搞懂這兩個(gè)問題，就知道買不買保險(xiǎn)今天我們要一起來探討的話題是：買不買保險(xiǎn)，要首先搞明白的兩個(gè)問題。其實(shí)我們?cè)诟蛻艚涣鞯倪^程中，談到保險(xiǎn)，客戶會(huì)拒絕會(huì)反感，但其實(shí)買不買保險(xiǎn)，關(guān)鍵要首先搞懂兩個(gè)問題：第一個(gè)問題就是我們的人生有沒有風(fēng)險(xiǎn)？答案是可以肯定的，我們的人生充滿了不確定性。每個(gè)人都要面對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)，意外風(fēng)險(xiǎn)、疾病風(fēng)險(xiǎn)、死亡風(fēng)險(xiǎn)、養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)，這些都是我們每個(gè)人必須面對(duì)的，也是可以通過商業(yè)保險(xiǎn)來解決的問題。一、數(shù)據(jù)論證，人生充滿風(fēng)險(xiǎn)我們?cè)?jīng)給大家提供過一組數(shù)據(jù)：中國人的死亡率大概是7‰，也就是說，我們15億人口，每年會(huì)有963萬離開這個(gè)世界，平均一天死亡26274人。癌癥每年新發(fā)病例高達(dá)429萬。

也就是說，每天有12000人左右患了癌癥，每年死亡281萬，也就是說，每天有7500人死于癌癥。車禍每年死亡10萬到20萬左右，過勞死60萬左右，自殺26萬，這些數(shù)據(jù)告訴我們每個(gè)人要面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)。轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，就是對(duì)那些對(duì)個(gè)人、家庭、企業(yè)造成無法承擔(dān)的損失進(jìn)行財(cái)務(wù)安排，我們爭(zhēng)取用有限的財(cái)務(wù)支出避免無限的財(cái)務(wù)損失，比如重大疾病、車禍、火災(zāi)和死亡，這些風(fēng)險(xiǎn)都應(yīng)該用商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)嫁。當(dāng)然，面對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，我們可以有三種選擇：逃避風(fēng)險(xiǎn)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。逃避，就是明知山有虎，不向虎山行，但現(xiàn)實(shí)卻沒那么容易，你小心別人不小心，有時(shí)候小心也沒有用。自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，就是一些不大的損失，對(duì)自己的影響不會(huì)造成巨大的傷害。

那么我們就可以自己承擔(dān)，比如感冒發(fā)燒的醫(yī)療費(fèi)。三、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，商保必備有風(fēng)險(xiǎn)，才有保險(xiǎn)，只要你承認(rèn)我們的人生要面對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)。我們就需要用商業(yè)保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)嫁我們無法承擔(dān)的損失。這個(gè)問題看起來很簡(jiǎn)單，現(xiàn)實(shí)中卻讓許多人都很糾結(jié)。許多有錢人也都犯了“40歲之前用命賺錢，40歲后花錢買命”的錯(cuò)誤。第二個(gè)需要搞明白的問題就是錢和命到底哪個(gè)更重要。許多人給車買保險(xiǎn)毫不猶豫，給自己買保險(xiǎn)就猶豫不決。在遭遇搶劫的時(shí)候，有的人被捅了幾刀都不肯松下手里的包包，這就是到了那個(gè)時(shí)候我們依然還搞不懂到底命重要還是錢重要！至于經(jīng)濟(jì)狀況不好的人，更是要錢不要命的居多。其實(shí)我們買保險(xiǎn)就是用錢來保命，希望在絕望的時(shí)候，用這筆錢換來新的希望，但總有人會(huì)舍不得花手里的錢去交保費(fèi)，去買保險(xiǎn)。

當(dāng)然，有的人會(huì)質(zhì)問我們說：“保險(xiǎn)是有錢人買的東西，我哪里有錢買保險(xiǎn)！”其實(shí)我們完全可以做到“思想先于位置到達(dá)”，雖然現(xiàn)在沒有錢，但也要知道保險(xiǎn)的重要性，買不了太多也應(yīng)該少買一點(diǎn)。五、配置保險(xiǎn)，有備無患其實(shí)沒有保險(xiǎn)，一旦遭遇了風(fēng)險(xiǎn)，只會(huì)更凄慘。古人說“自古多易必多難”，不承擔(dān)該承擔(dān)的壓力，壓力只會(huì)越來越大，壓力早晚都得承擔(dān)。五、配置保險(xiǎn)，有備無患六、建立與生命匹配的現(xiàn)金流趙本山和小沈陽的一個(gè)小品就很好地闡述了風(fēng)險(xiǎn)、生命和金錢關(guān)系這兩個(gè)話題。什么是風(fēng)險(xiǎn)呢？小沈陽說：“人這一生，可短暫可短暫了，和睡覺是一樣一樣的，眼睛一閉一睜，一天就過去了；眼睛一閉不睜，這一輩子就過去了?！边@段話就形象地闡述了“生命如此脆弱，只在呼吸之間”，意外和明天哪個(gè)會(huì)先到，誰都不知道。

六、建立與生命匹配的現(xiàn)金流接著小沈陽和趙本山有一段對(duì)話，小沈陽說：“人生最痛苦的事情，就是人死了，錢還沒花完?！壁w本山說：“人生最最痛苦的事情就是人活著，錢沒了?！币簿褪钦f，人這輩子活著沒有錢是痛苦，賺了一輩子錢，沒來得及花也是痛苦。而保險(xiǎn)就是建立與生命各階段相匹配的現(xiàn)金流，生病有救命的錢，養(yǎng)老有養(yǎng)老的錢，即使死后家人也不會(huì)太缺錢。