績優(yōu)精選做好退休規(guī)劃的黃金法則，如今，雖然有不少軟件幫助人們計(jì)算出退休金缺口的具體數(shù)額，但其實(shí)退休規(guī)劃的重點(diǎn)并不在于缺口的大小，而是當(dāng)退休來臨的那一刻，身上是否有一筆可以使用的養(yǎng)老金。因此，退休金應(yīng)先求有，再求好。接下來，將從兩大黃金法則的角度談?wù)撏诵菀?guī)劃。，黃金法則1: 先求有再求好，黃金法則1: 先求有再求好，首先測算退休金缺口時(shí)，一般人通常都會被測算結(jié)果嚇一跳，因?yàn)檫@個(gè)結(jié)果與你所想落差太大。實(shí)際上，這種退休金缺口的分析與推測雖立意良善，但完全沒有將規(guī)劃的人性化這一因素考慮進(jìn)去。比如，我們估算將一個(gè)小孩從出生養(yǎng)育到大學(xué)畢業(yè)，至少需準(zhǔn)備62萬～198萬元，就算是一般家庭也需要花費(fèi)近70萬元。黃金法則1: 先求有再求好，這樣計(jì)算，養(yǎng)育子女的負(fù)擔(dān)好似過于沉重，但長輩需明白一個(gè)道理：自從孩子生下來，不管你投入多少養(yǎng)育成本，他們終有一天會長大至獨(dú)立，人的適應(yīng)能力很強(qiáng)，只是長大的過程有所不一罷了。同樣地，無論如何，退休生活都能過得下去，只是生活質(zhì)量不一樣而已。黃金法則1: 先求有再求好

    在此提供一個(gè)簡單的退休金計(jì)算方法，美國麻省理工學(xué)院教授威廉班根提出：若人們?yōu)橥蠖甑耐诵萆顪?zhǔn)備一筆退休金總額，并且每年僅取其中的4%用于日常生活開銷，余下所有退休金繼續(xù)投入穩(wěn)定收益的金融工具中，那么直到自己離世，這筆退休金都是花不完的，這就是著名的“退休黃金4%法則”。計(jì)算公式:退休金=每月生活費(fèi)×12個(gè)月÷4%若每月生活費(fèi)用為1萬元，則退休金為:1萬元×12個(gè)月÷4%=300（萬元）黃金法則2：

以保險(xiǎn)配置為依歸 黃金法則2：以保險(xiǎn)配置為依歸，那么，在退休規(guī)劃中哪種金融工具可達(dá)到4%的報(bào)酬率？事實(shí)上，我們可以借助靈活的資產(chǎn)配置這一途徑實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。在此建議大家首先明確自己的投資屬性，以下根據(jù)國際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師（RFC）課程中提供的360?動態(tài)資產(chǎn)配置方式，提供如下建議：在所有金融工具中，強(qiáng)烈建議以保險(xiǎn)為主，畢竟我們的準(zhǔn)備時(shí)間有限。根據(jù)“痛苦法則”，得到一樣?xùn)|西再失去的感受，將比原本就不曾擁有痛苦10倍不止。以保險(xiǎn)配置為依歸，日本應(yīng)慶大學(xué)的相關(guān)研究指出，人一旦超過60歲，對金融商品的理解能力就會開始下降，而隨著逐漸下降的判斷力，人們?nèi)菀自趧e人的慫恿之下，做出不明智的投資理財(cái)決定，甚至被騙。此外，不少人在退休初期還容易因意外支出，讓此前的積蓄快速歸零，所以準(zhǔn)備退休金需以“安全”為首要目標(biāo)。退休后，人們通常不是想著要賺多少錢，而是要有夠用的錢。黃金法則2：以保險(xiǎn)配置為依歸再者，貪心與僥幸心理容易使人變得盲目，因此，在“安全第一”的原則下，建議建立以壽險(xiǎn)為核心的退休規(guī)劃，再以資產(chǎn)配置的方式獲取合理的預(yù)期報(bào)酬。資產(chǎn)配置的3個(gè)投資思維，資產(chǎn)配置的3個(gè)投資思維1.將終身收入問題納入考慮范圍之內(nèi)，清楚建立穩(wěn)定且持續(xù)不斷的被動收入要比規(guī)劃退休總金額更重要。2.不要一味地關(guān)注報(bào)酬率，而是應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬率之間取得最佳平衡，實(shí)現(xiàn)投資最大化。資產(chǎn)配置的3個(gè)投資思維3.由于退休后容易因大病、意外傷害、投資風(fēng)險(xiǎn)等增加額外支出，面對這些可能產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失，可事先做好規(guī)劃，即通過保險(xiǎn)的杠桿作用，完成退休目標(biāo)。