什么是財富管理？財富管理是指以個人或家庭的需求為中心，通過現(xiàn)金、信用、保險、 投資組合等一系列的金融服務(wù)，將個人或家庭的資產(chǎn)、負債、流動性進行 管理，以滿足人生不同階段的財務(wù)需求，幫助個人或家庭達到降低風(fēng)險、 實現(xiàn)財富保值、增值和傳承等目的。財富管理的核心就是對財務(wù)風(fēng)險的管理，財富管理的目的，財富積累財富傳承，財富安全，財富是怎么來的，影響財富管理的因素，高凈值人群財富影響因素1.國際宏觀經(jīng)濟下行、政治因素不穩(wěn)定，以美國為首的西方守 成國家對中國海外市場的擠壓，投資環(huán)境不容盲目樂觀。2. 黑天鵝和灰犀牛頻頻闖入生活，加速行業(yè)調(diào)整，促使新業(yè)態(tài)和 新的生活模式形成，傳統(tǒng)行業(yè)和職業(yè)遭受巨大沖擊。3. 匯率、利率波動，造成海外資產(chǎn)凈值波動，進出口貿(mào)易不穩(wěn)定。影響財富管理的因素，普通家庭財富影響因素1.利率持續(xù)下行、幾近探底: 在全球各國經(jīng)濟緊密相連、相互制約 的今天，在全球主要資本主義國家?guī)缀跞嫦萑氲屠驶蜇摾?的今天，低利率不斷沖刷著中國居民的財富積累方式。2.通貨膨脹：同時經(jīng)濟增長勢必帶來一定程度的通貨膨脹，對于 資本的未來實際收益造成不利影響，老百姓覺得物價高了、購買 力低了。3.政策性調(diào)控：對房地產(chǎn)市場的政策性調(diào)整，使依賴房產(chǎn)投資的 中國普通家庭財富出現(xiàn)不確定因素。不同家庭財富管理的目的，高凈值家庭：需要實現(xiàn)安全傳承、隔離、規(guī)避債務(wù)風(fēng)險。中產(chǎn)家庭：需要實現(xiàn)財富穩(wěn)定，防范“財務(wù)裸奔”。普通收入家庭：需要實現(xiàn)基本的保值增值。每個家庭都需要科學(xué)、合理的進行財富管理 即對家庭資產(chǎn)合理配置，財富管理的應(yīng)遵循的原則：投資配置結(jié)構(gòu)要合理，資產(chǎn)配置“433”原則，30%快速增值層：股票、P2P、私募30%穩(wěn)健增值層：債券、理財型保險40%保障層：銀行存款、貨幣基金、健康險，財富管理的應(yīng)遵循的原則：周期結(jié)構(gòu)要合理，財富管理的應(yīng)遵循的原則：周期結(jié)構(gòu)要合理，為什么要做長期投資？經(jīng)濟發(fā)展是有周期的：康波周期，為什么要做長期投資？經(jīng)濟發(fā)展是有周期的：美林鐘，為什么要做長期投資？每個周期都有四個階段，不同階段有不同的經(jīng)濟表現(xiàn)形式和市場投資偏好。中國居民在經(jīng)濟周期不同階段的投資偏好

為什么要做長期投資？在標(biāo)準(zhǔn)普爾圖中找找“保險”的影子為什么要做長期投資？年金險在中長期財富管理中發(fā)揮的作用 年金險的特性決定其將成為財富管理的主流模式，年金險的合同屬性，年金領(lǐng)取方式、領(lǐng)取比例、 年齡等在合同中列明，年金險有機構(gòu)投資的背書

受益人的確定性，指定的被保險人、受 益人，實現(xiàn)家企、婚姻關(guān)系的資產(chǎn)隔離，受益方式的確定性 ，指定受益人、萬能賬戶享終身，實現(xiàn)財富傳承年金是長期規(guī)劃，中國經(jīng)濟發(fā)展向好，長期穩(wěn)健感 謝 聆 聽。