企背后原因：如房地產(chǎn)貸款比例的不斷攀升，透支、提前消費(fèi)、月光族 等消費(fèi)現(xiàn)象的日益突出，理財(cái)渠道的拓寬等等，加之各大企業(yè)紛紛涌 現(xiàn) " 裁員潮 "、" 破產(chǎn)潮 "，工作也不再是提供財(cái)務(wù)來源的永動(dòng)機(jī)。1996年-2019年1年期存、貸款基準(zhǔn)利率趨勢，儲(chǔ)蓄養(yǎng)老：25年間存款、貸款基準(zhǔn)利率趨勢，2009年-2019年通貨膨脹率趨勢圖（平均2.5%），如果子女創(chuàng)業(yè)需要，如果子女買房需要 如果子女負(fù)債需要 如果子女身體需要，儲(chǔ)蓄養(yǎng)老：資金容易被挪用。

中安民生案例：800套房，20億，以房 養(yǎng)老夢碎了，投資養(yǎng)老：2003-2018各類資產(chǎn)收益圖注：房價(jià)：北京二手房均價(jià)，權(quán)益基金：股票型、偏股混合型和靈活配置型基金，企債指數(shù)：000013，原油：WTI黃金：COMEX定期存款：一年定存空白：數(shù)據(jù)不可得，數(shù)據(jù)來源：雪球，Wind；2018.12.31，投資養(yǎng)老：投資有風(fēng)險(xiǎn)，投前要“四問”，報(bào)酬是否符 合風(fēng)險(xiǎn)收益 邏輯，不同種類人群的養(yǎng)老需求特點(diǎn)，大眾人群：職業(yè)生涯比較短；年老或身體健康程度對收入的影響很大；養(yǎng)老資金來源單一。

老年就業(yè)困難、對社保養(yǎng)老金的依賴程度比較大，易形成養(yǎng)老資金斷層；子女贍 養(yǎng)能力弱，自顧不暇。中等收入人群：有決定自己退休年齡的自由度；養(yǎng)老資金來源多樣；多有房產(chǎn)等固定資產(chǎn)，房產(chǎn)的充分利用可以實(shí)現(xiàn)部分養(yǎng)老需求；子女的贍養(yǎng)能力往往比較強(qiáng)；退休后，還可以發(fā)揮余熱，獲得收入。高凈值人群：對社保的依賴度底，甚至為零；職業(yè)生涯很長；投資性收益多元化，年老或身體健康因素。

對資產(chǎn)收益的影響較??；養(yǎng)老資金來源多元化；可以用來進(jìn)行理財(cái) 配置的資金豐富；關(guān)注身體健康、養(yǎng)生，關(guān)注老年的生活品質(zhì)。年金致勝：如何選擇年金產(chǎn)品規(guī)劃你的品質(zhì)養(yǎng)老生活？三個(gè)階段都需要特別大的現(xiàn)金流支持，需要構(gòu)建與生命等長的現(xiàn)金流0歲生命長度養(yǎng)老年金：基本養(yǎng)老保險(xiǎn)+企業(yè)年金+商業(yè)年金險(xiǎn)，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)商業(yè)年金險(xiǎn)，企業(yè)年金養(yǎng)老年金，?？顚Ｓ妙~度足夠穩(wěn)健增值 終身領(lǐng)取提早規(guī)劃，年金險(xiǎn)是科學(xué)的財(cái)富造血系統(tǒng)，第2年年金 第1年年金。

身故保險(xiǎn)金保單分紅萬能賬戶養(yǎng)老規(guī)劃的影響因素，養(yǎng) 老 金□壽命延長 :養(yǎng)老金需求增加□子女教育 ：支付子女高等教育費(fèi)用與儲(chǔ)備養(yǎng)老金重疊□奉養(yǎng)父母 ：贍養(yǎng)父母與儲(chǔ)備自身養(yǎng)老金重疊□通貨膨脹 ：需要更多養(yǎng)老金□醫(yī)療費(fèi)用增加：養(yǎng)老金被挪用□中年失業(yè) ：中斷/延遲養(yǎng)老金儲(chǔ)備□社保不足： 養(yǎng)老生活質(zhì)量降低□離婚率高：分割財(cái)產(chǎn)，養(yǎng)老儲(chǔ)備面臨動(dòng)搖□投資風(fēng)險(xiǎn)增加 。

養(yǎng)老儲(chǔ)備收益波動(dòng)□存款利率下降：養(yǎng)老儲(chǔ)備收益下降，存錢方式 強(qiáng)制領(lǐng)取方式 穩(wěn)定領(lǐng)取時(shí)點(diǎn) 自定領(lǐng)取時(shí)間 終身保證領(lǐng)取自主規(guī)劃 靈活資金運(yùn)用 穩(wěn)健，年金險(xiǎn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有張力，可以形成立體養(yǎng)老方案。重疾險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)長期護(hù)理保險(xiǎn)養(yǎng)老社區(qū)保險(xiǎn)金信托總 結(jié)百歲人生：高齡老齡、長壽時(shí)代、晚婚少子，自我負(fù)責(zé)。家庭模型：觀念碰撞、資金緊張、人員沖突，空間距離。 資金與人：社保為基。

年金補(bǔ)充、保險(xiǎn)提質(zhì)，多元儲(chǔ)備。 年金致勝：專款專用、穩(wěn)健增值 、終身領(lǐng)取，提早規(guī)劃。老年人擁有更完善的養(yǎng)老保障 中年人提早儲(chǔ)備個(gè)人養(yǎng)老基金 年輕人就有更值得期待的未來，百歲人生，養(yǎng)老獨(dú)立 年金致勝。