新形勢下的家庭財(cái)富規(guī)劃策略，外部要素——發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的整體利率水平可以作為未來中國市場利率的參照樣本，外部參照標(biāo)的-美國：如果中國未來經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)過度，我們會(huì)像美國一樣進(jìn)入低利率周期。新冠疫情對市場利率的影響備注：6外部要素——發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的整體利率水平可以作為未來中國市場利率的參照樣本外部參照標(biāo)的-日本、歐洲：如果中國未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨于停滯，我們會(huì)像歐洲、日本一樣進(jìn)入零利率甚至負(fù)利率周期，結(jié)論：無論中國經(jīng)濟(jì)未來的增長像美國還是歐日，我們都會(huì)進(jìn)入不可逆的利率下行周期。新冠疫情對市場利率的影響，原則一：關(guān)注長期、不降級作為中國人。

我們活在一個(gè)最好的時(shí)代，過去的30年，伴隨政治周期，每10年我們都會(huì)迎來一次財(cái)富的爆發(fā)增長周期，從礦產(chǎn)資源到房地產(chǎn)，從房地產(chǎn)到互聯(lián)網(wǎng)；財(cái)富的迅速增長打破了階層的固化，但也造成了負(fù)面影響：中國人無論在任何事情上都有極強(qiáng)的功利心思，喜歡賺快錢，不喜歡賺慢錢，喜歡投機(jī)，不喜歡投資；既有的觀念無法從內(nèi)部改變，就只能從外部改變，如今中國經(jīng)濟(jì)增速持續(xù)下滑導(dǎo)致個(gè)體財(cái)富擴(kuò)張失速，我們必須和國家一樣，在財(cái)富管理上從長計(jì)議！高凈值階層中產(chǎn)階層普通階層財(cái)富管理策略分析備注：10原則二：正視金融產(chǎn)品功能，調(diào)比例金融的本質(zhì)是為時(shí)間定價(jià)，目的：管理流動(dòng)性-應(yīng)急金，目的：管理收益性-中期儲蓄、風(fēng)險(xiǎn)投資目的：管理安全性-保本穩(wěn)健。

抵御通脹、價(jià)值交換所有拋開時(shí)間要素的產(chǎn)品選擇都是無效的，原則二：正視金融產(chǎn)品功能，調(diào)比例財(cái)富管理策略分析，進(jìn)攻型資產(chǎn)：股票、基金、其他；穩(wěn)定型資產(chǎn)：房產(chǎn)、國債、養(yǎng)老年金、指數(shù)定投；，防守型資產(chǎn)：現(xiàn)金、健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)原則二：正視金融產(chǎn)品功能，調(diào)比例，原則三：正確識別風(fēng)險(xiǎn)，提早做好風(fēng)險(xiǎn)管理“黑天鵝風(fēng)險(xiǎn)”與“灰犀牛風(fēng)險(xiǎn)”黑天鵝風(fēng)險(xiǎn)：非常難以預(yù)測，且不尋常的風(fēng)險(xiǎn)，通常會(huì)引起市場連鎖負(fù)面反應(yīng)甚至顛覆。黑天鵝風(fēng)險(xiǎn)具有意外性的特點(diǎn)，同時(shí)會(huì)產(chǎn)生重大影響。灰犀牛風(fēng)險(xiǎn)：太過于常見以至于人們習(xí)以為常并往往被忽視的風(fēng)險(xiǎn)，一般指大概率且影響巨大的潛在危機(jī)。

財(cái)富管理策略分析備注：15人們更容易關(guān)注偶發(fā)性（黑天鵝）的風(fēng)險(xiǎn)，卻無視每天發(fā)生在身邊（灰犀牛）的風(fēng)險(xiǎn)。原則三：正確識別風(fēng)險(xiǎn)，提早做好風(fēng)險(xiǎn)管理人們更容易關(guān)注偶發(fā)性（黑天鵝）的風(fēng)險(xiǎn)，卻無視每天發(fā)生在身邊（灰犀牛）的風(fēng)險(xiǎn)。新冠疫情，原則三：正確識別風(fēng)險(xiǎn)，提早做好風(fēng)險(xiǎn)管理人們更容易關(guān)注偶發(fā)性（黑天鵝）的風(fēng)險(xiǎn)，卻無視每天發(fā)生在身邊（灰犀牛）的風(fēng)險(xiǎn)。新冠疫情心腦血管（2016年）中國心腦血管（CVD）流行病學(xué)的一個(gè)重要特征就是ASCVD（動(dòng)脈粥樣硬化性心血管疾?。┴?fù)擔(dān)快速而顯著的增加。2016年，約240萬人死于ASCVD，占CVD死亡人數(shù)的61%。

占總死亡人數(shù)的25%。心腦血管疾病死亡人數(shù)總計(jì)超過393萬人。覆蓋醫(yī)療費(fèi)用；突破社保局限-地域/額度/藥品。重大疾病保險(xiǎn)：治療費(fèi)用+康復(fù)療養(yǎng)費(fèi)用收入補(bǔ)償：3-5倍年收入，原則三：正確識別風(fēng)險(xiǎn)，提早做好風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)規(guī)劃產(chǎn)品配置策略：正視“灰犀?！憋L(fēng)險(xiǎn)，把錢“留下來”、“傳下去”：留下來：合理規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、保證家庭生活品質(zhì)不降低，做好充足的健康規(guī)劃、家庭養(yǎng)老規(guī)劃、子女終身規(guī)劃；傳下去：提前做好資產(chǎn)傳承計(jì)劃、福澤子孫。財(cái)富管理策略分析。