如何選擇意外險(xiǎn)？在未成年階段，少年兒童大多生活在家庭和學(xué)校的保護(hù)下，意外事故造成的風(fēng)險(xiǎn)通常較小，多為骨折或者外傷，但因未成年人性格尚未穩(wěn)重，意外傷害頻次可能較成年人更高。

因此，對于未成年人來說，基礎(chǔ)保額（5000或10000元）的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)是最需要選擇的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。二.成年人如何選擇意外險(xiǎn)？成年人在意外傷害事故的發(fā)生率上講，要低于未成年人，且醫(yī)保、公費(fèi)醫(yī)療、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療的存在幫助很多成年人減少了醫(yī)療費(fèi)用方面的風(fēng)險(xiǎn)。但是，意外風(fēng)險(xiǎn)對成年人的傷害才是最大的，因?yàn)橐坏┏赡耆税l(fā)生重大意外，直接導(dǎo)致的就是未來收入無法保證，甚至從家庭的主要收入來源變成家庭的主要支出對象。

因此，對于成年人來說，高保額的意外傷害保險(xiǎn)是最需要選擇的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。一旦發(fā)生意外，可以用理賠金來養(yǎng)自己，用理賠金來養(yǎng)家。三.中老年人如何選擇意外險(xiǎn)？人到老年，意外風(fēng)險(xiǎn)再次提高，而且相對于未成年人，每次意外事故造成的損失也明顯加大。因此，高額的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)是老年人的必要保障，同時(shí)，在意外傷害醫(yī)療無法獲得足夠的保額時(shí)，意外傷害保險(xiǎn)和意外津貼保險(xiǎn)也可作為保障支持。四.還有什么時(shí)候應(yīng)該選擇意外險(xiǎn)？飛機(jī)、輪船、自駕車、旅游、手術(shù)等特殊時(shí)期，我們的風(fēng)險(xiǎn)會短時(shí)間增高，因此，適當(dāng)?shù)蒯槍π赃x擇一些單獨(dú)的短期險(xiǎn)，也是對自我和家庭的一份良好的保障。

意外險(xiǎn)合同中的重點(diǎn)說明，消費(fèi)者拿到保險(xiǎn)合同后，首先應(yīng)仔細(xì)核對投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的各項(xiàng)信息，確保正確，否則后續(xù)會有很多麻煩。在確認(rèn)各項(xiàng)信息無誤后，消費(fèi)者要注意閱讀以下內(nèi)容，看看是否符合自己的保障需求：保額：保險(xiǎn)公司每次賠償金額的基數(shù)。保費(fèi)：消費(fèi)者需要繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。繳費(fèi)期間/交費(fèi)期間：保險(xiǎn)合同需要交費(fèi)的次數(shù)。保險(xiǎn)期間：保險(xiǎn)合同提供保障的年份。意外身故保險(xiǎn)金責(zé)任：說明此意外險(xiǎn)保意外死亡意外傷殘保險(xiǎn)金責(zé)任：說明此選擇的意外險(xiǎn)保意外殘疾，保證續(xù)保：保險(xiǎn)公司在非保監(jiān)會要求停售產(chǎn)品等情況下必須為被保險(xiǎn)人續(xù)保的期限。

意外傷害定義：通常為外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的。殘疾標(biāo)準(zhǔn)：應(yīng)以《人體損傷致殘程度分級》為準(zhǔn)。無證駕駛：通常只包含行駛證注銷（強(qiáng)制報(bào)廢）和未通過年審。免除責(zé)任，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)理賠的情況。普通消費(fèi)者一般需要注意的是精神疾病不賠、斗毆不賠、酗酒吸毒不賠、特殊活動(dòng)不賠、懷孕及相關(guān)問題不賠。。保險(xiǎn)合同的費(fèi)率通常由上述幾個(gè)重點(diǎn)詞匯決定，通常情況下：保額高的產(chǎn)品比保額低的產(chǎn)品保費(fèi)高；保險(xiǎn)期間長的產(chǎn)品比期間短的產(chǎn)品保費(fèi)高；有殘疾責(zé)任的產(chǎn)品比僅有死亡責(zé)任的產(chǎn)品保費(fèi)高；出險(xiǎn)率高的產(chǎn)品比出險(xiǎn)率低的產(chǎn)品保費(fèi)貴。

此外，被保險(xiǎn)人的性別、年齡、職業(yè)不同，對應(yīng)的保費(fèi)也可能不同。意外險(xiǎn)理賠時(shí)應(yīng)注意哪些內(nèi)容？對于意外和疾病同時(shí)對事故產(chǎn)生作用的情況，保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)意外因素在保險(xiǎn)事故中的占比，等比例賠付客戶。意外險(xiǎn)申請理賠時(shí)，最核心的一點(diǎn)是意外事故證明，通常包括交通隊(duì)出具的事故責(zé)任認(rèn)定書、公安機(jī)關(guān)開具的證明等。