績優(yōu)訓練營，家庭財務規(guī)劃解析，(一） 單身期特征分析，定義：單身；，年齡：20－25歲居多；收支：收入不高，愛花錢，沒有節(jié)制，不理財；儲蓄：重積累，要規(guī)劃；保障：沒保障，風險敞口大；資產：無資產，想成家、年輕無畏。(一） 單身期特征分析，第一個階段：單身期，定義的時段自大學畢業(yè)到結婚前的這段時間，年齡一般在20至25歲，這個時期我們的多數剛參加工作，收入較少，但愛消費，花錢比較沒有節(jié)制，更沒有良好的理財規(guī)劃的觀念，基本是月光一族的代名詞，儲蓄也不可能會有很多，所以養(yǎng)成良好的儲蓄習慣在這個時間非常的重要。因為年輕，風險保障意識淡薄，對自身承擔的家庭責任認識不夠，風險缺口較大，應積極為自己配備意外及壽險的保險保障；單身期的資產較少，但因為年輕，也較其他時期能承擔的風險會更高些。(一） 單身期特征分析，單身期客戶的特點：1、開始資產配置極為重要，未來根據需要調整；2、保險規(guī)劃重保障；3、量力而行最重要，權衡實際規(guī)劃收支，合理籌劃車和房；4、規(guī)劃好個人職業(yè)生涯。 (一） 單身期特征分析這個時期是培養(yǎng)和學習理財觀念的重要時期，形成良好的理財習慣在這個時期極為重要，建立良好的風險管理意識，做好人生風險的規(guī)劃，購買適合的保險，減輕風險來臨時的傷害。根據自身的實際量力而行規(guī)劃房車；當今世界是競爭的社會，更是學習的社會，對于年輕的您來說，規(guī)劃好自己的職業(yè)生涯至關重要，特別是要不斷地進行學習投資，使自己的職業(yè)生涯“前途無量”，真正承擔起對于家庭的重大責任。（二）家庭形成期特征分析定義：結婚后第一個寶寶出世；年齡：25－35歲；收支：收支趨于穩(wěn)定，籌劃買房、買車；儲蓄：收入日趨增加、準備大額支出；保障：責任加大，保障需求緊迫；資產：資產慢慢累積，風險傷害增大，努力賺錢，保險必備。二）家庭形成期特征分析，家庭形成期定義在結婚組建家庭開始至家里的第一個寶寶出生，對應年齡在25至35歲之間。這個時候我們參加工作有了一段時間，工作跟收入也都趨于穩(wěn)定，供房跟買車的壓力開始緊迫，家庭責任加重，保障需求緊迫，醫(yī)療、重疾須即時購買 ，適當配置壽險額度。同時資產在慢慢積累，為進入家庭成長期提前做出規(guī)劃。（二）家庭形成期特征分析，家庭形成期客戶的特點1、大額支出，日常消費穩(wěn)定；2、自身保障必須全面，醫(yī)療、壽險需求緊迫；3、規(guī)劃小孩的意外、醫(yī)療、重疾保險保障；3、開始籌劃準備子女教育金，安全第一位；4、買房、買車壓力大，防范家庭財務風險。(三) 家庭成長期特征分析，定義：子女出生后至大學前；，年齡：35－50歲；收支：收入增加，支出是最大的時期；儲蓄：子女教育、養(yǎng)老儲備；保障：提高醫(yī)療、健康保額；規(guī)劃子女教育、  養(yǎng)老剛性需求；資產：資產逐年增加，控制投資風險。(三) 家庭成長期特征分析，第三個階段：成長期，定義的時段自子女出生后至讀大學前的這段時間，年齡一般在35至50我們的已經工作了一段時間，工作及收入都在穩(wěn)步的增加，支出壓力是整個人生最重的一個時期。儲蓄著重方向在子女教育和養(yǎng)老儲備，保險在這個時應該配備足夠，在醫(yī)療、重疾、壽險方面加大保障，子女教育、養(yǎng)老因是剛性需求，保險是解決剛性需求最好的工具。(三) 家庭成長期特征分析，成長期客戶的特點1、資產穩(wěn)步增長，結余逐年提高；

2、醫(yī)療、壽險保額需增加；小孩醫(yī)療、重疾等保額應加大，防范家庭財務風險；3、子女教育金需求緊迫；