財(cái)富管理三部曲，備注：6什么是財(cái)富傳承?1/      給到誰(shuí)由我決定2 給多少由我決定3    怎么給由我決定，財(cái)富管理三部曲，財(cái)富保全財(cái)富積累，比例年齡與財(cái)富保全的關(guān)系備注：10資產(chǎn)比例資產(chǎn)多少與財(cái)富保全的關(guān)系，財(cái)富保全需要面對(duì)哪些風(fēng)險(xiǎn)?利用人壽保險(xiǎn)的 保證性及杠桿作用，未來(lái)財(cái)富保全的關(guān)鍵，備注：13顯性資產(chǎn)隱性資產(chǎn)，現(xiàn)有財(cái)富保全的關(guān)鍵，備注：14資產(chǎn)管理工具，顯性資產(chǎn)or隱性資產(chǎn)。

銀行存款及理財(cái)產(chǎn)品（包括私人銀行）顯性資產(chǎn)，房地產(chǎn)顯性資產(chǎn)，股票、基金顯性資產(chǎn)，實(shí)物投資（黃金、珠寶、古董、字畫(huà)）顯性資產(chǎn)，財(cái)富管理三部曲備注：16舉個(gè)例子我有很多房產(chǎn)資產(chǎn)保全及傳承的風(fēng)險(xiǎn)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)導(dǎo)致所屬權(quán)改變未來(lái)的稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（房產(chǎn)稅、遺產(chǎn)稅）會(huì)導(dǎo)致直接財(cái)富損失 房租收益未必跑贏通脹，導(dǎo)致購(gòu)買(mǎi)力下降導(dǎo)致間接財(cái)富損失，備注：17馬生馬太買(mǎi)了一套房子用于投資，購(gòu)房?jī)r(jià)288萬(wàn)。

收樓后用于出租，租金每月5000元。每月的租金直接存入馬太銀行敗戶(hù)，馬太會(huì)將租金 分成三部分使用：補(bǔ)貼家用、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品和基金 定投。備注：18發(fā)生債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)馬先生的朊友創(chuàng)業(yè)需要貸款，請(qǐng)求馬先生做擔(dān)保。 馬先生礙于情面簽了名。朊友生意失賢無(wú)法按時(shí)還 款，借貸方向法院提起訴訟，要求馬先生承擔(dān)連帶 責(zé)任…備注：19發(fā)生稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)房子在馬氏夫婦去世后，做為遺產(chǎn)留給小馬。

此時(shí)房子估價(jià)500萬(wàn)。小馬去世后，房子做為遺產(chǎn)留給小小馬，此時(shí)房子估價(jià)600萬(wàn)。備注：20財(cái)產(chǎn)分割風(fēng)險(xiǎn)為避免繳納遺產(chǎn)稅，馬氏夫婦將房子過(guò)戶(hù)給小馬， 但小馬婚姻出現(xiàn)問(wèn)題戒不幸英年早逝……備注：21怎么辦？馬氏夫婦做投保人，小馬做被保險(xiǎn)人，馬氏夫 婦做受益人，選擇年金計(jì)劃建立現(xiàn)金流發(fā)生債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：生存金為小馬所有，不受債務(wù)問(wèn) 題牽連。備注：22財(cái)產(chǎn)分割：1、投保人是馬氏夫婦，保單權(quán)利人是馬氏夫婦。

小馬太太無(wú)權(quán)分割；2、小馬英年早逝，受益人是馬氏夫婦，小馬太太 無(wú)權(quán)分割。備注：23總結(jié)1   財(cái)富保全與財(cái)富積累同樣重要2 合理安排顯性資產(chǎn)和隱性資產(chǎn)3    年金計(jì)劃是保全傳承的好工具。