先預估的少，那保險公司就賺了，這就叫做“死差益”相反的，如果有15人出險，保險公司就虧了，稱為“死差損”。是指實際死亡人數(shù)和預期死亡人數(shù)不同而造成的損益，包括死差益和死差損。除了支付賠款，保險公司日常運營也需要各種費用，比如員工工資、場地租金、宣傳推廣費用等。費差就是指，實際發(fā)生的運營費用與預估運營費用之間的差異，如果實際費用超過了預算，那就是費差損，反之就是費差益。保險公司收到保費后，肯定不會把錢鎖在保險柜里，等著支付賠款，而是提取部分保費用做賠償。

剩下的都拿去投資，獲取投資收益。如果投資收益比保單利率高，保險公司就賺了，這就是利差益；反之，保險公司就會虧錢，這就是利差損。比如保險公司給客戶保證利率為3%，而其投資收益率為6%，中間3%的差值就被保險公司賺走了。利差，顧名思義，就是利率之差，這是一個投資收益的概念。從直覺上來講，很多人肯定以為是死差，因為保險公司“這也不賠，那也不賠”^_^其實不然，利差才是保險公司最大的利潤來源，其次才是死差，最后是費差。誰是利潤大頭？

因為死亡率或者重疾發(fā)生率比較穩(wěn)定，除非發(fā)生巨大災難，一般情況下，預估的情況與實際情況相差不大。健康險、壽險等產(chǎn)品投保時，保險公司會進行核保篩查，也把一些高風險人群排除在外了。保險公司也會買保險，通過再保險公司把自身的風險轉(zhuǎn)移出去所以，死差是相對穩(wěn)定的，既賺不了多少錢，也虧不了多少錢誰是利潤大頭？保險公司真正賺錢的部分是在利差，而且是絕對的大頭。利差占比幾乎都在80%以上，有的年份甚至超過了100%，這意味著死差和費差大部分情況下都不賺錢，有時甚至是虧錢的。備注：這也從側(cè)面回應了某些人的擔心，只要符合保險合同，保險公司是不會故意不賠的，畢竟死差只占利潤的一小部分，沒必要為了“芝麻”丟了“西瓜”。

備注：12我們該選擇什么樣的保險？備注：13我們該選擇什么樣的保險？保險公司的利差占比高，很大程度上是因為返還型和理財型保險占比很高。以返還型產(chǎn)品為例，在同等保障下，返還型產(chǎn)品要比消費型產(chǎn)品貴一倍左右，多出來的保費就被保險公司拿去投資了到期“返本”的錢，就是投資收益的一部分。2017年，6家上市保險公司的財報顯示，投資收益率最高的是平安保險，為6%，最低是太平保險，為4.48%。平均來說，保險公司的投資收益率在5%上下，備注：那是不是說。

返還型、理財型保險就一定不能買呢？其實也不絕對，關(guān)鍵要看與自身風險偏好、資產(chǎn)狀況是否匹配。對于一個真正的有錢人來說，資產(chǎn)增值不是首要的，保值才是關(guān)鍵。這時候購買返還型或者理財型保險，也沒什么不合適的，完全可以把它當做一種長期的穩(wěn)健型理財產(chǎn)品，雖然收益不高，但確實安全無風險。備注：1我們該選擇什么樣的保險？很多人購買保險前，一直擔心理賠問題，今天看到了保險公司的利潤來源，明白多了，也踏實多了。雖說死差不是保險公司的主要利潤來源，但是不該賠的，保險公司也是不會賠的。

買保險前如實告知依舊很重要。至于產(chǎn)品選擇，還是推薦消費型產(chǎn)品，在預算有限的情況下，能夠買到更好的保障，更適合一般家庭選擇。當然，如果你不差錢，想要長期的穩(wěn)健投資，保險理財也是可以考慮的。