保險(xiǎn)除了保人，也能保錢。通過一份保單，讓你的錢穩(wěn)定增值。通常我們能接受把錢放余額寶、存銀行、買基金、炒股票……會(huì)選擇保險(xiǎn)的相對比較少。保障型保險(xiǎn)大家都比較熟了，“投資型”保險(xiǎn)很多朋友可能不了解。“投資型”保險(xiǎn)到底值不值得買？收益水平如何？今天就來好好聊一聊：年金險(xiǎn)是從某個(gè)年齡開始定期繳納保費(fèi)，從合同約定年齡開始持續(xù)、定期地領(lǐng)取保險(xiǎn)金。根據(jù)具體資金的規(guī)劃用途，在實(shí)際銷售過程中，會(huì)被稱作“教育金”、“婚嫁金”、“養(yǎng)老金”等等。年金險(xiǎn)的特定是——確定領(lǐng)取，什么時(shí)候領(lǐng)、領(lǐng)多少錢都寫在合同里，非常安全可靠。備注：62）分紅險(xiǎn)分紅險(xiǎn)一般會(huì)和壽險(xiǎn)綁定在一起，它最大的問題，是充滿了不確定。有沒有分紅。

有多少分紅都是不確定的。因?yàn)榉旨t是根據(jù)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況來決定的，經(jīng)營狀況好，就能夠拿到相對較多的分紅，如果經(jīng)營不好，很可能就拿不到分紅。萬能險(xiǎn)，其實(shí)就是一個(gè)存錢賬戶。這個(gè)存錢賬戶，有保底利率、還有給你演示的中檔利率、高檔利率。保底利率是寫在合同里確定能拿到的，演示利率是虛的，最終結(jié)算利率要看保險(xiǎn)公司的投資收益。保險(xiǎn)公司一般不會(huì)單獨(dú)銷售萬能險(xiǎn)，比較常見的是和年金險(xiǎn)搭配，作為一個(gè)存錢賬戶，進(jìn)行資金的二次增值。增額終身壽險(xiǎn)雖然也有壽險(xiǎn)的保障功能（保身故/全殘），但實(shí)際功能遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過傳統(tǒng)壽險(xiǎn)。很多產(chǎn)品都支持減保取現(xiàn)，任何時(shí)候只要你需要用錢，就可以申請從現(xiàn)金價(jià)值里取些出來。它的現(xiàn)金價(jià)值和保額非固定。

每年按約定利率復(fù)利增長，因此具備增值的功能。既能實(shí)現(xiàn)生前靈活領(lǐng)取，又能實(shí)現(xiàn)身后資金傳承，非常靈活。備注：10我會(huì)比較推薦增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)，有資金規(guī)劃需求的朋友可以重點(diǎn)考慮這兩類。"投資型"保險(xiǎn)雞肋還是真香？但大家對這類保險(xiǎn)的認(rèn)知，要么就是有誤解、要么就是壓根不了解，覺得收益不如基金、安全不如存款。其實(shí)，“投資型”保險(xiǎn)本質(zhì)上還是人壽險(xiǎn)，安全性是非常高的，從長期來看收益也很可觀。其實(shí)我倒覺得應(yīng)該反過來說：“收益高”的沒有它穩(wěn)定，同樣安全的收益沒有它能打?！笆找娓摺钡臎]有它穩(wěn)定去年年底行情好的時(shí)候，大家都在曬基金收益，30%的收益率那都是平平無奇，收益率50%以上都很正常。備注：12但是轉(zhuǎn)眼過了個(gè)年。

最近跌的那個(gè)慘。年前沒有及時(shí)賣出的，收益都回吐了，現(xiàn)在甚至已經(jīng)綠了?；鹨埠谩⒐善币埠?，沒有落袋，談收益那都是空的。對于普通人來說，就算給你行情，你也踩不準(zhǔn)買賣時(shí)機(jī)，到頭來還是一場空。而像年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)，穩(wěn)健的長跑選手，讓人無比安心。也有不少朋友擔(dān)心把錢放在保險(xiǎn)里十幾年甚至幾十年，到底安全嗎？萬一保險(xiǎn)公司倒閉了怎么辦？有規(guī)定，只要是人壽險(xiǎn)，就算保險(xiǎn)公司倒閉了，人壽保險(xiǎn)合同必須轉(zhuǎn)交給其他保險(xiǎn)公司，由接手的保險(xiǎn)公司繼續(xù)承擔(dān)責(zé)任。其實(shí)“投資型”保險(xiǎn)本質(zhì)上還是人壽險(xiǎn)。備注：16購買“投資型”保險(xiǎn)，只要是明確寫在合同中的利益。

就是確保能夠得到兌付的，受到法律保護(hù)，安全性上一絲一毫不輸銀行存款，完全不用擔(dān)心。提前鎖定長期利率備注：17說到這里，那既然和銀行存款差不多、收益也大差不差，為什么不直接存銀行？90年代，銀行存款利率能到10%以上，5年期的逼近15%（比一些P2P的利率都高）；而到了2015年，三年期的存款利率只有2.75%了。從1989年到2015年，存款利率整體一直在走低。