600萬保險(xiǎn)代理人將迎銷售行為新規(guī)，重磅！人身保險(xiǎn)銷售監(jiān)管規(guī)則將迎來重大變化。

時隔5個月，事關(guān)600萬保險(xiǎn)代理人的《人身保險(xiǎn)銷售行為管理辦法（征求意見稿）》再度在業(yè)內(nèi)征求意見。4月15日，銀保監(jiān)會向各保險(xiǎn)公司下發(fā)《人身保險(xiǎn)銷售行為管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》）?！墩髑笠庖姼濉饭舶苏?5條，主要包括銷售主體管理、銷售業(yè)務(wù)管理、監(jiān)督管理與法律責(zé)任等，擬對保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)銷售人員的人身保險(xiǎn)售前、售中、售后行為進(jìn)行全面規(guī)范。

業(yè)內(nèi)人士指出，《征求意見稿》規(guī)范與重塑人身險(xiǎn)銷售活動，提出產(chǎn)品分級和人員分級，還明確了現(xiàn)有保險(xiǎn)銷售人員于2024年12月31日前全部達(dá)到本規(guī)定要求，預(yù)計(jì)將淘汰一部分專業(yè)素質(zhì)偏低的代理人，對于保險(xiǎn)消費(fèi)者是一大利好。對銷售人員實(shí)施分級管理，對銷售人員實(shí)施分級管理《征求意見稿》明確，對保險(xiǎn)銷售人員分級管理。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會發(fā)布的保險(xiǎn)銷售人員銷售能力資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，建立保險(xiǎn)銷售人員分級管理機(jī)制，對保險(xiǎn)銷售人員實(shí)施分級管理。

對銷售人員實(shí)施分級管理，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，過去很長一段時間，保險(xiǎn)銷售人員參差不齊，部分人員對復(fù)雜的產(chǎn)品理解不到位，引發(fā)一些銷售誤導(dǎo)，給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和整個行業(yè)帶來負(fù)面影響。此次《征求意見稿》對分級管理的時間進(jìn)程進(jìn)行了明確：新增保險(xiǎn)銷售人員于2023年12月31日前達(dá)到要求，現(xiàn)有保險(xiǎn)銷售人員于2024年12月31日前全部達(dá)到規(guī)定要求。

自保件、互保件不計(jì)入考核，自保件、互保件不計(jì)入考核，本來“自保件”、“互保件”是保險(xiǎn)行業(yè)的一大潛規(guī)則，只要不出問題，你好我好大家好，營銷人員有了保障、公司有了業(yè)績、行業(yè)盤子做得更大。但曝出越來越多的問題。但這次監(jiān)管出重拳治理這些頑疾，靠返傭、人情單、夸大收益、自?；ケ＜??這些“如影隨形”的標(biāo)簽該揭掉了！自保件、互保件不計(jì)入考核《征求意見稿》明確規(guī)定保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不得以購買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品作為保險(xiǎn)銷售人員入司、轉(zhuǎn)正或晉級的條件，不得允許自保件和互保件參與任何形式的業(yè)績考核和業(yè)務(wù)競賽。何為自保件和互保件？自保件是指銷售人員作為投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的保險(xiǎn)合同；互保件是指由銷售人員銷售，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人為同一保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)另一名銷售人員的保險(xiǎn)合同。

自保件、互保件不計(jì)入考核，自保件和互保件在人身險(xiǎn)個險(xiǎn)渠道中較為普遍。實(shí)踐中，存在銷售人員為了晉級、考核或套利等非保險(xiǎn)保障目的大量購買保險(xiǎn)，并最終引發(fā)退保糾紛、惡意投訴、虛假承保等問題，影響了行業(yè)正常發(fā)展。以2020年為例，北京地區(qū)頭部人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自保件保費(fèi)占總保費(fèi)的10%-20%，件數(shù)占比普遍在15%-30%，個別機(jī)構(gòu)銷售人員購買自保件的比例甚至達(dá)75%以上。

自保件、互保件不計(jì)入考核，個別銷售人員離職后進(jìn)入其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，存在為達(dá)成業(yè)績退舊保新的情況，容易產(chǎn)生退保糾紛；再如，部分銷售人員在業(yè)績考核或晉級壓力面前，往往忽略自身實(shí)際保險(xiǎn)需求和繳費(fèi)能力，購買自保件數(shù)量較多，導(dǎo)致后期繳費(fèi)壓力很大，嚴(yán)重影響正常生活。還有個別銷售人員在職期間購買自保件獲取傭金，離職后與代理退保組織勾結(jié)，進(jìn)行惡意投訴謀求不正當(dāng)利益，擾亂保險(xiǎn)市場正常經(jīng)營秩序。