我們對(duì)理財(cái)險(xiǎn)的認(rèn)知？保險(xiǎn)客戶(hù)有哪些需求？終身壽險(xiǎn)到底好不好？要不要買(mǎi)年金？年金險(xiǎn)是不是必須買(mǎi)？我為什么買(mǎi)/不買(mǎi)理財(cái)險(xiǎn)？終壽險(xiǎn)應(yīng)該給誰(shuí)買(mǎi)？對(duì)理財(cái)險(xiǎn)我們需要具備的認(rèn)知1、客戶(hù)不會(huì)拿所有的錢(qián)買(mǎi)年金/終身壽，但也不會(huì)因?yàn)橘I(mǎi)了其他保障型保險(xiǎn)或者理財(cái)產(chǎn)品，就沒(méi)有錢(qián)買(mǎi)終身壽了，隨時(shí)都有一筆閑錢(qián)躺在銀行賬戶(hù)上。2、當(dāng)你認(rèn)為客戶(hù)“不需要”或者“沒(méi)有錢(qián)”買(mǎi)年金時(shí)，自然會(huì)有別人去給他們講年金。不要認(rèn)為客戶(hù)不買(mǎi)理財(cái)型保險(xiǎn)，他們只是后來(lái)在別人那里買(mǎi)了，或者將錢(qián)用做了其他用途。對(duì)理財(cái)險(xiǎn)我們需要具備的認(rèn)知3、不是每一個(gè)客戶(hù)都會(huì)按照你所推薦的保險(xiǎn)配置順序來(lái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)的最終決定權(quán)是客戶(hù)，滿(mǎn)足客戶(hù)第一需求。對(duì)理財(cái)險(xiǎn)我們需要具備的認(rèn)知4、不要高估了自己的判斷力，也不要低估了客戶(hù)對(duì)理財(cái)險(xiǎn)的需求和購(gòu)買(mǎi)力。對(duì)理財(cái)險(xiǎn)我們需要具備的認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)金字塔損失性風(fēng)險(xiǎn)：家庭財(cái)富的中斷與外流風(fēng)險(xiǎn)因子：重疾、意外、身故、醫(yī)療、傷殘、家庭財(cái)產(chǎn)安全支出性風(fēng)險(xiǎn)：滿(mǎn)足階段性開(kāi)支的需求與愿望愿望因子：子女教育、子女財(cái)富支持、養(yǎng)老、階段大額開(kāi)支所有性風(fēng)險(xiǎn)：解決財(cái)富私人保有及定向傳承愿望因子：合理節(jié)稅、防止婚變、資產(chǎn)隔離、財(cái)富定向傳承風(fēng)險(xiǎn)管理順序自下而上從下至上風(fēng)險(xiǎn)管理金字塔近期利率熱點(diǎn)資訊，利率變化歷史，利率未來(lái)走勢(shì)預(yù)判對(duì)生活的影響Question 01，最近有沒(méi)有關(guān)注利率調(diào)整方面的新聞？那您覺(jué)得利率的變化，對(duì)我們個(gè)人來(lái)說(shuō)有什么影響呢？2020年以來(lái)央行降息，降準(zhǔn)操作2020年01月01日 下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn) 50BP2020年02月03日 下調(diào)7天逆回購(gòu)操作利率下調(diào)14天逆回購(gòu)操作利率 10BP10BP年02月17日下調(diào)1年期MLF利率 10BP，2020年03月13日 定向降準(zhǔn) 50-100BP2020年03月30日 下調(diào)7天逆回購(gòu)操作利率 20BP，2020年04月03日 定向降準(zhǔn)（4月15日和5月15日分別下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)） 100BP，2020年04月03日 下調(diào)超額存款準(zhǔn)備金利率37BP，這是2020年以來(lái)央行降息，降準(zhǔn)相關(guān)財(cái)經(jīng)資訊。如此頻繁的操作對(duì)我們的有什么影響呢？Question 02，近30年一年期存款基準(zhǔn)利率走勢(shì)說(shuō)到利率趨勢(shì)，我們真的非常有必要對(duì)我國(guó)近30  年一年期銀行定期存款基準(zhǔn)利率熟悉了解一下，如下圖所示：

中國(guó)一年期存款利率變化變化圖解讀，在圖中我們可以清楚看出：咱們中國(guó)在近30年的時(shí)間里，銀行一年期的基準(zhǔn)利率一直處于波動(dòng)狀態(tài)，1999年之前利率水平都比較高，甚至在94~95年期間更是達(dá)到年化10.98%的高利率，自99年之后基準(zhǔn)利率水平有小范圍的波動(dòng)，但總體都低于年化4%的水平。1995年到2015年近20年的基準(zhǔn)利率處于持續(xù)波動(dòng)且呈下行狀態(tài)。 歲月如歌，時(shí)光荏苒！其實(shí)這些都是很多人親身經(jīng)歷的年代，如果說(shuō)讓我們倒回到20多年前，唯一想做的事情就是可以利用工具把利率鎖定 起來(lái)，如果我們?cè)诘馁Y產(chǎn)可以享受到9%利率，那是一種什么感覺(jué)，換做是我們?nèi)魏我粋€(gè)人都會(huì)毫不猶豫的選擇吧！

世界各主要國(guó)家基準(zhǔn)利率當(dāng)前水平我們參考一下這個(gè)圖，上面清楚的標(biāo)注當(dāng)下各國(guó)的利率數(shù)值，不難看出影響利率的最根本的因素是人口結(jié)構(gòu)，經(jīng)濟(jì)學(xué)的最終都是人在起決定性作用，隨著我們國(guó)家老齡化的 加劇，勢(shì)必會(huì)影響到利率。