新形勢下的家庭財富規(guī)劃策略，原則三：正確識別風(fēng)險，提早做好風(fēng)險管理，人們更容易關(guān)注偶發(fā)性（黑天鵝）的風(fēng)險，卻無視每天發(fā)生在身邊（灰犀牛）的風(fēng)險。新冠疫情心腦血管（2016年）中國心腦血管（CVD）流行病學(xué)的一個重要特征就是ASCVD（動脈粥樣硬化性心血管疾病負(fù)擔(dān)快速而顯著的增加。2016年，約240萬人死于ASCVD，占CVD死亡人數(shù)的61%，占總死亡人數(shù)的25%。心腦血管疾病死亡人數(shù)總計超過393萬人。VS財富管理策略分析備注：19原則三：正確識別風(fēng)險，提早做好風(fēng)險管理，財富管理策略分析意外保險：年收入10倍良性負(fù)債總額醫(yī)療保險：覆蓋醫(yī)療費用；突破社保局限-地域/額度/藥品。重大疾病保險：治療費用+康復(fù)療養(yǎng)費用。

收入補償：3-5倍年收入壽險：父母贍養(yǎng)+子女教撫家庭良性負(fù)債總額教育金規(guī)劃：強制儲蓄、?？顚Ｓ帽ＹM豁免養(yǎng)老金規(guī)劃：強制儲蓄、專款專用提供與生命等長的現(xiàn)金流投資理財：資產(chǎn)配置，分散投資，保本增值傳承：指定傳承避稅避債放大杠桿備注：20原則三：正確識別風(fēng)險，提早做好風(fēng)險管理，保險規(guī)劃產(chǎn)品配置策略：正視“灰犀?！憋L(fēng)險，把錢“留下來”、“傳下去”：留下來：合理規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險、保證家庭生活品質(zhì)不降低，做好充足的健康規(guī)劃、家庭養(yǎng)老規(guī)劃、子女終身規(guī)劃；傳下去：提前做好資產(chǎn)傳承計劃、福澤子孫。財富管理策略分析備注：21原則三：正確識別風(fēng)險。

提早做好風(fēng)險管理留下來：保證家庭成員的高品質(zhì)養(yǎng)老生活——養(yǎng)老金來源構(gòu)成分析，養(yǎng)老金社會保險：替代率30%-40%房產(chǎn)：價格失序、約20%替代子女：無法指望商業(yè)保險：強制儲蓄，約40%替代儲蓄：“現(xiàn)性強”，優(yōu)點變不足，基金：養(yǎng)老金不允許不確定，注：關(guān)于企業(yè)主的特別提示：不忘初心財富管理策略分析備注：22哪些屬于婚姻中的個人財產(chǎn)？下列財產(chǎn)為夫妻一方的個人財產(chǎn)：（一）一方的婚前財產(chǎn)；（二）一方因受到人身損害獲得的賠償或者補償；（三）遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財產(chǎn)；（四）一方專用的生活用品；（五）其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財產(chǎn)。——中華人民共和國《民法典》。

第一千零六十三條有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：（一）一方的婚前財產(chǎn)；（二）一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用；（三）遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)；（四）一方專用的生活用品；（五）其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財產(chǎn)——中華人民共和國《婚姻法》 第十八條原則三：正確識別風(fēng)險，提早做好風(fēng)險管理財富管理策略分析，留下來：做好子女婚姻財產(chǎn)規(guī)劃備注：23婚姻財產(chǎn)的分類消費型資產(chǎn)：裝修、家具、汽車投資型資產(chǎn)：房產(chǎn)、證券、股權(quán)，保全型資產(chǎn)：黃金、保險、儲蓄思考：固有的婚姻方式是否有危機？對哪一方更不公平？證券、黃金。

儲蓄變現(xiàn)后終將與夫妻共同財產(chǎn)混淆，注：關(guān)于為子女投保的離婚分割說明，原則三：正確識別風(fēng)險，提早做好風(fēng)險管理，財富管理策略分析，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的設(shè)計備注：25原則三：正確識別風(fēng)險，提早做好風(fēng)險管理留下來：做好子女終身規(guī)劃子女的一生：成長、讀書、事業(yè)、婚姻、養(yǎng)老……我們可以為子女做的準(zhǔn)備：現(xiàn)金、房產(chǎn)、保險……三者相較，房產(chǎn)解決居住的問題，現(xiàn)金提供階段性應(yīng)急金，保險保證子女人生下限不低。財富管理策略分析。