30歲到50歲左右的成年人是一個(gè)家庭的頂梁柱，要承擔(dān)家庭的生活費(fèi)、孩子的教育費(fèi)、房貸、車貸，還要贍養(yǎng)老人。如果頂梁柱不幸患上重疾，等待小家的，將是巨大的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。所以，重疾險(xiǎn)是家庭經(jīng)濟(jì)支柱必要的一份保險(xiǎn)。"上有老，下有小”，那要如何為家庭頂梁柱買重疾險(xiǎn)呢？ 重疾有兩大特點(diǎn)：一是對(duì)身體造成嚴(yán)重傷害，二是治療疾病的費(fèi)用高。而這些重疾前期較輕的疾病，比如早期原位癌等“輕癥”，卻不能獲得理賠。為了解決這部分需求，輕癥誕生了。輕癥只要治療及時(shí)，完全可以痊愈，且治療費(fèi)用較重疾小得多，所以購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)建議選擇含有輕癥保障的產(chǎn)品，很實(shí)用。當(dāng)然，輕癥責(zé)任并非重疾險(xiǎn)的必選責(zé)任，對(duì)于保費(fèi)預(yù)算有限的家庭，可以不選配該責(zé)任。輕癥在保險(xiǎn)責(zé)任上，一般有以下三種：輕癥額外給付：額外賠付重疾險(xiǎn)保額的X%，不影響重疾責(zé)任；輕癥提前給付：重疾險(xiǎn)保額的X%提前給被保人，將來(lái)患上重疾了，再把剩余的給被保人。輕癥豁免保費(fèi)：當(dāng)被保人患上輕癥并理賠后，不用再負(fù)擔(dān)剩余保費(fèi)，但依然享有重疾保障。最好選擇輕癥額賠付，包含輕癥豁免保費(fèi)的產(chǎn)品。繳費(fèi)期越長(zhǎng)越好保費(fèi)的繳費(fèi)方式有期繳和一次性繳，期繳就是分期付款。有些投保人覺得一次性繳清，保費(fèi)會(huì)比期繳更劃算，而且很方便，可以避免忘記繳費(fèi)。但是實(shí)際上，重疾險(xiǎn)有保費(fèi)豁免條款，也就是如果在繳費(fèi)期內(nèi)發(fā)生重疾、輕癥，則未來(lái)保費(fèi)就不需要再繳了。所以一般建議，能分期就分期，繳費(fèi)期越長(zhǎng)越好，最理想的情況是跟保障期相同。保額要足夠覆蓋風(fēng)險(xiǎn)我們可以看看，25種高發(fā)的重大疾病一般要花多少治療康復(fù)費(fèi)用？我們可以看看，25種高發(fā)的重大疾病一般要花多少治療康復(fù)費(fèi)用？我們可以看看，25種高發(fā)的重大疾病一般要花多少治療康復(fù)費(fèi)用？此外，除了高額醫(yī)藥費(fèi)護(hù)理費(fèi)，還有家庭生活的開支，房貸車貸也依然要還。可這段時(shí)間，病患是沒有經(jīng)濟(jì)收入的。家庭頂梁柱的倒下，對(duì)于一個(gè)積蓄不多的家庭來(lái)說，還意味著財(cái)務(wù)生命的死亡。我們可以看看，25種高發(fā)的重大疾病一般要花多少治療康復(fù)費(fèi)用？所以，為了避免這種情況發(fā)生，重疾險(xiǎn)的保額至少要以20萬(wàn)（大城市30萬(wàn)）為基礎(chǔ)，最好50萬(wàn)起步。如果預(yù)算充足，選擇高保額的終身保障；如果預(yù)算有限，可以選擇【高保額定期+基礎(chǔ)保額終身】的組合；如果預(yù)算緊張，可以優(yōu)先購(gòu)買高保額的定期重疾險(xiǎn)。搭配報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)，因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)不保障所有的疾病，會(huì)有保障盲區(qū)，所以最好補(bǔ)充一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一般沒有疾病限制，只要不是遺傳性疾病或者既往癥，合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用都能報(bào)銷。搭配報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)還能在患上重疾的時(shí)候，先用醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)，再用重疾險(xiǎn)解決康復(fù)費(fèi)、生活費(fèi)，還房貸車貸。大部分家庭都是工薪家庭，一旦頂梁柱得了重病，可能連房子都被銀行收回。所以，家庭頂梁柱一定要未雨綢繆，提前配置重疾險(xiǎn)。感謝聆聽