重疾“成員”華麗擴編，新修訂的重疾定義對重大疾病進行了分級處理，細分為“重度疾病”和“輕度疾病”。重度疾病，在原定25種重疾的基礎(chǔ)上添加了嚴重慢性呼吸功能衰竭、嚴重潰瘍性結(jié)腸炎、嚴重克羅恩病這三項相對高發(fā)的病種，進一步擴展了保障范圍。新增的三種輕度疾病為輕度惡性腫瘤、較輕急性心機梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥。25種擴編到“28+3”，（一）重疾“成員”華麗擴編，這三種輕癥說白了，就是從前三大重疾里“拆解”出來的。以惡性腫瘤為例，新定義中將6種治療難度相對較小、危害性不大的輕度惡性腫瘤從重疾里拎了出來。其中，就包括了大家比較關(guān)注的「甲狀腺癌」。I期及以下的甲狀腺癌被歸入了輕癥，這等于變相幫保險公司降低了賠付成本。（中晚期甲狀腺癌仍然按重疾賠付）甲狀腺癌的危害性并不大，平均醫(yī)療支出也只需兩萬元左右，但是發(fā)病率非常高。根據(jù)癌癥理賠數(shù)據(jù)顯示，近幾年來，甲狀腺癌無論是理賠數(shù)量還是理賠金額都穩(wěn)居第一。保險公司支出的保險金多了，“羊毛出在羊身上”，最終損害的還是絕大多數(shù)投保人的利益。設(shè)計是否合理？

疾病定義更精準(zhǔn)，以嚴重惡性腫瘤為例，原先在惡性腫瘤分級上僅參考了世界衛(wèi)生組織《疾病和有關(guān)健康問題的國際統(tǒng)計分類》（ICD）的惡性腫瘤類別。而新定義中則引入了世界衛(wèi)生組織（WHO）《國際疾病分類腫瘤學(xué)專輯》第三版（ICD-O-3）的腫瘤形態(tài)學(xué)標(biāo)準(zhǔn)，多了“9”（即不確定性質(zhì)的惡性腫瘤）這個腫瘤形態(tài)類別，分類更細致。以較重急性心肌梗死為例，新定義將疾病判斷標(biāo)準(zhǔn)給“數(shù)值化”了，注明了需要肌鈣蛋白15倍及以上&肌酸酶2倍及以上。以冠狀動脈搭橋術(shù)和心臟瓣膜手術(shù)為例，紛紛取消了之前必須“開胸”的條件限制，換成了“切開心包”和“切開心臟”。這樣的設(shè)定更符合當(dāng)下的醫(yī)學(xué)標(biāo)準(zhǔn)，為醫(yī)學(xué)進步帶來的微創(chuàng)手術(shù)（肋間5~10厘米切口）提供了支持。相對于之前的“肢體機能完全喪失”這種讓人摸不著頭腦的描述，用肌力進行說明顯然更加規(guī)范，有助于消除大家對于重疾定義在人體損傷標(biāo)準(zhǔn)方面與傷殘標(biāo)準(zhǔn)描述不一致的困擾。

同款產(chǎn)品，不得含有保障范圍高度重疊的疾病，針對市場上很對重疾險產(chǎn)品為了PK重大疾病數(shù)量，往往會將一種疾病拆分成好幾種來充數(shù)。例如，當(dāng)下熱銷的平安福就老喜歡將輕癥中的“極早期惡性腫瘤或惡性病變”化整為零，拆分為：早期惡性病變、原位癌、皮膚癌等三種輕癥。這類產(chǎn)品看起來保障的病種數(shù)量增加了，但實際上保障力度并沒有太大變化，“水分”頗大。有了這項限制條件，可以有效地對病種進行“查重”，精簡病種數(shù)量。（三）其他疾病也要“受限”了，保障的疾病發(fā)病率如果極低，需要在名稱中注明！重疾險承保的疾病有上百種，誰知道哪些重要，哪些不重要？現(xiàn)在好了，如果這項規(guī)定實施的化，以后發(fā)病率不高的疾病都會貼個「罕見病」的標(biāo)簽，清晰明了，更有助于大家挑選產(chǎn)品。（四）免責(zé)條款增至9條，將原來的“被保人故意自傷、故意犯罪或拒捕”細分成了兩條，并對被保人自傷或自殺進行了詳細描述。（五）結(jié)尾，疾病種類增加了；甲狀腺癌還在，只是早期甲狀腺癌歸入了輕癥；承保病種要“查重”，發(fā)病率低的要加備注；添加“2年自殺不賠”免責(zé)條款。新重疾定義主要調(diào)整如下，總的來說，新定義的大部分變更內(nèi)容對咱們消費者都是有利的“本次修訂不影響正式發(fā)布之日前已承保的重疾險合同”，新規(guī)正式落地后，后續(xù)推出的重疾險要根據(jù)新定義執(zhí)行。