很多人在談論“養(yǎng)老”時都會脫口而出：我有錢、我有社保、我有孩子養(yǎng)我、我有房子賣一套就可以養(yǎng)老了,我不靠孩子，我去養(yǎng)老院……然而事實上，傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念與老齡社會現實之間存在巨大的落差。一：養(yǎng)老是個誰都逃避不了的大問題，養(yǎng)老誰都無法逃避：人可以一輩子不生病、一輩子沒有意外，但你一定會老。要命的是，當我們老的時候，中國正好進入深度老齡化社會，每4個人中就有一個老人；高額的護工費用：，因為人口紅利消失，青壯年勞動力銳減，找個保姆、護工照顧老年生活，不好找且用工費很高；孩子來養(yǎng)老：孩子面對的是4個老人、2個小孩，忙于工作......養(yǎng)老院養(yǎng)老：未來床位預訂可能需要提前幾年排隊，有錢也有可能住不進去；周游世界：玩著玩著就走不動了，出不了遠門了；醫(yī)院成常客：門診排隊是家常便飯，偶爾住院，費用貴，床位不好找，有可能經常住在走廓里打著針，回想起自己的一生倍感凄涼。終于有一天，把畢生的積蓄都給了醫(yī)院或是養(yǎng)老院。

中國人的三大養(yǎng)老模式，1、居家養(yǎng)老，對北京、上海等地調查結果顯示，有90%老年人愿意居家養(yǎng)老，這是人之常情；但是，在失去老伴、子女忙碌、自理能力逐漸喪失，且買不起護工服務等問題出現后，家庭養(yǎng)老功能逐步弱化，甚至發(fā)生老年人在家中死去無人知曉的情況。2、機構養(yǎng)老，目前我國每100名老人僅有1.8張床，且大多數養(yǎng)老機構僅能照料老人基本的起居飲食，無法顧及老年人的心理和精神需求，導致癡呆老人早期化。目前中國已有1000多萬名重癥和3000多萬名中度癡呆老人，超過總人口2%，大大增加老年供養(yǎng)成本。中國亟待全面規(guī)劃社會養(yǎng)老服務體系，改善老年人娛樂、慰藉和社交的環(huán)境。

以房養(yǎng)老，“以房養(yǎng)老”是指通過出售、置換和抵押老年人的房產換取廣義養(yǎng)老金，用于購買老年服務和進住老年公寓等；如果將以房養(yǎng)老視為商業(yè)性金融產品，則商業(yè)機構勢必會因擔憂長壽風險而延長壽命預期，其結果就是盡量壓低房產抵押金直至居民難以接受的水平；推行“以房養(yǎng)老”的前提之一，是老人的房子有人買，且價值等同老年護理的人工成本；但是，中國近期生育率持續(xù)超低，二胎政策剛剛實行，青黃不接，這意味著2025年后結婚買房的年輕人將大幅減少，與此同時，新中國第一次嬰兒潮人口開始衰亡，老年人的房子將大量推向市場，就會出現供大于求，房價下降，賣房的錢抵不上養(yǎng)老費用的情況。以房養(yǎng)老的理想與現實之間還是存在較大差異的，以上三種養(yǎng)老模式，無論哪種養(yǎng)老模式，都不能系統(tǒng)地解決養(yǎng)老問題；因為老了以后不僅是住在哪里的問題，還有老年護理的問題、養(yǎng)老金能否夠用的問題，需要我們及早規(guī)劃和準備。

養(yǎng)老需要4筆錢，1、基本生活費，即日常的基本衣食住行的費用，且這筆費用需要確保我們的生活不被突如其來的意外而改變？這不是做5年、10年的投資，而是要做與生命等長的投資。保險是匹配未來養(yǎng)老所需的基本生活費和老年護理費、醫(yī)療費的最好的工具，除此之外沒有更好的選擇。2、基本醫(yī)療費，年紀大了，難免會有一些心腦血管疾病，要存一筆看病吃藥的錢。需要有足額的醫(yī)療保險，確保我們未來能享受頂級的醫(yī)療服務。3、持續(xù)照料的費用，70歲后的某一天，當我們突然神志不清或者臥病在床，生活不能自理，而子女忙于自己的生活，不能時刻陪伴時，我們有能力請最好的護工或者住進高端養(yǎng)老社區(qū);誰都不知道自己的生活何時開始需要有人照料，更不會有人知道，這種生活會持續(xù)多久，我們只能提前備好養(yǎng)老金，提前做好準備;所以，我們購買保險，擁有入住高端養(yǎng)老社區(qū)的資格，可以讓我們在未來享受到頂級的老年護理服務。4、品質生活費，年輕時辛苦奮斗，沒有時間好好享受生活，年老之后有了大量閑暇時間，但錢依舊是一個很現實的問題，如果沒有很好的規(guī)劃，如何實現周游世界的夢想呢？實現夢想的前提條件是，準備了充足的養(yǎng)老錢！保險雖然不是存養(yǎng)老金的唯一途徑，但是基本養(yǎng)老金必須通過保險來確定。因為保險具有專款專用、少交多領、保本等一系列優(yōu)點，購買養(yǎng)老保險，就是購買一份專屬的、確定的、與生命等長的養(yǎng)老金，以及未來有尊嚴的養(yǎng)老生活方式。