一些人特別是高薪白領(lǐng)們在做投資決定時(shí)很容易受當(dāng)時(shí)的金融市場的影響：在基金股票市場表現(xiàn)較好、其平均年回報(bào)為十幾甚至幾十個(gè)點(diǎn)、而理財(cái)保險(xiǎn)的年收益率也只有3.5%的時(shí)期，他們就覺得投資基金股票的回報(bào)又快又高，從而對理財(cái)保險(xiǎn)類產(chǎn)品不削一顧，覺得它的回報(bào)慢而不高；而在基金股票市場動蕩兇險(xiǎn)、表現(xiàn)很差、其平均年回報(bào)為負(fù)數(shù)甚至負(fù)幾十個(gè)點(diǎn)、投資者損失慘重。而理財(cái)保險(xiǎn)的年收益率仍有3-5%又是終身復(fù)利的時(shí)期，他們又覺得分紅保險(xiǎn)其實(shí)也是一種非常不錯(cuò)的長線投資產(chǎn)品，而且還具有基金股票所不具有的諸多獨(dú)特功能！

理財(cái)保險(xiǎn)很好地兼顧了保險(xiǎn)保障和投資增值。從純保障的角度來說，它是一種最昂貴的保險(xiǎn)；從投資理財(cái)?shù)慕嵌葋碚f，它相當(dāng)于一個(gè)保守型的平衡基金。一些人之所以對理財(cái)保險(xiǎn)和基金股票在不同的市場環(huán)境下做出不同的情緒化的選擇，其根本原因就在于他們不是很清楚這兩類金融產(chǎn)品的特征和回報(bào)方式等方面的本質(zhì)差別。今天，我們就來談?wù)劺碡?cái)保險(xiǎn)與普通的基金股票投資到底有什么區(qū)別，到底是應(yīng)該購買理財(cái)保險(xiǎn)還是投資基金股票。理財(cái)保險(xiǎn)優(yōu)勢

當(dāng)然，最本質(zhì)的區(qū)別應(yīng)該是理財(cái)保險(xiǎn)作為一種保險(xiǎn)產(chǎn)品與基金股票作為一種純投資產(chǎn)品的區(qū)別，即：理財(cái)保險(xiǎn)首先是一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，它具有保險(xiǎn)產(chǎn)品的一切特點(diǎn)和功能，例如保障功能（即在被保人身故時(shí)即可將所投保費(fèi)放大成幾倍或十幾倍甚至幾十倍的免稅資產(chǎn)即賠償金給受益人的功能）、免稅傳承財(cái)富的功能、延稅投資增值功能和免債權(quán)人追索的功能等等；

理財(cái)保險(xiǎn)優(yōu)勢，而普通的基金股票投資則一般沒有這些功能。另一方面，作為一種投資理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)保險(xiǎn)也與普通的基金投資具有較大的區(qū)別，主要有以下幾方面：理財(cái)保險(xiǎn)優(yōu)勢

一是理財(cái)保險(xiǎn)的投資組合相當(dāng)“保守”和穩(wěn)健，它相當(dāng)于一個(gè)偏保守型的平衡基金，而且它是保險(xiǎn)公司預(yù)先選好的，投資人不需做選擇。債券、私募資金、大額貸款等固定收益類占了60%以上，風(fēng)險(xiǎn)較高的股票類別（Equities）一般不超過20%。這種組合就決定了它的回報(bào)相對比較平穩(wěn)和安全。理財(cái)保險(xiǎn)優(yōu)勢，而普通的基金股票投資則有更多的選擇，投資者可根據(jù)自己對風(fēng)險(xiǎn)的承受能力和投資目標(biāo)選擇更保守型或更激進(jìn)型的類別，而且可以比較靈活地進(jìn)行調(diào)整和切換。 二是理財(cái)保險(xiǎn)的回報(bào)方式與基金股票完全不同，它給客戶的是一個(gè)長期的平均回報(bào)而且是后置的。投保人（投資人）若早期撤單（撤資），可能連本都拿不回，只有過了一定時(shí)期后它才給你較高的回報(bào)，而且越到后期，回報(bào)越高，這就迫使投保人不輕易撤資，從而可以將投資鎖定更長時(shí)間，讓保險(xiǎn)公司可以安心做長線投資。理財(cái)保險(xiǎn)優(yōu)勢，這雖然對投保人來說顯得不夠靈活，但換來的卻是較穩(wěn)定的長期回報(bào)。而普通的基金股票投資的回報(bào)則是及時(shí)體現(xiàn)的，投資人可及時(shí)兌現(xiàn)回報(bào)，也可隨時(shí)撤銷投資。即使短期撤資時(shí)有虧損，也可將大部分本金拿回，因而要比理財(cái)保險(xiǎn)投資靈活得多。三是理財(cái)保險(xiǎn)的回報(bào)都被進(jìn)行過平滑處理，所以相對比較穩(wěn)定，波動較少；而基金股票的投資回報(bào)則是赤裸裸的當(dāng)時(shí)市場結(jié)果的反映，理財(cái)保險(xiǎn)優(yōu)勢，回報(bào)高即高、低就是低；賺就是賺、虧就是虧，風(fēng)險(xiǎn)和波動大小完全取決于市場的表現(xiàn)和投資人所選擇的基金股票類別。