購買重疾險(xiǎn)，不用過于執(zhí)著于產(chǎn)品保障100種還是105種。當(dāng)然，如果在理賠條款、賠付比例、保費(fèi)費(fèi)率都幾近相同的情況下，當(dāng)然選擇105種。備注：從各大保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告上來分析，3類重大疾病的出險(xiǎn)占比往往能夠達(dá)到80%以上，甚至能夠達(dá)到90%以上。而這些高發(fā)的重疾大家完全可以放心，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)把他們強(qiáng)制納入到了“25種重大疾病”的名錄之中了，市面上重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不論保障的重疾病種多少，這25種疾病是一定包含在其中的。盡量選擇多次賠付的，或者有針對(duì)惡性腫瘤進(jìn)行二次賠付的重疾產(chǎn)品。

癌癥的高發(fā)病率和高治愈率給單次賠付重疾險(xiǎn)帶來挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)的重疾保險(xiǎn)是單次賠付型，在一次理賠結(jié)束后，保險(xiǎn)責(zé)任終止。癌癥治療意味著高額醫(yī)療費(fèi)用+長時(shí)間休養(yǎng)，大部分獲賠客戶的理賠款會(huì)在第一次治療和休養(yǎng)過程中花費(fèi)殆盡，未來癌癥復(fù)發(fā)和罹患其他重疾的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)無法對(duì)沖。很多癌癥理賠后的朋友在康復(fù)后迫切需要再次投保商業(yè)重疾險(xiǎn)，但是很遺憾，目前幾乎所有的保險(xiǎn)公司都不接受罹患過癌癥的客戶再次投保。慶幸的是，保險(xiǎn)公司已經(jīng)觀察到這個(gè)趨勢并據(jù)此對(duì)重疾險(xiǎn)進(jìn)行了創(chuàng)新。相繼推出多次賠付產(chǎn)品。女性的惡性腫瘤賠付率相當(dāng)之高，甚至占比已經(jīng)突破了80%。

挑選提示四：女性一定要配置重大疾病保險(xiǎn)，而且比男性更加必要，有能力一定要配置終身高保額產(chǎn)品。備注：從數(shù)據(jù)上看，女性在重疾出險(xiǎn)事件上，惡性腫瘤的占比比男性更高，這是不是打碎了很多女性“我不抽煙喝酒得哪門子大病”的刻板印象？在現(xiàn)在社會(huì)中，有一部分女性承擔(dān)的家庭經(jīng)濟(jì)份額比較小，可能平時(shí)負(fù)責(zé)更多的家庭事務(wù)。這類人群特別是在家庭保費(fèi)預(yù)算不足的情況下，常常會(huì)選擇先丈夫、先孩子而最后自己的策略，甚至干脆不為自己投保。在什么時(shí)候選重疾險(xiǎn)最劃算？出險(xiǎn)的半年前（剛剛過了等待期）！哈哈哈！關(guān)鍵你無法預(yù)測。言歸正傳，除了理賠的疾病外，我們一起來關(guān)注下出險(xiǎn)的年齡階段，在高發(fā)的年齡段來臨之前買重疾險(xiǎn)最劃算，因?yàn)榻坏纳伲r得多。但事實(shí)真相是怎么樣的呢？在40歲之后，重大疾病的發(fā)病率會(huì)陡然提升。

0-17歲的青少年，重疾理賠占比8%，需要引起寶媽寶爸們的重視！備注：同方全球的常規(guī)統(tǒng)計(jì)極具代表性：從數(shù)據(jù)模組中我們不難發(fā)現(xiàn)，在40歲之后，重大疾病的發(fā)病率會(huì)陡然提升。我們還觀察到了一個(gè)細(xì)節(jié)：就是0-17歲的青少年，重疾理賠占比8%，還是非常高的，需要寶媽寶爸們引起重視。51-60歲區(qū)間段內(nèi)，重疾患者“降低”。降低的是人數(shù)而不是比例。意味著：重疾年輕化！備注：百年人壽的數(shù)據(jù)報(bào)告格外細(xì)致，它為我們對(duì)比了2017年與2018年的理賠數(shù)據(jù)差異：圖中51-60歲區(qū)間段內(nèi)，重疾患者“降低”。大家請(qǐng)注意，降低的并不是人數(shù)，而是比例。換句話說，這里面51-60歲區(qū)間段的數(shù)據(jù)值下降是壞事而非好事，這代表著重大疾病的年輕化趨勢正在向我們襲來?；九c百年人壽的相吻合，可見重大疾病的年輕化已經(jīng)是全國范圍內(nèi)的大趨勢。備注：由于惡性腫瘤在重大疾病中的出險(xiǎn)率占比極高，泰康人壽索性做了一個(gè)惡性腫瘤報(bào)案出險(xiǎn)的年齡分布圖：數(shù)據(jù)顯示基本與百年人壽的相吻合，可見重大疾病的年輕化已經(jīng)是全國范圍內(nèi)的大趨勢。應(yīng)該在自己還年輕和身體健康的時(shí)候，盡早投保。