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中端風(fēng)險(xiǎn)缺口分析,假如王先生王太太的年齡是42周歲,保單托管—檢測報(bào)告提示您,該客戶應(yīng)當(dāng)高度關(guān)注養(yǎng)老金的配置!損失性風(fēng)險(xiǎn):家庭財(cái)富的中斷與外流,風(fēng)險(xiǎn)因子:重疾、意外、身故、醫(yī)療,支出性風(fēng)險(xiǎn):滿足階段性開支的需求與愿望,愿望因子:子女教育、子女財(cái)富支持、養(yǎng)老、階段大額開支,所有性風(fēng)險(xiǎn):解決財(cái)富私人保有及定向傳承,愿望因子:合理節(jié)稅、防止婚變、資產(chǎn)隔離、財(cái)富定向傳承,期待的養(yǎng)老方式,預(yù)計(jì)月需養(yǎng)老金社保養(yǎng)老金預(yù)估,現(xiàn)階段已有養(yǎng)老金儲備,找到缺口以國際經(jīng)驗(yàn)來說:如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于70%,即可維持退休前現(xiàn)有的生活水平如果達(dá)到60%-70%,即可維持基本生活水平,如果低于50%,則生活水平較退休前會(huì)有大幅下降。
摘自《理財(cái)周刊》的《養(yǎng)老金替代率有下降趨勢…》例如:某30歲女性客戶,月收入10000元,如想在退休后維持生活水平,則需退休后月養(yǎng)老金為7000元;如果社保的養(yǎng)老保險(xiǎn)在退休后可提供每月3000元的養(yǎng)老金,則該客戶的養(yǎng)老金的缺口為2600-4000元,養(yǎng)老金替代率退休后養(yǎng)老金水平與退休前收入的比例,不低于70%養(yǎng)老期養(yǎng)老的起點(diǎn)與終點(diǎn),所跨越的時(shí)間區(qū)間,養(yǎng)老金確定率未來養(yǎng)老金準(zhǔn)備中有多少是“確定的”確定的部分占養(yǎng)老總金的比例,不低于80%盡早建立專屬賬戶!養(yǎng)老金缺口,傾情奉獻(xiàn)—養(yǎng)老金溝通實(shí)操,感謝您的聆聽。
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