年金險(xiǎn)是治愈，中產(chǎn)焦慮的特效藥，很多儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)陸續(xù)下架，10月22日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)》。很多高性價(jià)比的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，都會(huì)在年底之前陸續(xù)下架，很可能以后在網(wǎng)上就買不到了。很多朋友看完新規(guī)后，問了我們不少關(guān)于年金險(xiǎn)的問題，今天就來講一下年金險(xiǎn)。很多人對(duì)于年金的認(rèn)識(shí)，年金，收益不高，3%-4%，勉強(qiáng)覆蓋住通貨膨脹；產(chǎn)品不靈活，通常需要存5-10年，才能不虧本，10-20年收益才能漲上去；所以在很多的人眼中，年金往往是富人的標(biāo)配——富人把資產(chǎn)拿出來一部分買年金，保證一部分資產(chǎn)的絕對(duì)安全性，讓自己無論什么情況下都有能力東山再起。“富人因?yàn)橛绣X所以可以不注重收益率，可以隨便買買買，不是我們沒錢人考慮的?！边@是很多人對(duì)于年金的認(rèn)識(shí)。年金從來不是富人的標(biāo)配，但這個(gè)邏輯對(duì)嗎？我們反過來思考一下。富人要注重資金的安全性，窮人就不需要注重了？富人怎么得罪你了，為啥富人要賺的少？我們應(yīng)該學(xué)習(xí)富人還是學(xué)習(xí)窮人？年金從來不是富人的標(biāo)配，恰恰相反，相比于風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力更強(qiáng)的富人，中產(chǎn)和想成中產(chǎn)階級(jí)的人更需要年金。（特別窮的人就不說了，窮人先活下去更重要），中產(chǎn)困境相比于富人，中產(chǎn)的困境在于可支配資產(chǎn)極為有限：不同于手里有大把的現(xiàn)金，可以隨意支配的富人。中產(chǎn)相對(duì)有錢，但是可以自由支配的基本沒有。房子占了資產(chǎn)的一大半，收入又被房貸占了一半，這是很多中產(chǎn)面臨的處境。而用來自住的房子，表面上看起來是可以緩慢增值的資產(chǎn)，但實(shí)際上確實(shí)負(fù)債：中產(chǎn)的可支配資產(chǎn)很難得到提升它不能提供現(xiàn)金流，為你的生活提供幫助；它需要還房貸，擠壓你本不多的可支配資金；未來大概率要換房，而一旦換房，還要支出10%左右的稅費(fèi)。所以中產(chǎn)基本只能奶茶自由和菜市場(chǎng)自由這種極有限的空間里嘚瑟，一旦面對(duì)教育、醫(yī)療、房子這種龐然大物，往往只能唯唯諾諾的閃轉(zhuǎn)騰挪。而更可怕的是，中產(chǎn)的可支配資產(chǎn)很難得到提升。中產(chǎn)流入現(xiàn)金流不穩(wěn)定在中產(chǎn)的資金池里，其支出端要房貸和教育備戰(zhàn)，要源源不斷的流出現(xiàn)金流；而在收入端，中產(chǎn)所流入的現(xiàn)金流卻是極不穩(wěn)定的。一個(gè)普通人想要成為中產(chǎn)一個(gè)普通人想要成為中產(chǎn)大概需要以下幾點(diǎn)：不懈的奮斗+時(shí)代的機(jī)遇+不錯(cuò)的行業(yè)+合適的家庭。運(yùn)氣好，要5-6年，運(yùn)氣差要10年。假設(shè)一個(gè)人，24歲畢業(yè)，摸打滾爬十年，終于拿到了高薪，成為中產(chǎn)，接下來會(huì)遇到什么？35歲死亡線。

前十年踩著時(shí)代的東風(fēng)，終于拿到高薪，后十年就因?yàn)闀r(shí)代而陷入了職場(chǎng)危機(jī)。中產(chǎn)作為靠出賣自身勞動(dòng)力掙錢的角色，很容易陷入中年危機(jī)當(dāng)中，并造成階級(jí)的跌落，而一旦跌落，用盡所有青春爬上去的這批人都很難再有機(jī)會(huì)爬上來了。增值形成被動(dòng)收入這時(shí)候，中產(chǎn)就面臨著有負(fù)債，沒收入的尷尬局面，外表光鮮，內(nèi)心里面則都是說不出的苦。因此，中產(chǎn)大多喜歡理財(cái)，希望靠著資產(chǎn)的增值形成被動(dòng)收入，脫離階級(jí)掉落的噩夢(mèng)。中產(chǎn)的理財(cái)夢(mèng)

上班摸魚、看股票K線、討論房?jī)r(jià)漲跌是中產(chǎn)為數(shù)不多的樂趣。不同于被消費(fèi)主義洗腦的小資們，中產(chǎn)沒有對(duì)車?yán)遄拥某撩院团Ｓ凸木鞈?，富足的生活讓他們不需要在朋友圈?賬戶余額里不斷增長(zhǎng)的數(shù)字才是他們幸福的源泉。