保險守護你的投入和資金規(guī)劃，創(chuàng)新 卓越 合作 共贏，關(guān)于投入和資金規(guī)劃 你必須了解的12件事?lián)﨧arketWatch報道，很多人都認為，自己比專家更聰明，憑借我們自己的經(jīng)驗和常識，我們能夠打敗市場。通常情況下，事實并非如此。關(guān)于提前規(guī)劃和資金規(guī)劃，每一位資金規(guī)劃者都應該了解以下這12件事：1.過去無風險。我們經(jīng)常知道事情的結(jié)果，以及我們“本應該做什么”。證券推廣人員和時事通訊出版商喜歡講述他們在過去做了多么好的推薦。盡管過去的風險看起來很溫和，但風險是真實繳付在的。你應該花時間，認真考慮一下為了實現(xiàn)自己的目標，你愿意失去什么。華爾街不僅有免費的午餐，華爾街不僅有免費的午餐，而且是多樣化的。根據(jù)專家的表述，任何一只股票的預期回報都與同類資產(chǎn)類別的所有股票的預期回報是相同的。不管你多么想選自己最喜歡的股票，一只指數(shù)基金都沒太大的風險，從統(tǒng)計層面來說都有成功的可能。幾乎所有你對股市的預期回報3.幾乎所有你對股市的預期回報(專家給出的預測數(shù)據(jù)是從90%到99%)來自你資金規(guī)劃的資產(chǎn)類別。另外1%-10%來自你選擇的個股、理財或買賣的時間表。謹慎選擇正確的資產(chǎn)類別，然后通過指數(shù)基金資金規(guī)劃那些資產(chǎn)類別。可靠的資金規(guī)劃信息，可靠的資金規(guī)劃信息是可以毫無成本地輕易獲得的。在Morningstar的網(wǎng)站上可以找到你所需要的與指數(shù)基金和ETF有關(guān)的重要事實。對于你正在考慮的每只基金或ETF，你應該花時間讓自己熟悉Morningstar那些突出資金規(guī)劃組合持有、費用、表現(xiàn)、稅和風險的網(wǎng)頁。在任何你選擇的資產(chǎn)類別中，最有可能通向更好回報的路徑是削減你的費用。這個事實得到的學術(shù)研究的支持，要比你想讀到的還要多。你應該尋找的不止是最低費用，在為資金規(guī)劃組合選擇基金的過程中，你應該尋找的不止是最低費用。對于指數(shù)基金和積極管理的基金來說，隨著風險的上行以及更復雜的資金規(guī)劃組合，費用上漲是正常且合理的。在美國大價值資產(chǎn)類別中，先鋒價值指數(shù)過去十五年收取的費用為0.08%，復合利潤為7.83%。相比之下，在這個類別中平均每只基金收取0.9%的費用，復合利潤為7.2%?；貓蟮牟煌瑤缀醵己唾M用有關(guān)。更高回報率就要接受股票資金規(guī)劃的風險，長期資金規(guī)劃者如果期待更高回報率就要接受股票資金規(guī)劃的風險。對于那些選擇將80%的資金資金規(guī)劃債券(另外20%用于資金規(guī)劃股票)非常保守的資金規(guī)劃者來說，這是真的。從1970年至2015年的這46年來，100%資金規(guī)劃政府債券的資金規(guī)劃者的復合回報率為6.2%，拿出20%做股票資金規(guī)劃的，復合回報率為7.4%。這就是巨大的差距，也就是說，你有100000美元，如果全都買政府債券，46年后，這100000美元將增值為15912美元，如果從中拿出20%的錢投入股票，46年后，這100000美元將增值為266808美元。風險如何呢？全部資金規(guī)劃政府債券的風險為4.1%，拿出20%資金規(guī)劃股票的風險為4.6%，比前者的風險沒有高多少。通過增加小盤股在資金規(guī)劃組合中所占比例獲得更高回報率，長期資金規(guī)劃者應該期望通過增加小盤股在資金規(guī)劃組合中所占比例獲得更高回報率。在過去的15年內(nèi)，先鋒小型資本指數(shù)基金的復合利潤為9.89%，標準普爾500指數(shù)基金的為7.46%。這并不是近來才有的現(xiàn)象。從1928年至2015年，標準普爾500指數(shù)的復合利潤為10.7%，而小型資本資產(chǎn)類別增長了13.8%。